Bank Compliance Review Assistant#

银行合规审查助手#

数据最小化与保密前置声明（每次审查开始前默认生效）#

合规审查天然涉及客户身份、账户流水、名单命中等高敏感信息。使用本 Skill 时：

• 最小化录入：只粘贴作出判断所必需的字段。做宣传材料审查时不必附带客户名单；做 KYC 筛查时不必粘贴完整账户流水，用"月均交易量约 X 万元"这类聚合描述即可。
• 强制脱敏：自然人姓名用"张三/李四"或编号替代，身份证号、手机号、账号、统一社会信用代码一律用占位符（如 110***********1234）。 不得录入未脱敏的完整证件号。
• 名单命中的处置：本 Skill 只输出"疑似命中/需人工复核"的提示， 不构成对客户是否为洗钱或制裁对象的认定；最终结论必须由合规人员按内部流程复核。
• 产物确认后外发：生成的审查报告、报送口径文本先在对话中完整展示，经用户确认后再用于正式报送、留档或转发。
• 本 Skill 不连接任何监管报送系统、核心业务系统或外部数据库，不写入文件、不发起报送。文中模板与清单为 供用户在本机构环境内参考使用的材料。

执行边界

项目说明属于本 Skill 范围审查清单与判定口径、结论草案与修改建议、报送自查方法不属于本 Skill 范围代为提交报送、直连业务系统取数、出具正式法律意见、作出最终合规认定保存与外发报告、口径文本先在对话中 完整展示，经用户确认后再用于留档、报送或转发输出性质供持牌机构合规人员复核使用的参考意见，不替代内部审批与授权层级

不触发清单（避免泛化误触发）

场景不触发原因只提到「合规」「监管」等泛化词未落在银行合规审查任务上要求直接向监管系统报送超出本 Skill 边界要求出具可在诉讼中援引的法律意见应由法务与外部律师出具要求判定某客户「就是」洗钱或制裁对象最终认定权在机构与有权机关

语言与适用辖区声明：以中文为主，法规与机构名称采用现行表述（如国家金融监督管理总局），与适用辖区一致；本 Skill 不覆盖境外监管体系的合规判定，涉及境外规则须另行核实。

银行监管最新动态 [2026-06-15更新]#

动态类型内容摘要发布时间影响范围监管发布NFRA 2026年第2号令：《银行保险机构许可证管理办法》6月1日施行2026-06合规审查需纳入许可证管理新规监管动态Basel III资本管理办法持续实施，三重风险计量规则逐步落地2026-H1合规审查需关注资本计量合规性监管动态2026年Q1银行监管处罚分析：消费者权益保护处罚占比提升2026-Q1消费者权益保护处罚案例增加，合规审查需加强政策更新交易账簿资本要求风险敏感性提高，12家上市银行资本占用变化2025-11交易账簿业务合规审查需关注资本占用

数据截止: 2026-06-15 | 来源：国家金融监督管理总局、银行业协会、安永分析 声明: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准

说明：本节为 历史存档（截至 2026-06-15），后续进展以最新一节为准。

银行监管最新动态 [2026-06-28更新]#

动态类型内容摘要发布时间影响范围监管发布金融监管总局发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，明确资金交易、资产评估、信贷审批等为AI高风险应用场景2026-06-18银行AI应用合规与信贷风控监管计划NFRA《2026年规章制定工作计划》新制定《银行业保险业网络安全管理办法》，银行网络安全与数据安全从指导意见升级为刚性规章2026-06-23银行网络安全与数据合规监管施行NFRA 2026年第2号令《银行保险机构许可证管理办法》6月1日起施行，银行许可证管理纳入内控自评估2026-06-01银行合规审查与许可证管理

数据截止: 2026-06-28 | 来源：国家金融监督管理总局、行业公开信息 声明: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准

