Bank Regulatory Reporting Assistant#

银行监管报告助手#

金融行业最新动态 [2026-09-24更新]#

类型内容摘要时间影响范围报送要点建议责任部门报送准备距三季度 1104 季报（含 G01_Ⅵ 托管表、S71 普惠、A3327 绿色）截止不足一周，跨表勾稽进入最后校验窗口2026-09-24三季度全套季报先跑跨表勾稽，再解决差异，禁止报送端手工改数计财部 + 相关条线名单报送《严重失信主体名单管理规定(试行)》2026-10-01 施行，名单监控改造进入最后一周2026-09-24信用/名单监控报送名单源接入、比对规则、命中处置流程三项联调并留痕风险管理部 + 科技部监管规划NFRA《2026年规章制定工作计划》：拟出台《金融机构信息披露管理办法》《非现场监管暂行办法》(修订)等2026-06-17非现场监管报表、信息披露模块更新提前梳理披露口径与非现场指标映射，避免新规落地后返工合规部 + 数据治理行政许可《银行保险机构许可证管理办法》2026年第2号施行2026-06-01机构报表纳入许可证合规检查项校验机构编码、业务范围与许可证信息一致性合规部监管处罚多家银行因违反金融统计规定被央行处罚；监管从"纠错"转向"构建难错机制"(一表通)2026-01起数据治理、1104/大集中报送质量权重提升将校验规则前置到业务源头，减少人工补录数据治理 + 计财部反洗钱(法)新《反洗钱法》施行 + FATF第五轮互评估推进；CDD三档分级、UBO识别、STR 5工作日、TFS四类触发2025-01-01反洗钱报告重构CDD/UBO/STR/TFS建立CDD分档判定表与UBO穿透规则并形成留痕反洗钱中心反洗钱(办法)《金融机构客户尽职调查和身份资料及交易记录保存管理办法》[2025]第11号施行（取消个人5万现金登记来源）2026-01-01客户尽调流程与记录保存清单更新更新尽调清单，删除已取消项，避免沿用旧模板运营管理部反洗钱(报告)《大额和可疑交易报告管理办法》修订施行；材料保存延至10年，范围扩至理财/非银支付/网络小贷2025-12-01大额/可疑交易报告范围与留存期更新扩展监测覆盖范围，调整留存期系统参数反洗钱中心 + 科技部1104升级金发[2025]40号《2026年银行业非现场监管报表填报通知》，53张报表调整（新增G01_Ⅵ托管表等）2025-12-161104全套报表模板与校验规则更新逐表比对新旧口径，重点核对新增表与勾稽关系计财部 + 风险管理部统计制度央行"大集中""金数"2026升级：数字人民币纳入存款统计、支农支小再贷款合并、终止中央金控7指标、绿色贷款目录(2025版)2026-01起G01/A1411等表口径、绿色金融统计更新更新科目映射表，绿色贷款按2025版目录重新认定计财部资本监管《商业银行资本管理办法》杠杆率≥4%纳入正文；系统重要性银行附加杠杆率；差异化三档2024-01起资本充足率报告、杠杆率披露更新确认本机构档位认定，匹配对应计量规则风险管理部托管《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》2025年第9号施行（3年过渡）2026-02-01新增G01_Ⅵ托管业务情况表建立托管业务台账，与G01主表勾稽托管业务部产品《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》2026-09-01施行；《金融机构产品适当性管理办法》2026-02-01施行2026-02至09理财/资管产品信息披露、适当性管理模块信息披露模板与适当性留痕同步改造资管/零售条线失信《严重失信主体名单管理规定(试行)》2026年第3号，2026-10-01施行2026-10-01信用/名单监控报送新增严重失信名单项名单库接入与监控规则上线，10月前完成风险管理部 + 科技部AI监管《银行业保险业AI安全开发应用指导意见》发布，划定资金交易、信贷审批等高风险场景2026-06-18银行AI应用合规与信贷风控梳理AI应用场景清单，标注高风险场景管控措施科技部 + 风险管理部网络安全《金融业网络安全管理办法(征求意见稿)》发布(8章72条)；NFRA 2026规章计划拟制定正式办法2026-07-03金融网络安全与数据合规对照条款做差距分析，关注正式稿落地时间科技部保险监管分红险演示利率上限由3.9%调降至3.5%；《保险产品适当性管理自律规范》施行，产品P1-P5分级2026-07-01保险销售培训与合规升级更新演示材料与产品分级标识银保渠道保险监管银保渠道65号文费用新规执行，全口径分项备案、全链条问责2026-07-01银保渠道费用管理规范建立费用分项台账，支撑全口径备案财务部 + 银保渠道银行风险金融监管总局强调化解中小金融机构风险，武汉众邦银行被接管2026-07-03中小银行风险化解强化重大事项报告触发与时限管理风险管理部再保险《加快上海国际再保险中心建设的若干措施》印发2026-07-07再保险业务规范关注再保险业务统计口径变化金融市场部银行数据2026Q1末商业银行资本充足率15.00%、流动性覆盖率151.65%2026-05-15资本与流动性经营参考用于同业对标与自评，不作监管依据风险管理部银行数据7月1-7日16家银行获批增资（农商行13家、村镇银行3家）2026-07-07中小银行资本补充关注资本补充后资本充足率重算时点计财部报送准备距《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》2026-09-01施行不足两周，披露模板与系统对接进入倒计时2026-08下旬理财/资管产品信息披露完成模板定稿、系统取数校验与内部签批流程资管/零售条线报送准备《严重失信主体名单管理规定(试行)》2026-10-01施行，名单监控报送改造进入实施窗口2026-08下旬信用/名单监控报送名单数据源接入、比对规则配置、报送字段确认风险管理部 + 科技部监管趋势"一表通"推进下，监管重心从"事后纠错"转向"源头难错"，报送质量与数据治理绑定考核2026-08全流程数据治理与报送质量推动源系统标准落地，减少人工干预环节数据治理牵头

