金融产品工作流 📐#

基于「互联网产品经理工作流」+「金融产品合规要求」+「自运营设计理念」+「工具串联能力」

版本： v1.0.0

最后更新： 2026-03-26

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📋 功能描述#

帮助金融产品经理构建 可落地的 AI 工作流，将 战略层（对内/对外） × 6 大产品节点 × 自运营设计 × STAR+ 合规前置框架 × 工具串联能力 融为一体。

核心升级：

• ✅ 战略层设计（对内梳理资源 + 对外梳理资源）
• ✅ 自运营理念（产品设计阶段嵌入运营动作）
• ✅ STAR+ 合规前置框架（所有提示词统一结构）
• ✅ 工具串联能力（Jira/Confluence/Git/原型工具）
• ✅ Claude Code 集成（代码生成 + 工具调用）

适用场景：

• 金融产品从 0 到 1 设计（APP/小程序/H5/投顾策略）
• 产品功能迭代优化（自运营设计）
• PRD 文档撰写
• 技术方案评审
• 产品数据分析

边界条件：

• 不替代专业合规审查（需配合持牌合规人员）
• 不替代技术开发（需配合技术团队）
• 需配合具体公司产品流程调整

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🎯 核心架构#

战略层（2 人）#

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┌─────────────────────────────────────────┐
│           战略层（2 人）                   │
├─────────────────────────────────────────┤
│ 内部战略（INTJ）        │ 外部战略（ENFJ）   │
│ - 产品资源梳理          │ - 渠道资源梳理    │
│ - 技术能力评估          │ - 合作伙伴对接    │
│ - 合规能力评估          │ - 监管政策跟踪    │
│ - 数据能力评估          │ - 竞品动态追踪    │
└─────────────────────────────────────────┘
           ↓
┌─────────────────────────────────────────┐
│           执行层（6 节点）                  │
└─────────────────────────────────────────┘

执行层（6 节点 × MBTI × 自运营设计）#

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1️⃣ 需求分析（INTP）→ 逻辑思维，系统分析
   ├─ 市场调研（工具：行业报告/问卷星）
   ├─ 竞品分析（工具：七麦数据/蝉大师）
   ├─ 用户访谈（工具：腾讯会议/录音转文字）
   ├─ 需求收集（工具：Jira/Confluence）
   └─ 需求优先级（工具：KANO 模型/RICE 评分）

2️⃣ 产品设计（ENFP）→ 创造力，用户体验敏感 ★自运营设计核心
   ├─ 功能设计（工具：脑图/XMind）
   ├─ 流程设计（工具：ProcessOn/Visio）
   ├─ 原型设计（工具：Axure/墨刀/Figma）
   ├─ PRD 文档（工具：Confluence/飞书文档）
   ├─ 合规评审（工具：合规检查清单）
   └─ 自运营设计（工具：运营动作嵌入清单）★新增

3️⃣ 技术评审（ISTJ）→ 严谨，技术可行性评估
   ├─ 技术方案（工具：架构图文档）
   ├─ 工作量评估（工具：故事点/人天）
   ├─ 风险评估（工具：风险矩阵）
   ├─ 排期计划（工具：Jira/Project）
   └─ 资源协调（工具：资源池管理）

4️⃣ 开发跟进（ENTJ）→ 执行力，推动项目
   ├─ 需求交底（工具：需求评审会）
   ├─ 进度跟踪（工具：Jira/每日站会）
   ├─ 问题协调（工具：问题跟踪表）
   ├─ 变更管理（工具：变更流程）
   └─ 验收准备（工具：验收清单）

5️⃣ 测试验收（ISFJ）→ 细致，质量保障
   ├─ 功能测试（工具：测试用例/禅道）
   ├─ 合规测试（工具：合规检查清单）
   ├─ 性能测试（工具：JMeter/LoadRunner）
   ├─ UAT 验收（工具：验收报告）
   └─ 上线评审（工具：上线检查清单）

6️⃣ 上线运营（INFJ）→ 洞察，数据驱动 ★验证自运营效果
   ├─ 上线发布（工具：发布流程/灰度）
   ├─ 数据监控（工具：神策/GrowingIO）★验证自运营指标
   ├─ 用户反馈（工具：应用宝/七麦）
   ├─ 迭代优化（工具：A/B 测试）★自运营优化
   └─ 复盘总结（工具：复盘模板）