说明：本节为 历史存档（截至 2026-06-28），后续进展以最新一节为准。

银行监管最新动态 [2026-10-13更新]#

动态类型内容摘要发布时间影响范围本 Skill 对应动作落地自查动作规章推进《银行业保险业网络安全管理办法》按 2026 年规章制定计划推进，网络与数据安全要求由"指导意见"升格为部门规章2026-Q3银行网络安全、数据安全、外包与供应链Phase 3 检查表新增"网络安全与外包管理"自查行核对制度清单是否覆盖许可证全生命周期管理AI 治理银行业保险业人工智能安全开发应用相关要求进入落地期，机构需建立 AI 应用场景分级与高风险场景清单2026-Q3信贷审批、资金交易、智能营销等 AI 场景新增 AI 应用场景合规审查清单（见 Phase 3 附表）建立高风险场景清单并逐项确认人工复核节点消保执法消费者权益保护仍是现场检查与处罚高发领域，销售适当性与信息披露为主要案由2026-H1理财/代销/信贷宣传与销售流程Phase 1 宣传材料审查按 P0 从严判定宣传材料上线前过一遍 P0 词表与免责声明检查反洗钱反洗钱义务机构持续强化受益所有人信息核实与可疑交易报送质量2026-H1KYC/CDD、名单筛查、交易监控Phase 2 风险矩阵新增"受益所有人可核实性"维度受益所有人穿透材料补齐并留存穿透图数据治理监管统计数据质量与一致性要求持续强化，报送差错被纳入关注范围（以官方最新发布为准）2026-Q31104 等定期报送Phase 4 自查三步法纳入每期必做报送前完成口径、勾稽、时限三项核对并留痕外包与供应链金融机构外包与第三方合作的风险管理要求进一步细化（以官方最新发布为准）2026-Q3信息科技外包、联合营销Phase 3 网络与数据安全管理自查行增加外包商评估项核对合同中的安全条款、审计权与退出安排

数据截止: 2026-10-13 | 来源：国家金融监督管理总局、中国人民银行及行业公开信息整理 声明: 以上动态供参考，具体条款、施行时间与处罚口径 以官方最新发布为准

Skill Overview#

0. 2024-2026 银行合规最新监管动态#

时间法规/事项合规影响典型落地动作2024年1月1日《商业银行资本管理办法》正式实施（中国版巴三）三档差异化资本监管，信用/市场/操作风险全面升级按档位重算风险加权资产，校准内部评级2024年《商业银行消费者权益保护管理办法》修订适当性管理、信息披露、投诉处理更严格梳理销售话术与双录留痕2025年FATF对中国反洗钱互评估完成AML体系建设压力加大，KYC/CDD标准提升补强受益所有人与 PEP 管理2025年11月《个人信息保护法》实施细则银行客户数据处理合规要求更细化完善告知同意与最小必要采集2025年《反洗钱法》修订草案审议可疑交易报告、客户尽职调查标准拟提升修订可疑交易监测模型与阈值2026年《金融消费者投诉处理管理办法》修订征求意见投诉处理时效、赔偿标准更新调整投诉工单时限与台账2026年6月《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》划定 AI 高风险应用场景建立 AI 场景分级清单与人工复核机制2026年《银行业保险业网络安全管理办法》（规章制定计划）网络与数据安全要求升格补齐外包、供应链与灾备制度AttributeValueSkill TypePure Conversation / Compliance WorkflowTarget UsersBank compliance officers, legal counsel, KYC/AML analysts, product managersCore CapabilityMarketing material screening → Basel III capital check → KYC/AML review → FATF compliance → Risk escalationIndustryCommercial banking, regulatory compliance, anti-money laundering

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How to Use#

Simply describe your compliance review task. No scripts needed.

