Group Insurance Renewal Expert / 团险续期管理专家#

⚠️ 数据安全警告

• 本技能仅提供团险续期管理的分析与策略参考框架， 不执行任何代码或脚本
• 所有赔付率分析、行业基准、续保策略的描述均为 决策参考框架， 不包含实际的精算引擎或数据对接
• 不会自动访问、存储或处理用户的任何客户数据、保单信息或赔付记录
• 续保建议和定价参考需结合用户实际业务数据和公司风控政策， 不能替代专业精算师或核保人员
• 续保方案仅为分析方法参考，实际续保决策须遵守《保险法》及相关监管规定，不得以AI输出替代合规审核与专业判断

数据最小化与产物确认前置声明（每次续期分析前默认生效）#

• 最小化录入：团险分析通常需要企业人数、保费、赔款等数据，请提供 聚合口径（如"员工约 1,200 人，年保费 86 万元，已发生赔款 71 万元"）。 不要录入员工花名册、身份证号、个人诊疗记录或具体出险人信息。
• 赔付个案脱敏：讨论具体赔案时用"某员工/某车间/某年龄段群体"描述，不使用可识别到个人的信息。
• 产物先预览后外发：生成的续保方案、加费测算、谈判话术、集采比价表先在对话中完整呈现， 经核保/精算与合规确认后再提供给客户或提交内部审批。本 Skill 不代为生成正式报价单或对外文件。
• 能力边界（准确表述）：本 Skill 未配置任何工具，不具备访问核心业务系统、读取本地文件或发起网络请求的能力。文中的公式、流程与话术为 文本示意材料，供用户在本机构系统中参照使用；本 Skill 本身不运行它们。

语言与适用范围声明（Language & Scope Statement）#

• 语言：本 Skill 默认以 简体中文 输出（面向中国大陆团险业务语境）。用户可明确要求改用英文或其他语言，输出语言即随之切换，功能与结论口径不变。
• 适用：团险/团体保险的续保决策、赔付率分析、续保谈判、企业保险集采与惠民保衔接等 方法与分析 工作。
• 明确不属于本 Skill 产出范围的事项：① 替代精算师出具正式定价或费率；② 替代核保人作出承保/拒保结论；③ 直接生成对外正式报价单、投保单或具有法律效力的协议文本；④ 代为访问任何核心业务系统或外部数据源；⑤ 对具体个人（员工/被保险人）作出健康或理赔结论。
• 上述事项须由具备资质的岗位人员在本机构系统中完成，本 Skill 的输出仅作为其 参考材料。

保险监管最新动态 [2026-06-15更新]（历史存档，仅供参考，最新口径见下方 2026-10-14 更新）#

动态类型内容摘要发布时间影响范围监管发布NFRA 2026年第2号令：《银行保险机构许可证管理办法》6月1日施行2026-06团险续期流程需适配新许可证格式监管发布许可证换证过渡期2026.6-2028.5，换证期间保单效力确认2026-06续期服务客户查询路径更新监管动态惠民保统一标准（保费100-150元/年），团险续期需匹配2026-04团险续期方案需匹配惠民保标准化趋势

数据截止: 2026-06-15 | 来源：国家金融监督管理总局、政府网、金融新闻网 声明: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准

English: AI-powered group insurance renewal management expert — the definitive skill for group insurance account managers, corporate HR福利负责人, and insurance brokers. Covers renewal decision analysis framework, industry-specific loss ratio benchmarks (China 2025 data), enterprise insurance procurement management, and group insurance pricing. Also covers Hui-min Bao (city-wide medical insurance) renewal strategy.

中文: 团体保险续期管理专家——团险业务负责人、团体保险客户经理、企业HR福利负责人、保险经代团险部必备。覆盖续保决策分析框架、行业赔付率基准（2025年数据）、续保谈判策略SOP、企业集采管理、惠民保续保策略。适用：团险续期、团体保险、团险续保、企业保险集采、HR福利计划。

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Trigger Keywords / 触发关键词#

English: group insurance renewal, group insurance, corporate insurance, employee benefits, insurance procurement, renewal strategy, loss ratio analysis, group insurance pricing, China group insurance, Hui-min Bao, corporate welfare plan

中文触发词（优先）： 团险续期、团体保险、团险续保、企业保险集采、HR福利计划、团险赔付率、团险方案调整、企业员工福利、惠民保运营、团险续保谈判、团体健康险、团体意外险、企业年金