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📐 STAR+ 合规前置框架#

所有提示词统一采用此结构：

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【角色定义】→ 激活专家模式
【STAR 背景】
  - 情境 (Situation)
  - 任务 (Task)
  - 行动 (Action) - 分析框架
  - 结果 (Result) - 输出要求
【合规约束】→ 前置红线
【工具串联】→ OpenClaw + Claude Code + 开发工具
【自运营设计】→ 产品内置运营动作（仅产品设计节点）
【输入】→ 具体信息
【输出要求】→ 格式标准

驾驭 AI 四原则：

1. 给角色 → 激活专家模式
2. 给框架 → 强制结构化思考
3. 给约束 → 合规红线前置
4. 给痛点 → 针对具体问题

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🔄 自运营设计理念#

什么是"自运营"产品？#

定义： 产品在设计阶段就嵌入运营动作，用户在使用过程中自动完成运营目标（拉新/激活/留存/复购/推荐）。

传统模式 vs 自运营模式：

维度传统模式自运营模式拉新外部投放→用户下载产品内邀请机制→用户自发传播激活运营 Push→用户回访新手任务体系→用户主动完成留存活动运营→用户参与会员成长体系→用户自然留存复购营销文案→用户购买智能推荐→用户主动复购推荐奖励激励→用户分享社交功能→用户自发分享

自运营设计 5 要素#

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1. 拉新自运营
   ├─ 邀请有礼（老带新）
   ├─ 拼团/砍价（社交裂变）
   └─ 内容分享（朋友圈/社群）

2. 激活自运营
   ├─ 新手任务体系
   ├─ 首次体验引导
   └─ 成就系统

3. 留存自运营
   ├─ 会员成长体系
   ├─ 签到/打卡机制
   └─ 内容订阅

4. 复购自运营
   ├─ 智能推荐（基于行为）
   ├─ 定投计划（自动扣款）
   └─ 到期提醒 + 一键复投

5. 推荐自运营
   ├─ 收益分享（晒收益）
   ├─ 评价系统（UGC）
   └─ 社区互动（讨论区）

自运营设计检查清单#

在产品设计阶段，必须回答以下问题：

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□ 拉新：用户如何自发邀请新用户？（邀请机制）
□ 激活：用户如何主动完成新手任务？（任务体系）
□ 留存：用户为什么每天/每周回来？（留存钩子）
□ 复购：用户如何自动复购？（定投/到期提醒）
□ 推荐：用户为什么愿意分享？（社交货币）

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🔧 工具串联能力（含降级方案）#

设计原则：工具可选，不绑定#

核心思路：

• ✅ 有工具 → 调用 API，自动化创建
• ✅ 无工具 → 生成文档/Markdown，手动复制
• ✅ 广义搜索 → 使用 searxng/web_search 获取竞品信息

降级方案（3 层）#

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Level 1（完整工具链）
├─ Jira API → 创建 Issue
├─ Confluence API → 创建文档
├─ 墨刀 API → 生成原型
└─ 神策 API → 查询数据

Level 2（部分工具）
├─ Jira/Confluence → 手动创建
├─ 墨刀 → 文字描述原型
└─ 神策 → 手动导出数据

Level 3（无工具，仅 AI）
├─ 输出 Markdown 文档
├─ 输出文字原型描述
├─ 输出待办清单
└─ 使用 searxng 搜索竞品信息

工具配置检测#

提示词中自动检测：

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【工具配置检测】
- Jira API：[已配置/未配置]
- Confluence API：[已配置/未配置]
- 原型工具：[已配置/未配置]
- 数据工具：[已配置/未配置]

→ 根据配置自动选择输出方式：
  - 已配置：调用 API，输出链接
  - 未配置：输出 Markdown/文字描述

工具集成脚本（可选）#

脚本位置： scripts/ 目录

脚本用途工具状态jira-create-issue.py创建 Jira IssueJira API✅ 可用confluence-create-page.py创建 Confluence 页面Confluence API✅ 可用moodo-generate-prototype.py生成墨刀原型墨刀 API⚠️ 需确认git-create-branch.py创建 Git 分支Git CLI✅ 可用senze-query-event.py查询神策事件神策 API⚠️ 需确认slack-notify.py发送通知钉钉/企微 API✅ 可用searxng-search.py搜索竞品信息SearXNG✅ 可用（内置）