数据截止: 2026-09-24 | 来源：国家金融监督管理总局、人民银行、FATF、中国保险行业协会、行业公开信息（中软融鑫/金杜/汉坤等） 本期新增（截至 2026-09-24）

时间事项影响范围报送要点建议责任部门时限节点2026-09-01《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》 正式施行理财/资管产品信息披露披露义务已生效，须按定稿模板与频率披露，禁止手工填报掩盖取数差异资管/零售条线已生效，立即核查首披完整性2026-09上旬《严重失信主体名单管理规定(试行)》施行进入 最后一个月倒计时信用/名单监控报送名单数据源接入、比对规则配置、命中处置流程须在 10-01 前完成并联调风险管理部 + 科技部2026-10-01 前2026-09"一表通"与源头治理推进，报送质量问题追溯到源系统标准全流程数据治理将校验规则前移至业务源头，减少人工补录与报送端改数数据治理牵头持续2026-09-24三季度季报进入最后校验窗口：G01 与 G21/S67 的跨表勾稽、绿色与普惠重叠贷款说明须在报送前完成三季度 1104 季报先跑勾稽再改数；同一笔贷款同属绿色与普惠的须备注说明计财部 + 风险管理部2026-09-30 前2026-09-24严重失信名单监控改造进入最后一周，命中处置流程与留痕是检查重点信用/名单监控报送名单接入、比对、处置三段留痕缺一不可风险管理部 + 科技部2026-10-01 前

报送日历（未来 3 个月关键节点）

节点事项责任部门准备工作遗漏后果2026-09-30三季度 1104 / G01_Ⅵ 托管表 / 普惠 S71 / 绿色 A3327 季报计财部 + 相关条线新增表试填报 + 跨表勾稽预校验迟报将被记录并影响监管评价2026-10-01《严重失信主体名单管理规定(试行)》施行风险管理部 + 科技部名单库接入、比对留痕、处置流程上线命中未处置属重大合规缺陷2026-10 中旬三季度反洗钱与可疑交易报送反洗钱中心大额实时报送无遗漏；STR 确认后 5 个工作日内提交超期报送是高频处罚事由2026-11 上旬月度 EAST 明细与数字人民币统计科技部 + 计财部明细主键去重、运营与非运营机构双端取数明细缺失影响穿透式监管评估

声明: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准

Skill Overview#

0. 2024-2026 银行监管报送最新变化#

时间动态报送影响2024年1月中国版巴三（新资本管理办法）正式实施1104报表风险加权资产计算逻辑升级2024年NFRA统一接管原CBRC/CIRC职能报送机构改为国家金融监管总局2025年反洗钱大额报告起报金额优化可疑交易报告标准细化，报送时效要求提升2025年数字人民币业务纳入1104统计新增数字货币相关统计科目2025年碳核算/绿色信贷统计新增绿色贷款统计科目新增，支持监管考核2026年FATF互评估后AML报送升级可疑交易报告质量要求提高2026-01新《反洗钱法》配套CDD/大额可疑办法施行客户尽调三档分级、UBO识别、保存期10年2026-02《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》施行（3年过渡）新增G01_Ⅵ托管业务情况表2026-02《金融机构产品适当性管理办法》施行产品适当性管理模块新增2026-06NFRA《2026年规章制定工作计划》发布拟出台《金融机构信息披露管理办法》等2026-09《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》施行理财/资管产品信息披露模块2026-10《严重失信主体名单管理规定(试行)》施行信用/名单监控报送新增严重失信名单2026全年1104(金发[2025]40号)+大集中/金数制度升级数字人民币、绿色贷款(2025版目录)、支农支小合并等口径更新AttributeValueSkill TypePure Conversation / Reporting WorkflowTarget UsersBank compliance officers, data analysts, IT systems teams, regulatory affairsCore CapabilityData collection → Basel III capital report → 1104 submission → AML report → Compliance checkIndustryCommercial bank regulatory affairs, compliance management, green finance reporting

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How to Use#

Tell me the type of regulatory report you need, and I'll guide you through the preparation.