典型任务示例（新增）： 高赔付客户的续保还是放弃决策、续保加费幅度测算与谈判话术、多供应商集采方案比选、赔付率异常上升的归因分析、惠民保与团险补充医疗的责任衔接设计

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保险监管最新动态 [2026-06-28更新]（历史存档，仅供参考，最新口径见下方 2026-10-14 更新）#

动态类型内容摘要发布时间影响范围监管发布金融监管总局发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，界定承保理赔、风险管理等为AI高风险应用场景2026-06-18保险AI应用合规与风险管控监管计划NFRA发布《2026年规章制定工作计划》：保险资金运用管理办法、偿付能力管理办法纳入修订，流动性风险、网络安全管理办法新制定2026-06-23保险监管全链条监管施行NFRA 2026年第2号令《银行保险机构许可证管理办法》6月1日起施行，取消保险许可证统一为金融许可证2026-06-01保险业务资质与合规管理

数据截止: 2026-06-28 | 来源：国家金融监督管理总局、行业公开信息 声明: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准

团险监管与市场动态 [2026-09-16更新]#

动态类型内容摘要发布时间影响范围本 Skill 对应动作健康险规则长期健康险保证续保相关要求趋严，短期团体医疗险续保条款需审慎表述2026-H1团体医疗险续保条款续保方案表述避免使用"保证续保"等不确定表述，以合同条款为准惠民保惠民保统一标准推进（保费与保障框架趋同），与团险补充医疗形成衔接关系2026-H1团险补充医疗方案设计方案设计先行核对当地惠民保责任范围，避免重复与缺口集采数字化政企采购线上化、电子化投标与在线核保需求上升2026-H1企业保险集采集采流程新增电子标书与数据口径一致性控制点AI 应用承保核保被列为 AI 高风险应用场景，需要人工复核与留痕2026-Q3团险核保与定价定价与核保建议须经核保人复核签字

数据截止: 2026-09-16（历史存档） | 来源：国家金融监督管理总局、地方政府公开信息及行业公开资料整理 声明: 以上动态供参考，具体条款与各地惠民保方案 以官方最新发布为准

团险监管与市场动态 [2026-10-14更新]#

动态类型内容摘要发布时间影响范围本 Skill 对应动作落地检查点（新增）健康险规则长期健康险保证续保相关要求趋严，短期团体医疗险续保条款需审慎表述2026-H1团体医疗险续保条款续保方案表述避免使用"保证续保"等不确定表述，以合同条款为准方案外发前由合规逐条核对续保条款措辞惠民保惠民保统一标准推进（保费与保障框架趋同），与团险补充医疗形成衔接关系2026-H1团险补充医疗方案设计方案设计先行核对当地惠民保责任范围，避免重复与缺口建立"当地惠民保责任清单"核对表并随方案归档集采数字化政企采购线上化、电子化投标与在线核保需求上升2026-H1企业保险集采集采流程新增电子标书与数据口径一致性控制点标书模板版本化，报价口径字段与投保单一致AI 应用承保核保被列为 AI 高风险应用场景，需要人工复核与留痕2026-Q3团险核保与定价定价与核保建议须经核保人复核签字复核记录与输出结论一并留痕存档团险经营（新增）团体业务综合成本率承压，行业普遍加强赔付率分群管理与止损线设置2026-Q3续保定价与退出决策续保方案须同时给出"续/调/退"三条路径与触发阈值在方案书首页列明止损线与触发条件员工福利（新增）企业福利预算趋紧，弹性福利与自选保障层级需求上升2026-Q3团险方案结构将必选/可选责任分层，供员工在预算内自选分层方案须配套口径一致的宣导材料

数据截止: 2026-10-14 | 来源：国家金融监督管理总局、地方政府公开信息及行业公开资料整理 声明: 以上动态供参考，具体条款、费率区间与各地惠民保方案 以官方最新发布为准

动态落地示例（新增）

某客户续保方案拟引用"行业赔付率回落"作为降费理由。

• 核对动作：先在上方动态表确认是否存在可支撑该结论的最新公开口径；若无，则改以本机构实际经验数据表述。
• 输出措辞：改为"本机构该客户近三期赔付率为 78%/83%/86%，呈上升趋势"，不引用未经核实的行业结论。
• 目的：避免以未证实的市场动态作为谈判依据，导致后续被客户质疑。

