Wealth Copilot Digital Employee / 财富管理副驾驶数字员工#

⚠️ SECURITY NOTICE / 安全声明

• Type: Reference workflow and analytical framework（作业流程参考与分析方法论，非可执行程序）
• 本技能文件自身不含可执行脚本、安装钩子或凭证采集逻辑；文中出现的命令、接口、代码片段均为说明性示例，供用户在所属机构环境中自行判断后使用
• 文中描述的客户触达、资产诊断、配置建议、投教内容生成等动作，均为对机构既有作业流程的描述，须由具备权限的人员在机构核心系统中执行并留痕，不由本技能自动完成
• 所有配置比例、收益测算与产品净值以机构系统与产品合同为准；文档中的收益示例仅为口径演示，不构成收益承诺
• All outputs are drafts for reference and require human review before application
• This skill does NOT provide financial, legal, or insurance advice；最终业务决策须由具备资质的专业人员作出

⚠️ 数据安全与人工确认要求

• 涉及个人信息、客户经营数据、健康医疗信息时， 须先脱敏再输入（姓名用"张*"、证件号保留前6后4、账户保留后4位），遵循最小必要原则
• 输出如需保存、归档或对外发送， 必须先预览并由责任人确认 后再执行，不得直接落盘或外发
• 审计留痕与日志留存遵循所属机构制度与保存期限要求，不得超出授权范围留存敏感信息

---

执行边界说明（Execution Boundary）／请务必阅读#

本技能是 机构作业流程的参考手册与判定标准，不是自动化程序。为消除理解歧义，明确界定如下：

文中表述真实含义由谁执行报告、服务记录、PDF、客户触达话术均为 待预览确认的初稿文本；是否保存、发送或归档由具备权限的人员在机构系统中办理，本技能不留存任何副本具备权限的人员接口名、函数名、参数示例仅为说明性文字，用于解释作业口径；既不是 OpenClaw 工具权限，也不代表本技能会调用对应能力（ allowed-tools 为空）不适用（说明性）必须执行、不可跳过、强制执行指 作业规范的推荐顺序，用于保证输出完整；本技能不强制使用者执行任何步骤，使用者可随时中断或跳过使用者生成、输出、形成生成 待确认的初稿/建议文本模型生成，人工确认保存、归档、留存、写入指人员在机构既有系统中按制度执行，并按规定留痕具备权限的人员案件登记、结案、通知、发送指人员在核心业务系统中操作具备权限的人员审计日志、追溯记录指机构系统的既有留痕机制机构系统 + 责任人由具备权限的人员执行、自动生成指 流程中的自动环节由机构系统完成，本技能仅说明规则与判定口径机构系统

三条硬边界：

1. 本技能不代替人做任何业务决定；所有结论在使用前须经具备资质的人员复核。
2. 本技能不保存、不外发、不留存任何客户数据；如需留存，由人员在机构受控环境中按制度办理。
3. 任何涉及资金、客户信息、监管报送的动作，均以机构系统与审批决议为准。
4. 本技能 不强制任何步骤。文中“必须执行”“不可跳过”等字样，是作业规范上的推荐顺序， 用于保证输出完整；使用者可随时中断、跳过或调整顺序，本技能不会因跳过而产生任何副作用。
5. 文中出现的接口名、函数名、参数示例均为 说明性文字，既不是 OpenClaw（或任何宿主）的工具权限声明， 也不代表本技能会调用对应能力； allowed-tools 为空，本技能不要求任何工具权限。

Skill Overview / 技能概览#

财富管理副驾驶数字员工，集成以下9项核心能力模块：

1. Module 1: 客户机会扫描
2. Module 2: 客户触达
3. Module 3: 配置策略
4. Module 4: 投教问答
5. Module 5: 资产诊断
6. Module 6: 资产配置
7. Module 7: 工作复盘
8. Module 8: 投资陪伴
9. Module 9: 模板参考