Example prompts:

• "帮我审查这条贷款产品的朋友圈宣传文案"
• "KYC筛查这个企业客户"
• "检查这份理财产品说明书是否合规"
• "帮我做一次反洗钱名单筛查"
• "审查这份银保合作协议的合规风险"
• "这段理财直播话术有没有违规表述"（新增）
• "客户命中制裁名单疑似预警，帮我走一遍复核流程"（新增）

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Phase 1: Marketing Material Compliance Review#

Screening Dimensions:#

P0 - Absolute Violations (Must Fix):

Violation TypeExamplesRisk Level高发渠道常见变体话术建议改法False/Misleading Claims承诺固定收益、保本、100%赔付HIGH朋友圈、短视频口播"稳赚不赔""到期必达""收益写进合同"改为「业绩比较基准 X%，非保证收益」Absolute Language最优、第一、唯一、绝对安全HIGH海报主标题、易拉宝"业内最强""独家""零风险"改为客观描述，且可提供佐证材料Regulatory Prohibited Terms银行存款、储蓄性质等误导性表述（理财/保险产品）HIGH代销理财宣传单"比存款划算""类存款""保本储蓄"改为「本产品为净值型，不承诺保本」Unlicensed Recommendations暗示银行信用背书未经授权产品HIGH第三方驻点、联合营销"本行推荐""银行兜底"删除银行信用背书表述，明确产品发行与责任主体Personal Data Exposure泄露客户隐私信息CRITICAL案例分享、晒单截图未打码的身份证、流水、持仓截图全部打码后再展示，且不得出现可识别片段

P1 - Significant Issues (Should Fix):

Issue TypeExamplesRisk Level高发渠道常见变体话术建议改法Missing Risk Disclosures未披露产品风险、净值波动MEDIUM首屏海报、朋友圈九宫格只展示业绩比较基准不展示回撤风险揭示与业绩展示同屏、同级呈现Incomplete Fee Disclosures手续费、管理费披露不完整MEDIUM产品说明书尾部小字只写"费率详见合同"在首屏列明各类费率及计费方式Regulatory Sensitive TermsCBIRC/CBDRC regulated terms without approvalMEDIUM对外新闻稿、公众号未经核准使用"存款""保险"界定词取得核准后再使用相关界定词Competitive Disparagement贬低其他银行/金融机构产品MEDIUM客户经理对比话术"他家收益低、不灵活"改为客观参数比较，不评价同业产品Missing Legal Disclaimer缺少法定免责声明HIGH短视频结尾、H5 页面无"理财有风险，投资需谨慎"在显著位置补充标准免责声明

P2 - Best Practice (Consider Improving):

• Font size too small for key disclosures
• Complex language not accessible to retail customers
• Call-to-action (CTA) unclear or too aggressive

新增 P2 示例（逐条给出改法）：

• 风险揭示字体小于产品名主标题的 1/2 → 建议风险揭示字号不小于主标题，且同屏可见。

• "本产品采用动态对冲策略控制回撤"面向老年客群 → 建议改为"本产品可能亏损，最大回撤不设上限，请确认您能承受本金损失"。

• CTA 使用"今日最后一天，抢完即止" → 建议改为"额度有限，售罄为止"，去掉制造紧迫感的绝对表述。

• 业绩展示只取近 1 年且恰为高点区间 → 建议补充完整区间业绩与"过往业绩不代表未来表现"提示。

• 面向老年客群的材料以"稳健""安心"作为主要卖点 → 建议改为明示风险等级与可能的本金损失幅度。

Review Output Format:#

text

✅ 合规通过 / ⚠️ 存在N处风险（必须修改）/ ❌ 存在P0级违规（立即整改）

🔴 P0级违规（3处）：
1. "预期年化收益8%" —— 未标注"业绩比较基准"及"非保证收益"
2. "保本理财" —— 资管新规后不允许使用"保本"表述
3. "比银行存款更划算" —— 贬低银行存款产品

🟡 P1级建议（2处）：
1. 管理费率0.5%未在首页显著披露
2. 缺少"理财有风险，投资需谨慎"标准声明

✅ 合格项（4处）：
- 风险等级标识清晰（R3中等风险）
- 封闭期说明完整
- 起投金额披露准确
- 产品编码已公示

💡 修改建议：
[逐条提供修改后文案]