Example prompts:

• "帮我生成1104监管统计报表"
• "写一份季度资本充足率报告"
• "准备一份反洗钱监管报告"
• "生成一份理财业务专项报告"
• "帮我写银保监现场检查的数据说明"

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Phase 1: Report Type Identification#

Common Regulatory Reports in Chinese Banks:#

Report SystemFrequencyKey Content报送口径要点常见差错是否2026新增1104监管统计Daily/Monthly/Quarterly资本充足率、资产质量、流动性指标以金发[2025]40号53张表为准，逐表核对口径表内合计不等于分项之和；期初期末衔接断裂否非现场监管报表(NRTA)Quarterly法人机构全面监管评价法人口径与并表口径不得混用误用分支口径填报法人表否EAST系统Monthly业务明细数据报送明细逐笔入库，主键不得重复或缺失客户编号为空、金额精度不一致否反洗钱大额/可疑交易Real-time可疑交易识别与报告大额实时报送；可疑确认后5个工作日内提交超期报送；理由描述模板化缺乏针对性否理财信息登记Weekly理财产品发行/到期/净值净值与登记系统保持一致净值更新滞后、产品状态未同步否征信数据报送Monthly企业/个人征信数据报送前完成数据质量校验与异议处理逾期记录与核心系统不一致否普惠金融统计Quarterly小微企业贷款、涉农贷款按S71口径认定，无还本续贷单列普惠口径与行内统计口径混用是****绿色信贷统计Quarterly绿色贷款分类与统计统一按《绿色金融支持项目目录(2025版)》认定沿用旧目录导致认定偏差否房地产金融监测Monthly开发贷款、按揭贷款数据当月处置不良与当月核销需与会计记录一致处置与核销时点错配否重大事项报告Event-driven高管变动、重大风险事件明确触发条件与时限，先口头后书面迟报漏报；重大性判断标准不清晰否托管业务报表(G01_Ⅵ)Monthly托管/资金监管业务规模及收益（2026新增）与G01主表勾稽，过渡期按办法执行托管口径与自营业务混同是****数字人民币统计Monthly运营机构G01资产负债端、非运营机构存放同业端运营与非运营机构分别取数，不得遗漏仅统计运营机构端，遗漏存放同业端是绿色金融统计(A3327)Quarterly绿色贷款按《绿色金融支持项目目录(2025版)》认定逐笔标注认定依据，便于核查认定依据未留痕，现场检查无法佐证是普惠金融(S71)Quarterly普惠型小微/涉农、无还本续贷、退役军人创业贷与A3327绿色口径区分，避免重复计入同一笔贷款同时计入绿色与普惠未作说明是房地产融资监测(S67)Monthly房地产开发/按揭、当月处置不良、当月核销与G21不良分类口径一致与G21口径不一致导致监管质疑是互联网贷款(G09_I)Quarterly互联网贷款收益、拨备、合作方增信集中度最大担保合作方增信余额与代偿金额需校验集中度计算遗漏表外增信否并购贷款(G11_I)Quarterly控制型/参股型并购、境外并购监测按控制型/参股型细分，境外并购单独监测并购类型判定错误否资产管理产品信息披露Event/Regular理财/资管产品信息披露（2026-09-01施行）披露模板定稿后系统取数，避免手工填报手工填报导致与登记系统不一致是****严重失信名单Event-driven严重失信主体名单管理（2026-10-01施行）名单库接入后建立比对留痕，10月前完成名单未接入监控，命中后无处置记录是

口径管理建议

• 建立 口径台账：每张表记录口径来源文号、适用期间、历史变更，避免人员变动后口径丢失。
• 同一指标跨表必须一致（如不良贷款在 G21 与 S67 中的口径），差异需在报送说明中主动解释。
• 新增表（如 G01_Ⅵ）首报前建议做一次 试填报 + 监管口径确认，不留到正式报送当天。

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Phase 2: Data Collection & Verification#

For each report type, I will help collect:#

Capital Adequacy Report (资本充足率报告):

text

数据清单：
□ 资本净额（核心一级/其他一级/二级资本）
□ 风险加权资产（信用风险/市场风险/操作风险）
□ 资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产
□ 一级资本充足率
□ 核心一级资本充足率
□ 杠杆率
□ 流动性覆盖率 (LCR)
□ 净稳定资金比例 (NSFR)
□ 流动性比例
□ 最大十家客户贷款集中度
□ 最大单家同业融出比例
□ 杠杆率（≥4%，系统重要性银行另加附加杠杆率）
□ 第三支柱信息披露准备（定性+定量，官网监管披露专栏归档≥5年）
□ 逆周期资本缓冲（0-2.5%，按宏观审慎评估动态调整）
□ 总损失吸收能力 TLAC（G-SIBs/国内系统重要性银行附加要求）
□ 数字人民币相关资本占用与风险加权资产计量
□ 差异化监管档位认定（第一/二/三档，匹配对应计量规则）