Core Capabilities / 核心能力#

0. 2025-2026 团险市场最新动态#

动态影响续期策略调整落地动作（新增）商业健康险管理办法修订（2025）长期健康险保证续保要求更严格一年期团体医疗险续保条款需重新审查逐单核对续保条款表述，交合规复核惠民保可持续发展政策政府鼓励惠民保参保率提升惠民保续期策略需配合地方政府推广与当地医保/承办方对接推广节奏企业年金扩围政策中小企业建立年金税优政策扩大年金方案设计成为团险增值服务重点为存量团险客户提供年金方案咨询数字化集采平台普及政府/央企采购向云平台迁移电子化投标、在线核保需求增加准备电子标书模板与数据口径说明分红险/万能险推广团险保障方案可叠加万能账户员工福利方案增加浮动收益选项方案书中单列非保证收益提示**团险综合成本率承压（新增）单纯靠规模摊薄亏损的空间收窄续保决策须同时评估"续/调/退"三条路径为每个账户预设止损线与触发阈值弹性福利需求上升（新增）**企业希望在固定预算内给员工选择权方案改为必选+可选分层，员工自选层级分层方案配套统一宣导口径，避免理解偏差

1. Group Insurance Market Overview / 团险市场全景（2025年数据基准）#

指标数据使用说明（新增）中国团险年均保费规模突破1000亿元（2024年）用于市场规模背景，不用于单客定价占人身险市场份额约15%-20%结构参考团险健康险年复合增长率12%（后疫情时代加速）市场趋势参考行业平均赔付率70%-80%（2025年数据）行业基准，需按行业与人群结构校正主要产品类型团寿、团健、团意、企业年金方案组合设计基础保障期限通常1年，到期续保决定续期节奏与谈判时点数据性质提示（新增）以上为行业公开统计口径单客测算须以本机构实际经验数据为准团险渠道结构（新增）直销、经代、交叉销售并存判断议价空间与服务成本，不用于定价客户续保周期（新增）以一年期为主，少数多年期决定谈判启动时点，多年期需约定费率调整机制

2. Renewal Decision Framework / 续保决策框架#

续保时机评估矩阵

评估维度权重评分说明（1-5分）打分校核要点（新增）赔付率趋势30%赔付率逐年上升=1分，维持稳定=3分，持续下降=5分须用同一口径连续三期数据，剔除偶发大额赔案客户关系深度20%首次合作=1分，2-3年=3分，≥4年=5分结合对接人稳定性与高层关系维护情况客户续保意愿20%明确不续=1分，待定=3分，主动表示续=5分以书面或会议纪要为准，避免仅凭口头印象业务战略价值15%无战略价值=1分，一般=3分，战略客户=5分参考是否为标杆客户、是否带动其他业务竞争态势15%多家竞争=1分，独家谈判中=3分，独家优势=5分需确认是否已知有其他主体报价

综合得分：

• ≥4.0分 → 主动推进续保，争取条件优化
• 2.5-4.0分 → 谨慎续保，争取加费或方案调整
• <2.5分 → 考虑不续保或大幅调整条件

评分示例（新增）

某制造业客户：合作 5 年，近三年赔付率 78% → 83% → 86%（逐年上升），HR 已口头表示希望续保但要求控费，非战略客户，另有一家主体在接触。

• 赔付率趋势 = 1 → 1 × 0.30 = 0.30
• 客户关系深度 = 5 → 5 × 0.20 = 1.00
• 客户续保意愿 = 3（待定，愿续但要求控费）→ 3 × 0.20 = 0.60
• 业务战略价值 = 3 → 3 × 0.15 = 0.45
• 竞争态势 = 1 → 1 × 0.15 = 0.15
• 综合得分 = 2.50
• 判读：恰好落在区间边界。赔付率趋势与竞争态势是主要拖累项。
• 建议：按"谨慎续保"处理——接受续保但必须调整条件（提高起付线或设置赔付率上限条款），同时准备退出预案；不宜为保住客户而放弃加费。

评分示例二：高战略价值 + 低赔付客户（新增）

某金融机构客户：合作 3 年，近三年赔付率 62% → 60% → 58%（持续下降），已书面确认续保意向，属战略标杆客户，且目前为独家承保。

• 赔付率趋势 = 5 → 5 × 0.30 = 1.50
• 客户关系深度 = 3 → 3 × 0.20 = 0.60
• 客户续保意愿 = 5 → 5 × 0.20 = 1.00
• 业务战略价值 = 5 → 5 × 0.15 = 0.75
• 竞争态势 = 5 → 5 × 0.15 = 0.75
• 综合得分 = 4.60
• 判读：属"主动推进续保"区间，且赔付率仍有下降空间。
• 建议：优先争取 多年期续保 并锁定费率调整机制，同时以增值服务（健康管理、绿通）加深黏性；不建议在此时主动降费换取更长周期，除非能从服务成本中回收。