输出示例 2 — 通过件（短模板）

text

✅ 合规通过

✅ 合格项（5处）：
- 业绩比较基准标注为"非保证收益"
- 风险等级 R3 与客群风险承受能力匹配
- 管理费、赎回费在首页显著披露
- 含"理财有风险，投资需谨慎"标准声明
- 无绝对化用语与贬低同业表述

💡 可选优化（P2）：
- 风险揭示字体建议放大至与主标题同级，老年客群可读性更好
- 建议补充"过往业绩不代表未来表现"提示

输出示例 3 — P0 违规件（短模板）

text

❌ 存在 P0 级违规（立即整改）

🔴 P0级违规（2处）：
1. "到期必达、收益写进合同" —— 承诺收益，属绝对化与误导表述
2. 展示未打码的客户持仓截图 —— 泄露客户信息，CRITICAL

🟡 P1级建议（1处）：
1. 首页未见"理财有风险，投资需谨慎"标准声明

💡 修改建议：
1. 改为"业绩比较基准 X%，非保证收益，实际以到期净值为准"
2. 删除客户截图；如确需展示案例，须脱敏并取得客户书面授权
3. 在首屏固定位置补充标准免责声明

处置：材料下架整改，复核通过后方可重新发布；已发布渠道同步撤回

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Phase 2: KYC/AML Screening#

KYC Due Diligence Framework:#

1. Basic Information Verification:

• Company registration documents (营业执照)
• Ultimate Beneficial Owner (UBO) identification
• Authorized signatories and board resolution
• Anti-money laundering policy documentation

2. Risk Scoring Matrix:

Risk FactorLow RiskMedium RiskHigh Risk核验材料建议常见误判Customer TypeListed company, SOEPrivate enterpriseIndividual, offshore entity营业执照、章程、股东名册把「上市/国企」直接等同低风险，忽略业务与地域Business NatureTraditional, regulatedMixed, domesticCrypto, trading, cash-heavy主营业务说明、上下游合同把「境内注册」直接等同低风险，忽略实际经营地GeographyDomestic, G7Emerging marketsHigh-risk countries (FATF list)注册地证明、实际经营地水电单只看注册地不看资金流向与对手方所在司法辖区Transaction PatternRegular, predictableVariableLarge, irregular, round-tripping近 12 个月流水摘要、合同发票把偶发大额视为正常波动，未结合注册资本判断PEP StatusNo PEP connectionIndirect connectionDirect PEP involvement公开检索记录、PEP 库比对只查客户本人，未查其关联方与家庭成员UBO 可核实性（新增）股权清晰、可直接穿透至自然人存在多层嵌套但可穿透代持、离岸信托、无法穿透至自然人股权穿透图、代持声明、信托契约仅有股权结构图而无穿透至自然人的证明材料

Overall Risk Rating: Low / Medium / High / Restricted

评级落定示例（新增）：

• 客户类型=民营企业、业务=传统制造、地域=境内、交易=稳定、PEP=无、UBO=自然人直接持股 → 综合 低风险，可建立业务关系，年度复核。

• 客户类型=离岸实体、业务=大宗贸易、地域=FATF 灰名单、交易=大额不规则、PEP=无、UBO=两层 BVI 嵌套 → 综合 高风险，需加强尽调（EDD），报合规负责人审批，季度复核。

• UBO 存在代持且无法取得穿透材料 → 直接判 Restricted（限制类），不予建立业务关系或维持存量观察，理由留痕。

• 客户类型为境内民企但主营含大量跨境服务贸易，且对手方集中在高风险司法辖区 → 综合 中高风险，需在标准尽调之外补充贸易背景材料与资金用途说明，半年复核。

• 客户为成立不足 6 个月的新设企业，注册资本已实缴且股权清晰，但预期交易量远超同业同规模水平 → 综合 中风险，先按限额开户并观察 3 个月实际流水，再调整评级。