G21 五级分类填报示例（数值仅用于说明口径与勾稽，2026-09-24 新增）

分类期初余额(万元)期末余额(万元)占比较上期变化正常类1,820,0001,861,50093.08%+41,500关注类62,00058,2002.91%-3,800次级类24,00026,4001.32%+2,400可疑类30,00032,1001.61%+2,100损失类14,00021,8001.09%+7,800不良贷款合计68,00080,3004.02%+12,300

• 勾稽校验：各项占比之和须为 100.00%；不良合计 = 次级 + 可疑 + 损失 = 26,400 + 32,100 + 21,800 = 80,300 ✓
• 不良率 = 80,300 / (1,861,500 + 58,200 + 80,300) = 4.02%，分母为 客户贷款总额（五级分类合计），非仅正常类。
• 趋势校验：不良率环比上行须能对应到分类下调或核销时点；若无可解释记录，应在报送说明中主动说明。

Asset Quality Report (资产质量报告):

text

数据清单：
□ 正常类/关注类/次级类/可疑类/损失类贷款余额
□ 五级分类迁徙率
□ 不良贷款率 (NPL ratio) = 不良贷款 / 客户贷款总额
□ 拨备覆盖率 = 贷款损失准备 / 不良贷款
□ 拨贷比 = 贷款损失准备 / 客户贷款总额
□ 新发生不良贷款
□ 重组贷款
□ 逾期90天以上贷款
□ 核销及转出金额
□ 当期回收不良贷款
□ 个人不良贷款处置总额（G12 新增指标）
□ 无还本续贷不良贷款余额（S63_I 新增）
□ 并购贷款细分（控制型/参股型，重点监测境外并购）
□ 房地产融资风险监测（S67 当月处置不良、当月核销）
□ 逾期60天以上贷款划入不良的执行口径与迁徙
□ 绿色/普惠专项不良贷款统计（与A3327/S71口径衔接）

LCR / NSFR 填报示例（数值仅用于说明口径与勾稽，2026-09-24 新增）

项目金额(万元)折算率折算后(万元)优质流动性资产 HQLA（一级）320,000100%320,000优质流动性资产 HQLA（二级）60,00085%51,000HQLA 合计——371,000未来 30 天净现金流出——298,000LCR = HQLA / 净现金流出——124.5%NSFR 项目金额(万元)可用稳定资金 ASF2,180,000所需稳定资金 RSF1,940,000NSFR = ASF / RSF****112.4%

• 校验要点：LCR 与 NSFR 均须 ≥ 100%；HQLA 二级资产占比不得超过 HQLA 合计的 40%（上例为 13.7%，符合）。
• 常见差错：把二级资产按 100% 折算，导致 LCR 虚高；或把剩余期限 30 天以上的资产计入 HQLA。

Liquidity Risk Report (流动性风险报告):

text

数据清单：
□ 流动性比例
□ 流动性覆盖率 (LCR ≥ 100%)
□ 净稳定资金比例 (NSFR ≥ 100%)
□ 优质流动性资产 (HQLA)
□ 未来30天现金流出/流入
□ 剩余期限错配情况
□ 流动性风险应急计划触发条件
□ 流动性风险压力测试情景（轻度/中度/重度）及结果
□ 数字人民币对流动性与备付金的影响评估
□ 优质流动性资产（HQLA）细分与折算率校验
□ NSFR 稳定资金构成（可用稳定资金 ASF / 所需稳定资金 RSF）
□ 应急融资计划（contingency funding plan）演练与触发记录

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Phase 3: Report Generation#

3.1 1104 System - Key Report Templates:#

G01 资产负债项目统计表 (月度)

text

填报说明：
- 反映银行资产负债结构
- 按会计科目映射到监管统计项
- 需与1104系统数据核对一致

关键指标：
  资产类：客户贷款、金融投资、同业资产、固定资产
  负债类：客户存款、同业负债、应付债券、实收资本

G21 资产质量五级分类情况统计表 (季度)

text

不良贷款分析：
| 分类 | 余额(万元) | 占比 | 较上期变化 |
|------|-----------|------|-----------|
| 正常类 | | | |
| 关注类 | | | |
| 次级类 | | | |
| 可疑类 | | | |
| 损失类 | | | |
| 不良贷款合计 | | | |

G4B 资本充足率汇总表 (季度)

text

资本充足率计算：
分子（资本净额）：
  核心一级资本：实收资本+资本公积+盈余公积+未分配利润-扣减项
  其他一级资本：优先股、永续债
  二级资本：二级资本债、超额贷款损失准备
  资本净额 = 核心一级+其他一级+二级-扣减项