3. Loss Ratio Analysis / 赔付率深度分析#

赔付率计算公式：

text

赔付率 = 已发生赔款 ÷ 已赚保费 × 100%
已赚保费 = 保费收入 - 未到期责任准备金期初转出 + 期末转回

说明：以上为文本示意公式，用于统一沟通口径；实际计算请在本机构精算或财务系统中按监管口径执行。

计算示例（新增）

某客户年度保费收入 100 万元，期初未到期责任准备金转出 20 万元，期末转回 25 万元，已发生赔款 78 万元。

• 已赚保费 = 100 - 20 + 25 = 105 万元
• 赔付率 = 78 ÷ 105 × 100% = 74.3%
• 若直接用保费收入计算：78 ÷ 100 = 78%，会 高估 3.7 个百分点。
• 结论：跨期业务必须用已赚保费口径，否则续保谈判时容易被对方用不同口径质疑。

赔付率上升归因示例（新增）

现象：赔付率由 71% 升至 86%。

• 拆分一（险种）：团体意外基本持平，团体补充医疗由 82% 升至 104% → 问题集中在医疗险。
• 拆分二（人群）：某车间人群赔付占比从 18% 升至 41%。
• 拆分三（费用结构）：门诊次均费用上涨，且就诊人次增加约 22%。
• 判断：既有费率不足，也存在局部人群风险集中与过度就医。
• 对策组合：整体加费 + 提高门诊起付线 + 针对该车间追加职业健康管理；不宜仅用"剔除高风险员工"单一手段，需评估合规与劳资关系影响。

行业赔付率参考基准（2025年）：

行业团体医疗险赔付率团体意外险赔付率主要驱动因素（新增）IT/互联网65%-75%0.3%-0.5%人群年轻、就医频次低，但加班相关就诊上升制造业75%-85%1.0%-1.5%职业伤害与一线人群结构，车间差异显著金融业60%-70%0.2%-0.4%人群结构优、体检与健康管理参与度高教育业70%-80%0.5%-0.8%门诊与慢性病用药为主要赔付来源商贸服务80%-90%0.8%-1.2%人员流动性大、参保结构不稳定建筑/工程（新增）80%-95%1.5%-3.0%高危作业集中，职业伤害风险显著高于其他行业

使用提示：以上为 行业区间基准，具体到单个客户需按年龄结构、性别比例、职业类别、既往赔付经验与保障责任范围校正后方可用于定价。

行业基准校正示例（新增）

某建筑客户落在"建筑/工程"行业基准 80%-95% 区间。

• 基准取值：先用区间中位 87.5% 作为定价起点。
• 校正一（职业类别）：一线高危作业人数占比 65%，高于行业平均 → 上修 4 个百分点。
• 校正二（年龄结构）：45 岁以上占比 30% → 上修 2 个百分点。
• 校正三（责任范围）：本单含门诊责任且无起付线 → 上修 3 个百分点。
• 校正后参考值 = 87.5% + 4 + 2 + 3 = 96.5%。
• 判读：已超出常规可承接区间，须提高起付线或设置单项限额后重新测算；若客户拒绝调整，则按"有条件退出"路径处理。
• 注意：上述校正系数为 示意性演示，实际取值须由核保人依据本机构经验数据与再保安排确定。

4. Renewal Negotiation Strategy / 续保谈判策略#

谈判时机规划

text

续保前90天 → 开始评估，准备数据报告。
续保前60天 → 发送续保方案（含赔付率分析）
续保前30天 → 正式谈判，确定方案
续保前15天 → 签署续保协议
续保当天   → 完成投保手续

节点责任与交付物表（新增）

节点责任角色交付物关键动作风险提示前90天客户经理 + 核保赔付率分析报告拉取三期同口径数据，完成归因口径不一致导致后续被动前60天客户经理续保方案书含赔付率、调整建议与测算依据方案未经核保确认即外发前30天客户经理 + 主管谈判纪要明确加费幅度、责任调整与底线口头承诺超出授权前15天双方 + 法务/合规续保协议条款与特别约定书面确认特别约定与主险条款冲突当天运营投保单与缴费凭证完成出单与缴费核对保障空窗期