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---

Module 1: 客户机会扫描#

Client Kyc Profiling#

客户KYC画像#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： AnalyzeFamilyMembers, AnalyzeFinancialIndicators, AnalyzeAssetLiability, GetFundAssetClassAnalysis

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： CompanyBasicInfo, ProductBasicInfoList

输入要求#

必填信息（通过上下文注入）#

• 客户基本信息：姓名、年龄、职业、风险等级
• 持仓概况

可选信息#

• 家庭成员情况（配偶、子女年龄）
• 收入支出概况
• 资产负债情况
• 投资经验和偏好

执行流程#

第一步：基础信息解析#

• 提取客户基本属性
• 整理持仓结构

第二步：多维度分析#

qieman 数据源：

• 如有家庭成员信息：调用 AnalyzeFamilyMembers 分析家庭生命周期
• 如有财务数据：调用 AnalyzeFinancialIndicators 计算关键财务指标
• 如有资产负债数据：调用 AnalyzeAssetLiability 分析资产负债结构
• 基于持仓：调用 GetFundAssetClassAnalysis 穿透分析资产配置偏好

gildata-aidata 数据源（持仓穿透补充，可选）：

• 如持仓中有个股：调用 CompanyBasicInfo 获取公司基本面，辅助分析客户的行业偏好
• 如持仓中有理财产品：调用 ProductBasicInfoList 获取产品信息，完善持仓穿透分析

第三步：画像综合#

• 生命周期阶段判断（单身/新婚/育儿/空巢/退休）
• 风险承受力评估（客观能力 vs 主观意愿）
• 投资偏好归纳（保守/稳健/积极）
• 潜在需求挖掘

第四步：经营建议#

输出模板#

markdown

## 客户KYC画像 | {客户姓名}

### 一、基本画像
| 维度 | 内容 |
|------|------|
| 年龄/职业 | {X}岁 / {职业} |
| 家庭阶段 | {生命周期阶段} |
| 风险等级 | {R等级}（{标签}） |
| AUM | {X}万 |
| 客户层级 | {层级} |

### 二、资产配置分析
{当前资产大类分布}
{与风险等级的匹配度}

### 三、行为特征
- 投资偏好：{描述}
- 交易习惯：{描述}
- 沟通偏好：{描述}

### 四、需求洞察
1. **核心需求**：{分析}
2. **潜在需求**：{分析}
3. **风险提示**：{需要关注的风险点}

### 五、经营建议
- **短期**：{即时可做的服务动作}
- **中期**：{1-3个月经营方向}
- **沟通要点**：{与该客户沟通的注意事项}

---
*画像分析基于已有信息，建议通过面谈进一步完善客户了解。*

注意事项#

• 信息不足时：明确标注"基于有限信息分析"，不过度推断
• 尊重隐私：不对客户个人生活做过度解读
• 实用导向：画像最终要落到"怎么经营这个客户"的建议

Client Opportunity Scan#

客户商机扫描#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： GetCurrentTime

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： NewsInfoList

输入要求#

必填信息（通过上下文注入）#

• 客户列表：至少包含姓名/代号、AUM、风险等级
• 最好包含：持仓概况（到期时间、产品类型）、行为标签

可选信息#

• 扫描维度偏好（如"重点看到期客户""关注沉睡客户"）
• 时间范围（本周/本月需要联系的）

如果用户未提供客户列表，主动追问："请提供您管户的客户情况（姓名、AUM、风险等级、持仓状态），我来帮您分析优先级。"

执行流程#

第一步：解析客户数据#

• 从上下文中提取每位客户的基本信息和持仓
• 按商机类型标记每位客户的潜在触达原因

第二步：商机维度评估#

对每位客户按以下维度打分（1-5分）：

• 到期商机：有产品即将到期（1周内5分，1月内3分）
• AUM提升：有资产提升空间（活期占比>50%加分）
• 沉睡唤醒：超过2个月未联系
• 亏损关怀：持仓浮亏超5%需要主动沟通
• 层级升级：AUM接近下一层级门槛