分母（风险加权资产）：
  信用风险加权资产
  + 市场风险加权资产
  + 操作风险加权资产
  = 风险加权资产合计

资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产 = [X]%

监管要求：
  资本充足率 ≥ 10.5%
  一级资本充足率 ≥ 8.5%
  核心一级资本充足率 ≥ 7.5%
  储备资本 = 2.5%（逆周期0-2.5%）
  系统重要性银行附加资本 = 1%-1.5%
  杠杆率 ≥ 4%（系统重要性银行另加附加杠杆率）

填报示例（数值仅用于说明口径与勾稽）：
  核心一级资本净额 = 880亿元
  其他一级资本     = 120亿元
  二级资本         = 200亿元
  资本扣减项       =  30亿元
  → 资本净额 = 880 + 120 + 200 - 30 = 1,170亿元

  信用风险加权资产 = 8,200亿元
  市场风险加权资产 =   180亿元
  操作风险加权资产 =   620亿元
  → 风险加权资产合计 = 9,000亿元

  资本充足率         = 1,170 / 9,000 = 13.00%
  一级资本充足率     = (880+120-30) / 9,000 = 10.78%
  核心一级资本充足率 = (880-30) / 9,000 = 9.44%

  校验要点：
  □ 资本净额三级资本之和减扣减项，扣减项不得漏计
  □ 风险加权资产三类风险加总，操作风险口径与新资本办法一致
  □ 三项充足率呈递减关系（资本充足率 ≥ 一级 ≥ 核心一级），否则填报有误

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3.2 Non-Performing Asset (NPA) Report Template:#

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# 不良资产管理专项报告

## 一、总体不良贷款情况

| 指标 | 期末余额(万元) | 较上季度 | 较年初 |
|------|---------------|---------|-------|
| 不良贷款合计 | | | |
| 其中：次级类 | | | |
|      可疑类 | | | |
|      损失类 | | | |
| 不良率 | % | | |
| 拨备覆盖率 | % | | |
| 拨贷比 | % | | |

## 二、不良贷款结构分析

### 2.1 按行业分布
| 行业 | 余额(万元) | 占比 | 不良率 | 较上期 |
|------|-----------|------|--------|-------|
| 制造业 | | | | |
| 房地产 | | | | |
| 批发零售 | | | | |
| 交通运输 | | | | |
| 个人住房贷款 | | | | |
| 个人消费贷款 | | | | |
| 其他 | | | | |

### 2.2 按担保方式
| 担保方式 | 余额(万元) | 不良率 |
|---------|-----------|--------|
| 信用贷款 | | |
| 保证贷款 | | |
| 抵押贷款 | | |
| 质押贷款 | | |

### 2.3 按地区分布
[按分支机构/省份分解]

## 三、不良贷款成因分析
- [成因1]
- [成因2]
- [成因3]

## 四、清收处置情况

| 处置方式 | 本期金额(万元) | 累计金额(万元) |
|---------|---------------|---------------|
| 现金清收 | | |
| 核销 | | |
| 批量转让 | | |
| 资产证券化 | | |
| 担保人代偿 | | |
| 重组转化 | | |
| 其他 | | |
| **合计** | | |

## 五、专项计划与拨备充足性

- 专项准备金计提是否充足
- 核销计划执行情况
- 资产质量迁徙趋势

## 六、下一步工作措施
1. [措施1]
2. [措施2]
3. [措施3]

## 七、监管关注事项说明
[对监管机构的专项说明]

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3.3 Anti-Money Laundering (AML) Report Template:#

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# 反洗钱监管报告

## 一、本期反洗钱工作概述

| 指标 | 本期 | 上期 | 环比变化 |
|------|------|------|---------|
| 客户总量 | | | |
| 新建客户 | | | |
| 高风险客户 | | | |
| 可疑交易预警数 | | | |
| 提交可疑交易报告数 | | | |
| 大额交易报告数 | | | |
| 黑名单命中数 | | | |

## 二、客户尽职调查情况

### 2.1 客户分类情况
| 客户风险等级 | 数量 | 占比 |
|-------------|------|------|
| 低风险 | | |
| 中等风险 | | |
| 高风险 | | |
| 禁止类 | | |

### 2.2 强化尽调执行情况
- [ ] 触发强化尽调客户数：[X]
- [ ] 完成强化尽调数：[X]
- [ ] 未完成待跟进数：[X]

## 三、可疑交易监测情况

### 3.1 重点可疑交易类型
| 可疑类型 | 预警数 | 核实非可疑 | 提交报告 | 涉及金额(万元) |
|---------|--------|-----------|---------|--------------|
| 疑似涉毒 | | | | |
| 疑似涉恐 | | | | |
| 疑似走私 | | | | |
| 疑似非法集资 | | | | |
| 疑似电信诈骗 | | | | |
| 疑似地下钱庄 | | | | |
| 其他 | | | | |