续保方案调整策略

情况应对策略具体措施预期效果（新增）赔付率>80%方案加费保费上浮10%-30%，或提高起付线赔付率回落至 75% 左右，但客户接受度需验证赔付率70%-80%方案优化调整保障范围，增加免赔额控费同时保留客户，适合战略客户赔付率<70%稳定续保提供增值服务，加深合作关系提升黏性，为交叉销售创造条件赔付异常偏高风险筛查剔除高风险员工（团体调整）见效快，但需评估合规与劳资影响结构性问题（新增）责任重构拆分必选/可选责任，设置单项限额精准控费，客户可自主选择保障层级长期亏损（新增）有条件退出设置止损线，谈判不达则退出保护综合成本率，需准备退出沟通方案

谈判话术示例（新增）

客户："去年赔付不多，为什么要加费？" 参考回应路径：

1. 先对齐口径："我们用已赚保费口径计算，去年赔付率是 86%，与直接用保费收入算的 91% 有差异，这是计算口径不同，我们把两种口径都列给您看。"
2. 再讲归因："上升主要来自补充医疗的门诊部分，就诊人次增加了约两成，不是单一大额案件造成的。"
3. 最后给选择："我们提供两个方案——一是维持责任、保费上浮 18%；二是责任基本不变、把门诊起付线提高到 X 元，保费上浮 8%。您更看重预算稳定还是员工体验？" 注意：不得承诺"明年不再加费"，一切以合同条款为准。

谈判话术示例二：客户要求降价（新增）

客户："别的公司报的价格比你们低 20%，你们要么降价，我们就换人。" 参考回应路径：

1. 先拆价格构成："低的 20% 主要来自责任差异——对方把门诊责任和单项限额去掉了，我们把两家的责任清单逐条对照给您看。"
2. 再算总账："按去年的实际赔付，如果采用对方的限额，您员工自付部分大约会增加 X 元/人，这部分是隐性成本。"
3. 最后给台阶："如果预算必须压，我们可以保留核心责任、把可选责任做成员工自费加购，这样总保费降 12% 而核心保障不变。您看是否可接受？" 注意：不得贬低同业主体，只陈述责任与条款差异；不得承诺"明年不再加费"，一切以合同条款为准。

5. Group Insurance Product Pricing / 团险产品分类与定价参考#

产品保障内容典型定价区间（每人每年）赔付特点适用客群（新增）团体定期寿险死亡/全残保障100-500元（按保额）低赔付率有家庭责任员工占比高的企业团体意外伤害险意外死亡/伤残100-300元低赔付率全行业基础配置团体重大疾病险指定重疾确诊赔付200-800元中等赔付率关注大病风险的中大型企业团体补充医疗险社保目录内医疗报销300-1500元高赔付率（70%+）社保报销后自付压力大的客群企业年金退休补充养老金员工薪资5%-12%长期积累人员稳定、有长期激励需求的企业雇主责任险（新增）工伤及雇主赔偿责任按行业风险与保额浮动中高赔付率制造业、建筑等高危行业团体门诊医疗（新增）门诊费用报销200-800元高赔付率、高频次福利导向的互联网与金融企业

定价提示：以上为 区间参考，实际定价须经核保人依据年龄结构、职业类别、保额、免赔与赔付历史确定，不得直接对外报价。

组合定价示例（新增）

某 800 人制造业客户，预算控制在人均 600 元/年以内。

• 必选层：团体意外（人均 180 元）+ 团体定期寿险（人均 120 元）= 300 元。
• 可选层：团体补充医疗（人均 420 元，含 1 万元起付线）；若去掉起付线则升至 680 元。
• 组合一（保预算）：必选层 300 + 补充医疗（带起付线）420 = 720 元，超预算 120 元。
• 组合二（控预算）：必选层 300 + 团体门诊医疗 200 + 团体重疾 100 = 600 元，刚好达标，但缺少大额医疗责任。
• 判读：预算与保障不可兼得，须向客户明示取舍。
• 建议：给出两套组合并列的对照表，由 HR 与员工代表共同选择；不得只报低价组合而隐去缺口。

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Enterprise Insurance Procurement Flow / 企业保险集采管理#