降级使用示例：

python

# 伪代码：工具调用 + 降级
def create_issue(summary, description):
    if config.has_jira_api():
        # Level 1：调用 API
        issue = jira.create_issue(summary, description)
        return f"✅ 已创建 Jira Issue: {issue.key}"
    else:
        # Level 3：输出 Markdown
        return f"""
📋 待创建 Jira Issue

**标题：** {summary}
**描述：** {description}
**操作：** 请手动在 Jira 中创建
"""

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⚠️ 常见错误#

错误 1：忽视战略层设计

text

问题：
• 直接开始做产品，没有梳理内外部资源
• 做到一半发现技术/合规/资源不支持

解决：
✓ 先执行内部战略（INTJ）：梳理产品/技术/合规/数据能力
✓ 再执行外部战略（ENFJ）：梳理渠道/合作伙伴/监管政策
✓ 形成产品路线图，再开始执行层

错误 2：产品设计忽视自运营

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问题：
• 产品设计完才想怎么运营
• 需要额外开发运营功能，成本高

解决：
✓ 产品设计阶段嵌入自运营设计
✓ 使用"自运营设计 5 要素"检查清单
✓ 每个功能都要回答"如何自运营"

错误 3：PRD 文档不规范

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问题：
• PRD 缺少关键信息（背景/目标/流程）
• 技术团队看不懂，反复沟通

解决：
✓ 使用标准 PRD 模板
✓ 包含"为什么做/做什么/怎么做/如何运营"
✓ 附流程图和原型

错误 4：忽视工具串联

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问题：
• 只在 OpenClaw 内使用，不与开发工具集成
• 输出文档需要手动复制到 Jira/Confluence

解决：
✓ 使用 Claude Code 调用工具 API
✓ 自动化创建 Issue/文档/原型
✓ 减少手动操作

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🧪 使用示例#

示例 1：从 0 到 1 设计基金投顾产品

输入：

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@ant 使用 financial-product-workflow skill，设计一个基金投顾产品

【情境】
我们正在规划基金投顾产品，目标提升用户留存和 AUM。

【任务】
完成从战略层到执行层的全流程。

【工具串联】
- 需求管理：Jira
- 文档管理：Confluence
- 原型设计：墨刀

预期输出：

• 内部战略分析（资源梳理）
• 外部战略分析（竞品/渠道）
• 需求分析报告（含竞品分析）
• PRD 文档（Confluence 链接，含自运营设计）
• 原型设计（墨刀链接）
• Jira Issue 列表

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示例 2：设计自运营功能（新手任务体系）

输入：

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@ant 使用 financial-product-workflow skill，设计新手任务体系

【情境】
当前新手引导 5 步，第 3 步流失率 40%，首购转化率仅 12%。

【任务】
设计新手任务体系，目标将首购转化率提升至 18%。

【自运营设计】
- 任务体系（用户主动完成）
- 成就系统（激励用户）
- 进度提醒（Push 触发）

【工具串联】
- 数据分析：神策
- 原型设计：Figma
- A/B 测试：Optimizely

预期输出：

• 用户旅程地图（含流失点）
• 新手任务体系设计（含自运营机制）
• 优化方案（3 个版本）
• A/B 测试设计
• Figma 原型链接

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🔗 相关资源（渐进式披露）#

• references/mbti-mapping.md - MBTI 特质与产品节点匹配详解
• references/compliance-checklist.md - 金融产品合规检查清单
• references/star-framework.md - STAR+ 合规前置框架详解
• references/self-operation-design.md - 自运营设计指南（新增）
• references/tool-integration.md - 工具集成指南（新增）
• prompts/ - 各环节提示词模板（6 节点 + 战略层）
• examples/case-study.md - 实战案例分析
• scripts/ - 工具集成脚本（新增）

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🔧 故障排查#

问题检查项工具调用失败API Key 配置正确吗？网络通吗？PRD 文档不规范使用标准模板了吗？包含所有要素吗？自运营设计缺失使用自运营检查清单了吗？5 要素都考虑了吗？战略层缺失执行内部/外部战略分析了吗？需求优先级混乱使用 RICE 评分了吗？与技术和业务对齐了吗？合规评审遗漏合规检查清单用了吗？合规人员参与了吗？

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📊 版本历史#

版本日期更新内容v1.0.02026-03-26初始版本（战略层 +6 节点×MBTI×自运营×工具串联）

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本技能为框架性指导，具体执行需结合公司实际情况调整。