### 3.2 可疑交易特征
[Top 3 可疑交易特征分析]

## 四、名单监控情况
- 黑名单命中总数：[X]
- 其中真命中：[X]，误命中：[X]
- 名单更新执行情况：✅完成

## 五、监管配合情况
- 监管检查配合：[描述]
- 整改计划执行：[描述]

## 六、下一步工作计划
1. [计划1]
2. [计划2]

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Phase 4: Data Quality Verification#

Common Error Checks:#

CheckRuleError Type典型差错场景处置建议严重度校验层级资产规模匹配与1104/G01一致逻辑校验G01资产合计与财报资产总额差 2.3 亿元，系手工调整未回写反查调整分录，禁止报送端手工改数高加工层资本充足率公式净额/RWA计算正确计算校验计算时漏减资本扣减项，充足率虚高 0.4 个百分点扣减项清单化，公式固化到系统高加工层不良率连续性与上期衔接，无异常跳跃趋势校验不良率单季从 1.8% 跳至 3.1%，无对应核销记录核实分类调整与核销时点，附情况说明中出口层五级分类迁徙迁徙率在合理范围内合理性校验关注类向不良迁徙率异常为 0抽查分类审核留痕，确认非人为压降中出口层大额交易完整性50万+现金报告全覆盖完整性校验部分网点现金交易未纳入监测，漏报 12 笔扩大监测覆盖范围并回溯补报高源头层跨表一致性G01/G04/G21数据口径一致跨表校验G21 不良余额与 S67 当月处置口径不一致统一口径并在报送说明中解释差异中加工层数字人民币勾稽G01负债/资产端数字人民币与存放同业一致跨表校验仅统计运营机构端，非运营机构存放同业端遗漏补建非运营机构取数逻辑中加工层绿色贷款认定认定标准统一《绿色金融支持项目目录(2025版)》一致性校验仍按旧目录认定，32 笔贷款认定依据失效按 2025 版目录重新认定并留痕中源头层托管业务(G01_Ⅵ)新增托管表与G01表间勾稽完整性校验托管规模计入自营资产，导致 G01 重复计算明确托管与自营边界，口径分离高源头层G04纳税金额纳税金额子项与财报一致计算校验纳税金额取的是预缴数而非汇算清缴数明确取数来源与时点低加工层互联网贷款增信最大担保合作方增信余额/代偿金额合理性集中度校验集中度计算仅含表内，遗漏表外增信 8 亿元表内外合并计算集中度中源头层UBO比对差异受益所有人信息比对差异30个工作日内报告时限校验比对差异已发现 45 天仍未报送建立差异台账与到期预警高出口层并购贷款细分控制型/参股型分类与境外并购监测完整分类校验参股型误填为控制型按持股比例与控制权实质重新判定低源头层STR时限可疑交易确认后5个工作日内提交时限校验可疑交易确认后第 8 个工作日才提交系统设置 5 个工作日硬提醒与留痕高出口层

校验分层建议

• 源头层：在业务系统录入环节做必填与枚举校验，减少脏数据进入。
• 加工层：在报送取数环节做勾稽与跨表一致性校验。
• 出口层：在报送前做时限、完整性与签批流程校验。
• 三层校验均需 留痕，监管现场检查时能出示校验记录本身即是很强的合规证据。

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报送差错分级与响应（2026-09-24 新增）#

等级判定标准（示例）响应时限处置要求向上报告一级（重大）影响监管指标正确性、涉及处罚事由（如迟报、漏报大额交易）发现即报，2 小时内启动立即暂停相关报送，制定补报与整改方案分管行领导二级（重要）跨表勾稽不一致、口径错误但未构成处罚事由1 个工作日内定位定位根因，当期内完成整改或附说明报送部门负责人三级（一般）格式、单位、小数位等规范性问题3 个工作日内纳入清单批量修正，防止重复发生报送岗四级（提示）可优化项、非本期影响项纳入下期优化登记台账，按季度复盘无

差错响应四条：① 先定性分级再动手，避免一般问题占用重大问题的资源； ② 所有一级差错必须形成"发现—定位—整改—验证—防复发"五段留痕； ③ 同一差错重复出现两次即自动升级一级；④ 禁止在报送端手工改数掩盖差异。

报送质量 KPI（2026-09-24 新增）#

KPI定义建议目标数据来源及时报送率按时提交报数 / 应提交报数100%报送台账一次通过率首次提交即通过校验的报数占比≥ 95%校验系统日志跨表勾稽差异数报送前勾稽不通过的项数逐期下降勾稽校验记录手工干预笔数报送端人工修改数据的次数趋近于 0操作日志差错复发率同一差错重复出现的比例≤ 5%差错台账留痕完整率含差错记录/定位/整改/验证四项材料的占比100%归档检查

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Quick Report Templates#

Quarterly NPA Report:

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生成不良贷款季度报告：
- 不良贷款余额：[X万元]
- 不良率：[X]%
- 拨备覆盖率：[X]%
- 新发生不良：[X万元]
- 处置金额：[X万元]
- 主要成因：[描述]
- 重点关注客户：[列出]