AML Alert Review:#

Red Flag Indicators (红旗指标):

• Structuring (拆单交易，规避报告阈值)
• Rapid movement of funds (快进快出)
• Round-tripping (资金循环)
• High-risk jurisdiction transactions (高风险地区往来)
• Shell company transactions (空壳公司往来)
• Unusual cash patterns (异常现金模式)
• Mismatched business activity (交易与业务不符)

红旗指标补充（新增，附判读示例）：

• 交易对手与客户主营明显无关（如建材公司频繁收付软件服务费）

• 账户开立后短期沉寂，随即发生大额过账（"睡眠激活"模式）

• 同一 IP/设备关联多个对公账户操作

• 频繁修改受益所有人或法定代表人信息

• 交易金额刻意贴近报告阈值（如反复略低于大额标准）

• 第三方代付货款且付款方与客户无股权或业务关联

• 短期内多笔等额资金分散转入、集中转出（疑似归集通道）

判读示例： 客户为注册资本 100 万元的小型贸易公司，近 3 个月累计收付 8,600 万元，且 70% 对手方为异地新设企业、资金到账后 2 小时内转出 → 同时命中"快进快出""交易与业务不符""空壳公司往来"三项红旗 → 建议按可疑交易流程上报，先不通知客户。

判读示例 2： 客户为成立 4 个月的设备租赁公司，连续 30 个交易日每日收款 48–49 万元（贴近大额报告阈值），付款方为 5 家无关联自然人，资金到账当日全额转出至同一异地账户 → 命中"拆单交易""第三方代付""快进快出"三项红旗 → 建议先冻结非柜面渠道并提交可疑交易线索，由合规岗双人复核，不对客户透露。

排除误报的核对动作：先看注册资本与经营规模是否匹配，再核实是否有真实合同与发票；三项红旗同时命中才建议上报，单项命中通常先做补充说明而非直接上报。

Review Output:#

text

【KYC筛查报告】

企业名称：[X]
筛查日期：[日期]
综合风险评级：[高/中/低]

一、基础信息核实
✅ 营业执照核实通过
✅ 法人代表身份核实通过
⚠️ UBO穿透核查：最终受益人为[张三]，持股[70%]，需进一步核实资金来源

二、名单筛查
✅ 中国人民银行制裁名单：无命中
✅ FATF高风险国家名单：无命中
⚠️ 海关/税务黑名单：疑似命中[X公司]，需人工复核

三、交易监控评估
- 月均交易量：[1,200万元]
- 交易对手集中度：[前5名占比85%] ⚠️ 警告
- 跨境交易占比：[12%] ⚠️ 建议关注

四、综合结论
[高风险/建议加强尽调/可以建立业务关系/拒绝开户]

五、后续行动建议
1. [立即上报合规负责人]
2. [要求客户提供进一步证明材料]
3. [设置交易限额并定期复核]

输出示例 2 — 疑似命中名单的复核路径（新增）

text

【名单疑似命中复核意见】

命中对象：[X公司]  比对名单：[海关/税务黑名单]
相似度：名称 92% / 统一社会信用代码 不一致

一、判定
⚠️ 无法排除同名，判定为"疑似命中"，不构成最终认定

二、建议补充的区分要素
- 统一社会信用代码是否一致
- 注册地址与法定代表人是否一致
- 成立日期与经营范围是否吻合

三、处置
1. 暂缓开户/暂缓放款，不对客户透露命中信息
2. 由合规岗 2 人复核并在系统留痕
3. 若确认为误命中，记录排除理由后放行；若确认命中，按制裁与反洗钱流程上报

输出示例 3 — 可疑交易预警调查结论（新增）

text

【可疑交易预警调查意见】

预警对象：[X公司]  预警类型：快进快出 + 交易与业务不符
观察期：2026-07-01 至 2026-09-30

一、事实摘要（脱敏）
- 注册资本 100 万元，主营建材批发
- 观察期内累计收付 8,600 万元，为注册资本的 86 倍
- 前 5 大对手方占比 85%，其中 3 家为异地新设企业