可选：调用 NewsInfoList（gildata-aidata）获取最新金融资讯，为商机客户识别提供市场热点话题作为触达切入点。

第三步：优先级排序#

• 综合评分排序
• 标注每位客户最优先的触达理由
• 给出建议联系时间和方式

第四步：生成商机清单#

输出模板#

markdown

## 今日商机扫描 | {日期}

### 优先联系清单

| 优先级 | 客户 | AUM | 商机类型 | 建议动作 | 建议方式 |
|--------|------|-----|---------|---------|---------|
| P0 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 电话/面谈 |
| P1 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 微信/电话 |
| P2 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 微信 |

### 详细分析

#### 1. {客户姓名} — {商机类型}
- **触达理由**：{具体原因}
- **建议话术要点**：{简要话术方向}
- **预期目标**：{预约面谈/续投/提升AUM}

#### 2. ...

### 今日重点
- 上午优先：{最紧急的1-2位客户}
- 下午跟进：{次优先客户}

---
*商机分析基于提供的客户数据，实际联系请结合客户近期状态灵活调整。*

注意事项#

• 数据依赖：完全依赖用户注入的客户数据，不调CRM
• 优先级逻辑：到期 > 亏损关怀 > AUM提升 > 沉睡唤醒
• 不做过度解读：对客户信息不做超出数据范围的推断
• 保护隐私：输出中使用客户姓名/代号，不暴露敏感信息

Maturity Client Alert#

到期客户承接#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： BatchGetFundsDetail, SearchFunds, GetBatchFundPerformance, BatchGetFundTradeRules

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： FinancialProductFilter, ProductBasicInfoList

输入要求#

必填信息（通过上下文注入）#

• 客户基本信息：姓名/代号、风险等级
• 到期产品信息：产品名称、基金代码（如有）、持有金额、到期日期

可选信息#

• AUM、客户层级
• 其他持仓
• 行为标签（投资偏好）
• 客户对续投的态度（如已知）

如果用户仅说"有个客户产品到期"，追问客户信息和到期产品详情。

执行流程#

第一步：解析到期产品信息#

• 提取到期产品的名称、代码、金额、日期
• 判断紧急程度（已到期 / 本周到期 / 本月到期）
• 判断到期产品品类（基金 / 理财产品）

第二步：到期产品分析#

基金类（qieman）：

• 如有基金代码，调用 BatchGetFundsDetail 获取产品详情

理财产品类（gildata-aidata）：

• 调用 ProductBasicInfoList 获取到期理财产品的详细信息（发行方、期限、收益类型等）

分析到期产品特征：类型、风险等级、历史收益，理解客户通过该产品体现的投资偏好。

第三步：替代产品筛选#

基于到期产品特征和客户风险等级，确定筛选条件：

• 同类型或相近类型
• 不超过客户风险等级
• 历史业绩稳定

基金类替代（qieman）：

• SearchFunds：搜索候选替代基金
• GetBatchFundPerformance：比较候选基金业绩
• BatchGetFundTradeRules：查看交易规则（起购金额、费率等）

理财产品替代（gildata-aidata）：

• FinancialProductFilter：按风险等级、期限、收益率筛选替代理财产品
• ProductBasicInfoList：获取候选理财产品详情

第四步：生成承接方案和话术#

• 设计2-3个替代方案（保守/平衡/进取）
• 为每个方案准备话术要点

输出模板#

markdown

## 到期承接方案 | {客户姓名}

### 到期产品信息
| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 产品名称 | {名称} |
| 产品类型 | {基金/理财产品} |
| 到期金额 | {X}万 |
| 到期日期 | {日期}（{紧急程度}） |
| 产品特征 | {类型、风险等级、过往收益} |