Monthly Regulatory Statistics:

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核对以下1104月报数据：
- 资产总额：[X万元]
- 负债总额：[X万元]
- 客户存款：[X万元]
- 客户贷款：[X万元]
- 存贷比：[X]%
- 不良率：[X]%

Liquidity Risk Assessment:

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流动性风险评估：
- 流动性比例：[X]%
- LCR：[X]%
- NSFR：[X]%
- HQLA：[X万元]
- 主要风险点：[描述]

数字人民币与绿色金融专项报送说明（2026新增口径）:

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专项口径说明：
- 数字人民币：运营机构填报 G01 资产负债端；非运营机构填报存放同业端
- 绿色贷款：按《绿色金融支持项目目录(2025版)》认定，逐笔标注认定依据
- 绿色与普惠重叠：同一笔贷款同时符合两类口径的，须在备注中说明，不得重复计入规模
- 托管业务：G01_Ⅵ 与 G01 主表勾稽，托管与自营不得混同
- 主要风险点：[描述]

重大事项报告（事件驱动模板）:

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重大事项报告：
- 事项类别：[高管变动 / 重大风险事件 / 被接管或接管他方 / 其他]
- 发生时间：[YYYY-MM-DD]
- 触发依据：[对应制度条款]
- 已知影响：[业务范围 / 财务影响 / 声誉影响]
- 已采取措施：[描述]
- 后续安排与时限：[描述]
- 报送路径：先口头报告 → [X]个工作日内书面报告

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反洗钱大额交易报送示例（数值仅用于说明口径）#

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场景：某企业客户 2026-09-03 发生一笔转账支出 680 万元
判定：单笔人民币 200 万元以上的单位转账 → 达到大额交易标准
要素：客户编号 / 账号 / 交易对手名称与账号 / 交易方向与用途 / 交易时间与渠道
时限：大额交易应按规定时限提交，不得积压至月末统一报送
校验：□ 金额口径含税与否已统一  □ 交易对手信息完整  □ 与核心系统流水一致

报送差错整改闭环示例#

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发现：G01 资产合计与财报资产总额差 2.3 亿元（跨表一致性校验命中）
定位：反查调整分录，确认系报送端手工调整未回写源系统
整改：① 撤销报送端手工调整；② 在源系统补录正确分录；③ 重跑取数与校验
验证：重跑后差异归零，且勾稽校验全部通过
留痕：差错记录 + 定位过程 + 整改动作 + 验证结果 四项材料归档
防复发：在报送端禁用手工改数权限，只允许回源修改

两个示例的共同点：监管关注的不是"有没有错"，而是 能否定位、能否说清、能否防止再犯。整改闭环的四项留痕材料比差错本身更有说服力。

保存与外发前确认 / Save & Send Confirmation（2026-09-24 新增）#

1. 报告草稿、口径说明、整改材料先在对话中完整展示，供用户逐段预览；
2. 经用户明确确认、并经由授权的合规负责人审核通过后，方可写入文件或对外报送；
3. 落盘时一并记录：生成时间、数据截止日、口径文号、取数来源、审核人；
4. 监管报送系统中提交前，须确认本机构适用的档位认定与过渡期安排，本技能输出不替代正式报送。

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Changelog / 版本变更#

• v5.2.3 (2026-09-24)：动态更新至 2026-09-24 并新增三季度季报校验窗口、严重失信名单倒计时两条；Phase 1 报告类型表新增“是否2026新增”列，Phase 4 校验表新增“校验层级”列；新增 G21 五级分类与 LCR/NSFR 数值填报示例；新增报送差错分级响应表与报送质量 KPI 表；新增保存与外发前确认流程。

• v5.2.2 (2026-09-07)：动态更新至 2026-09-07；新增本期新增表与未来 3 个月报送日历；补充反洗钱大额交易报送示例与报送差错整改闭环示例。

• v5.2.1 (2026-08-31)：动态表新增报送要点/责任部门列；报告类型表新增口径要点/常见差错；校验表新增差错场景/处置建议/严重度；补 G4B 数值填报示例与专项/重大事项模板。

• v5.1.0 (2026-08-21)：更新银行监管最新动态至 2026-08-21；补充 2026 年 NFRA 规章计划、新反洗钱法+FATF 第五轮互评估、1104(金发[2025]40号)53 张表升级、央行大集中/金数升级、资本管理办法杠杆率、托管/产品适当性/严重失信名单等新规；扩展 Phase 1 报告类型、Phase 2 三类数据采集清单、Phase 4 数据质量校验、附录G 合规约束各 3-5 条。

• v5.0.0 (2026-05-25)：纳入 2024-2026 监管报送变化、FATF/AML、数字人民币、绿色信贷等。

• v4.x 及更早：1104/NRTA/EAST/AML/NPA/资本/流动性等基础模板。

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Disclaimer#

This skill generates regulatory report drafts for bank compliance teams. All reports must be reviewed and approved by authorized compliance officers before submission. Data accuracy is the responsibility of the submitting department. AI-generated reports do not replace official regulatory submissions and require human verification before filing.