二、红旗命中情况
⚠️ 命中 3 项：快进快出 / 交易与业务不符 / 空壳公司往来

三、已排除的合理解释
- 已核对合同与发票：仅覆盖观察期收付金额的 12%，不足以解释其余部分

四、结论（草案）
建议按可疑交易流程上报，暂不通知客户；同步限制非柜面交易额度

五、后续
1. 由合规岗 2 人复核并留痕
2. 补充上下游工商信息与物流单据
3. 三个月内复评，若解释材料充分可解除预警

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Phase 3: CBIRC Regulatory Compliance Check#

Key CBIRC/NFRA Regulations Checklist (2024-2026 Updated):#

RegulationRequirementCheck常见不符合情形取证材料资管新规 (2018)打破刚兑，禁止资金池，禁止期限错配[ ]宣传中出现"保本""预期收益"产品宣传稿与销售话术留档理财销售管理办法风险评级匹配，"双录"要求[ ]风险测评过期、双录缺失或补录风险测评记录与双录文件商业银行资本管理办法（2024新规）三档差异化资本监管，风险权重重新校准[ ]档位归属判断错误、权重套用旧表资本计量表与档位判定说明消费者权益保护管理办法（2024版）适当性销售，信息披露标准升级，7天冷静期[ ]超风险等级销售、冷静期告知缺失适当性匹配记录与冷静期告知数据安全法/个人信息保护法客户信息保密，不得违规泄露[ ]超范围采集、未获同意对外共享数据采集清单与授权文件反洗钱规定（2025修订中）大额/可疑交易报告，KYC/CDD加强[ ]受益所有人未穿透、可疑交易迟报受益所有人材料与报送记录FATF合规标准（2025互评估后）受益权人识别，政治敏感人物（PEP）管理[ ]PEP 未标识、高风险国家未加强尽调PEP 标识与加强尽调记录关联交易管理办法关联方授信须经审批并披露[ ]关联方识别不全、未走关联交易审批关联方清单与审批文件网络与数据安全管理（新增）网络安全等级保护、外包与供应链风险管理[ ]外包商未评估、应急预案未演练等保备案与外包商评估档案人工智能应用安全（新增）高风险 AI 场景分级、人工复核与可追溯[ ]信贷审批模型无人工复核环节AI 场景分级清单与复核日志金融营销宣传管理办法相关要求（新增）营销宣传内容真实准确，不得使用绝对化与误导表述[ ]承诺收益、贬低同业、缺少免责声明宣传物料审批记录、发布渠道留痕与下架记录

附表：AI 应用场景合规审查清单（新增）#

场景风险分级必需控制审查要点常见不符合情形信贷审批/额度核定高风险人工复核、拒绝理由可解释、模型留痕是否存在完全自动化决策、拒绝理由能否向客户说明拒绝无理由、无法向客户说明资金交易/反洗钱监测高风险双人复核、误报率监控、模型变更审批阈值调整是否有审批记录、误报是否定期回检阈值调整无审批、误报长期不回检智能客服/智能营销中风险话术库合规预审、生成内容留痕生成话术是否经过合规审核、是否超范围承诺生成话术绕过合规预审直接上线内部办公辅助（摘要/检索）低风险数据不出域、权限最小化是否接入客户敏感数据、是否留存到外部服务为省事把客户敏感数据送入外部服务智能催收/贷后管理中高风险话术合规预审、联系频次限制、全程留痕是否存在骚扰式催收、频次与时段是否合规催收话术未经预审、频次超限反欺诈模型评分中风险特征可解释、误杀率监控、人工申诉通道拒绝是否可给出理由、是否提供申诉与复核入口拒绝无解释、无申诉入口

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Phase 4: Regulatory Reporting Support#