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1. 需求梳理（HR/财务提出）
      ↓
2. 供应商筛选（3-5家保险/经代公司）
      ↓
3. 方案对比（保障范围/价格/服务）
      ↓
4. 谈判议价（价格/增值服务/续保条件）
      ↓
5. 合同签署（1年期/多年期）
      ↓
6. 实施运营（日常服务/理赔对接）
      ↓
7. 年度评估 → 续保决策

集采比价维度表（新增）

比价维度关注内容常见陷阱保障范围责任条目、除外责任、单项限额仅比价格，忽略除外责任差异价格总保费、人均保费、费率调整机制首年低价、次年大幅加费服务理赔时效、对接人员、增值服务服务承诺未写入合同续保条件续保条款、加费上限、退出机制缺少续保条件约定，次年被动供应商资质偿付能力、服务网络、投诉情况未核查主体资质与偿付能力

集采实施要点（新增）

1. 口径统一：要求所有供应商按同一投保人数结构与责任清单报价，否则不可比。
2. 数据核对：参保人数、年龄结构、职业类别由企业提供并签字确认，避免出单后争议。
3. 书面留痕：所有服务承诺写入合同或附件，口头承诺不作数。
4. 年度评估：在续保前 90 天完成服务履约评估，作为是否续用的依据。

集采比选示例（新增）

4 家供应商报价（同一 1,200 人制造企业的团体医疗 + 意外组合）：

• A：总保费 96 万元，含门诊、无单项限额，次年加费无上限约定。
• B：总保费 88 万元，含门诊、单项限额 2 万元，次年加费上限 15%。
• C：总保费 82 万元，不含门诊，其余同 B。
• D：总保费 79 万元，不含门诊，且免赔额翻倍。
• 比价结论：A 最贵但责任最全；C 与 D 的价差来自责任删减而非效率，不可直接比价。
• 处理：先按"责任清单对齐"把 C/D 还原到与 B 同口径再比，通常还原后价差会显著收窄甚至反转。
• 风险提示：未做口径还原就按最低价中标，是集采中最常见的后续纠纷来源。

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Applicable Scenarios / 适用场景（新增）#

• 场景A（高赔付客户续保决策）：赔付率连续三年上升至 85% 以上 → 先做归因（险种/人群/费用结构），再决定加费、重构责任还是有条件退出
• 场景B（多供应商集采比选）：企业 HR 收到 4 家报价，难以比较 → 用集采比价维度表统一口径，重点核对除外责任与次年加费机制
• 场景C（惠民保与团险衔接）：企业已有团险补充医疗，当地又推出惠民保 → 核对惠民保责任范围与免赔额，避免重复投保；将团险定位在惠民保之上的补充层
• 场景D（续保谈判僵局）：客户拒绝加费，但赔付率已超 85% → 提供"维持责任加费"与"降责任控费"两套方案，把选择权交给客户，避免单纯价格对抗
• 场景E（预算刚性下的方案重构）：企业福利预算被冻结，但员工对保障有诉求 → 拆分为必选层与可选自选层，把预算用于必选层，可选层由员工自费加购
• 场景F（多年期续保谈判）：客户希望锁定三年费率 → 必须同步约定费率调整机制与触发条件，否则赔付率上升时无调节空间

Quick Prompts / 常用指令（新增）#

• "赔付率 86% 的制造业客户，帮我做续保决策评分和方案建议"
• "帮我用已赚保费口径算一下这个客户的赔付率，并说明和直接算法差多少"
• "赔付率从 71% 涨到 86%，帮我做归因分析"
• "客户拒绝加费，帮我准备两套续保方案和谈判话术"
• "帮我把 4 家供应商的报价整理成可比对的比价表"
• "客户要求降价 20%，帮我准备责任对照和两套降本方案"
• "帮我设计必选+可选分层的团险方案，控制在人均 600 元以内"
• "建筑行业客户，帮我用行业赔付率基准做一次校正测算"

Reference Files / 参考文件#

File / 文件Content / 内容说明使用时机（新增）references/group_insurance_renewal_guide.md团险续保全流程 SOP，含谈判话术模板制定续保排期与话术时references/claim_rate_analysis.md赔付率深度分析模板，含行业基准数据表做赔付率归因时references/corporate_benefit_design.md企业员工福利方案设计模板，含增值服务菜单设计福利方案时references/huimin_insurance_guide.md惠民保运营专项指南，含续保策略处理惠民保衔接时references/corporate_procurement_template.md企业保险集采比价表模板组织集采比选时references/renewal_negotiation_scripts.md续保谈判话术与异议处理清单（含加费、降价、僵局三类）准备谈判与应对异议时