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附录G：阿里点金(Dianjin)融合精华 — 监管政策与环境分析#

G.1 核心工作流程（Dianjin融合版）#

步骤1：信贷政策环境分析

分析维度核心内容输出成果监管政策梳理最新监管文件、政策导向、合规要求政策影响评估报告业务影响分析对银行信贷业务的影响程度和范围业务调整建议清单合规差距识别当前业务与监管要求的差距合规整改路线图

步骤2：行业风险规则生成

行业类型风险关注点生成规则房地产业政策敏感性、现金流覆盖红黄绿三档分类规则地方政府平台财政收入、债务率、再融资区域准入负面清单制造业产能利用率、出口依存度行业景气度预警规则零售业现金流稳定性、供应链风险经营性现金流覆盖要求

步骤3：监管合规检查

• 检查框架：依据最新监管文件逐条核对
• 检查输出：合规检查清单（通过/待整改/重大缺陷）
• 整改建议：针对待整改项的具体改进措施

步骤4：报告生成与呈报

• 报告结构：政策背景 → 影响分析 → 合规差距 → 整改建议 → 时间表
• 呈报对象：监管部门的报告 / 内部决策层的简报
• 跟进机制：整改进度跟踪、监管反馈响应

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G.2 风险评分机制（Dianjin精髓）#

| 风险维度 | 评分指标 | 权重 | 风险阈值 | 数据来源 | |---------|---------|------|---------| | 政策风险 | 监管处罚次数、合规检查不通过项 | 30% | 重大合规缺陷>0 | 监管处罚公示、内控检查报告 | | 行业风险 | 行业不良贷款率、政策限制程度 | 25% | 行业不良率>3% | G21 行业分类、行业政策文件 | | 区域风险 | 区域债务率、财政收入稳定性 | 20% | 债务率>150% | 地方财政公开数据、区域授信台账 | | 客户风险 | 客户合规记录、涉诉情况 | 15% | 重大违法违规记录 | 名单监控、征信与司法公开信息 | | 产品风险 | 产品合规设计、信息披露完整性 | 10% | 产品违规记录 | 产品适当性档案、信息披露记录 |

综合风险等级：

• 低风险（0-20分）：监管环境友好，可积极推进
• 中风险（21-40分）：监管环境一般，正常推进并关注政策变化
• 高风险（41-60分）：监管环境趋严，审慎推进并强化合规
• 极高风险（61-80分）：监管环境严峻，暂停推进并制定退出策略

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G.3 合规约束（Dianjin精髓）#

1. 不适用边界：本技能不适用于法律意见出具、监管谈判策略制定，此类需求需转交法律合规部门或外部律所
2. 禁止承诺：不使用"一定通过监管检查""guaranteed compliance"等承诺性表述
3. 禁止替代决策：仅输出分析建议，最终合规决策由合规部门负责人出具
4. 数据溯源：监管文件、政策依据必须标注发文机关、文号、发布日期
5. 隐私保护：客户合规信息、监管沟通内容必须保密
6. 客观中立：分析不得受业务压力影响，须客观呈现合规风险
7. 数据治理合规：遵循"一表通"标准化，从业务源头到报送出口全流程自动化校验，避免人工补录偏差
8. 数字人民币报送：运营机构G01资产负债端、非运营机构存放同业端均须纳入数字人民币统计
9. 第三方尽调风险：依托第三方（如收单机构）履行CDD须评估其合规能力，合作方处罚频发须把好准入关
10. STR时限刚性：可疑交易确认后最迟5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交，系统留痕不可篡改
11. 严重失信名单：2026-10-01起将严重失信主体名单纳入信用/名单监控报送

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G.4 测试用例（Dianjin精髓）#

用例ID输入场景预期输出验证点TC001分析2026年Q2房地产信贷监管政策影响政策影响评估报告，识别3项核心影响，提出2项业务调整建议政策理解准确、建议可操作TC002检查某分行小微企业贷款业务合规性合规检查清单，识别5项待整改项，按优先级排序检查全面、优先级合理TC003生成光伏行业信贷风险规则行业风险规则文档，包含准入标准、额度上限、贷后管理要求规则符合监管要求、可落地执行

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G.5 关联技能（Dianjin精髓）#

• 银行市场研究（ bank-market-research）：提供行业深度分析、竞争格局、市场机会
• 银行信贷尽调（ bank-credit-investigation）：提供借款人画像、财务分析、风险识别
• 金融全场景风控（ finance-omni-risk）：提供行业风险量化模型和预警指标

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融合来源：阿里点金(Dianjin) credit-risk-manager/credit-policy-analysis 融合时间：2026-05-31