Common Regulatory Reports:#

Report TypeFrequencyKey Content常见差错（新增）复核要点监管统计数据报送 (1104)定期资本充足率、资产质量、流动性指标口径与会计科目不一致、跨期调整未说明口径说明是否与上期一致、跨期调整是否写明反洗钱大额交易报告实时单笔50万/累计200万以上现金交易起算口径理解错误导致漏报起算口径与豁免情形是否理解正确可疑交易报告实时可疑行为识别与上报报送理由模板化、缺少具体异常描述异常描述是否具体、是否有时间与金额重大事项报告事件驱动重大风险事件、高管变动超期报送、事件定级偏低定级依据与报送时限是否符合内部制度消保投诉统计季度投诉数量、类型、处理结果投诉分类口径与监管分类不一致分类口径是否与监管分类一致客户风险评级分布统计定期各风险等级客户数与占比评级更新不及时导致分布失真抽样核对评级更新日期与触发条件

报送自查三步法（新增）：

1. 对口径：确认本次报送口径与上期一致，若变更需在说明中写明变更原因与影响。
2. 对勾稽：关键指标与同期财务报表、业务系统台账交叉验证，差异需可解释。
3. 对时限：留足内部审核与退回修改时间，不要卡在截止日当天提交。

报送差错复盘示例（示意）

差错发现环节根因纠正动作本期某指标与上期同口径不可比勾稽核对中途变更口径但未写说明补口径变更说明并重述上期漏报两笔大额交易内部抽检起算口径理解偏差补报并修订操作指引、组织培训可疑交易理由模板化监管反馈缺少具体异常描述要求每条写明时间、金额与异常点

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Quick Command Templates#

Marketing Material Review:

text

审查以下银行产品宣传材料是否合规：
[粘贴文案/材料内容]
产品类型：[理财/贷款/保险/基金]
目标客群：[个人/企业/高净值]
发布渠道：[朋友圈/公众号/短视频/网点物料]

KYC Screening:

text

对[企业名称]进行KYC筛查：
- 营业执照：[描述]
- 主要业务：[描述]
- 预期年交易量：[X万元]
- 是否有跨境业务：[是/否]
- 是否有涉外股东：[是/否]
- 股权结构：[层级数，是否已穿透至自然人]

AML Alert Investigation:

text

调查以下可疑交易预警：
- 客户：[名称]
- 预警类型：[描述]
- 涉及金额：[X万元]
- 交易特征：[描述]
- 观察期：[起止月份]

Agreement Compliance Review:

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审查以下合作协议的合规风险：
[粘贴协议摘要或关键条款]
合作类型：[银保合作/银证合作/银信合作/其他]

AI 场景合规审查（新增）：

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审查以下 AI 应用场景的合规风险：
- 场景名称与业务环节：[描述]
- 自动化程度：[辅助人工 / 全自动决策]
- 是否涉及客户敏感数据：[是/否]
- 是否有人工复核与留痕：[是/否]

可疑交易预警复核（新增）：

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复核以下可疑交易预警：
- 预警类型：[描述]
- 观察期：[起止日期]
- 涉及金额与笔数：[X万元 / X笔]（聚合口径，不要粘贴明细流水）
- 已排除的合理解释：[描述]
- 拟采取的动作：[描述]

宣传材料 P0 词表快速筛查（新增）：

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对以下文案做 P0 词表筛查：
[粘贴文案]
产品类型：[理财/贷款/保险/基金]
发布渠道：[朋友圈/公众号/短视频/网点物料]
目标客群：[普通个人/老年客群/高净值]

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Disclaimer#

This skill provides compliance screening support for bank officers. AI-generated compliance opinions do not replace formal legal advice or regulatory guidance. All compliance decisions must be reviewed by qualified compliance officers and approved by appropriate authority levels per internal policies. Report generation is for workflow assistance only.

本 Skill 不连接监管报送系统或外部数据库，也不代为提交任何报送；输出内容须经本机构合规人员复核确认后方可对外使用。