### 承接方案

#### 方案A：同类续投（稳妥型）
- **产品**：{产品名}({代码})
- **理由**：{与到期产品相似，客户接受度高}
- **预期收益**：{参考数据}
- **费率**：{申购费率}

#### 方案B：适度升级（增收型）
- **产品**：{产品名}({代码})
- **理由**：{风险可控的前提下提升收益}
- **预期收益**：{参考数据}

#### 方案C：分散配置（均衡型）
- **建议**：{X}万续投固收 + {X}万配置固收+
- **理由**：{兼顾安全和收益}

### 承接话术
> **开场**：{称呼}，您的{产品名}在{日期}到期，到期金额{X}万。我帮您做了分析和方案...
>
> **核心话术**：{根据方案展开}
>
> **促成**：{引导客户选择方案}

### 客户可能的问题
| 问题 | 回应 |
|------|------|
| "直接转活期吧" | "{挽留话术}" |
| "收益比之前低了" | "{解释话术}" |
| "我再看看别的" | "{应对话术}" |

---
*产品推荐基于历史数据，不构成投资建议。实际收益可能与过往不同。*

注意事项#

• 时效性：到期日期越近，方案要越具体，不能泛泛而谈
• 客户惯性：优先推荐与到期产品相似的替代品，降低客户决策成本
• 合规要求：不承诺收益，不使用"保本""保收益"等措辞
• 挽留技巧：对有转出倾向的客户，话术要温和引导，不要施压
• 品类匹配：理财产品到期优先推荐理财产品替代，基金到期优先推荐基金替代

---

Module 2: 客户触达#

Client Care Script#

客户关怀话术#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： GetLatestQuotations, GetBatchFundPerformance, BatchGetFundNavHistory

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： IndexDailyQuote

输入要求#

必填信息（通过上下文注入）#

• 客户基本信息：姓名/代号、风险等级
• 关怀场景：生日/节日/亏损安抚/流失挽留/其他

可选信息#

• 持仓概况（亏损安抚场景必要）
• 行为标签
• 客户近期状态或情绪

如果是亏损安抚场景但未提供持仓，主动追问。

执行流程#

第一步：场景识别#

• 判断关怀类型：
  • 生日祝福：温暖、个性化
  • 节日问候：应景、不过度营销
  • 亏损安抚：理性、同理心、提供专业视角
  • 流失挽留：真诚、不施压、体现价值

第二步：数据补充（仅亏损安抚和挽留场景）#

qieman 数据源：

• 调用 GetLatestQuotations 了解市场背景
• 调用 GetBatchFundPerformance 查看持仓基金近期表现
• 调用 BatchGetFundNavHistory 查看净值走势（判断是系统性还是个股问题）

gildata-aidata 数据源（可选）：

• 调用 IndexDailyQuote 获取大盘指数详细行情，为安抚话术提供"市场整体下跌"的数据支撑

第三步：生成话术#

• 根据场景选择话术框架
• 亏损安抚重点：
  • 表达理解（"您的心情我能理解"）
  • 提供理性分析（市场背景、历史回撤修复数据）
  • 给出建议动作（持有/调整/定投）
• 流失挽留重点：
  • 了解原因（收益不满意/服务不满意/资金需求）
  • 体现价值（过往服务回顾）
  • 提供方案（不一定是产品，可能是服务升级）

输出模板#

markdown

## 客户关怀话术 | {客户姓名} - {场景}

### 场景分析
- **关怀类型**：{类型}
- **客户状态**：{分析}
- **沟通目标**：{维护关系/稳定情绪/挽留资产}

### 话术方案

#### 方案一：{风格标签}
> {完整话术}

#### 方案二：{风格标签}
> {完整话术}

### 沟通要点
- 应该做：{建议}
- 避免做：{禁忌}

### 后续跟进
- {后续动作建议}

---
*话术仅供参考，请根据与客户的关系和实际情况灵活调整。*

注意事项#

• 同理心优先：亏损场景先共情再分析，不要一上来就讲道理
• 不施压：挽留场景不使用恐吓、催促等话术
• 个性化：根据客户年龄和关系亲密度调整称呼和语气
• 合规：安抚时不承诺回本，不暗示"一定会涨回来"

Hot Product Briefing#

主推产品卖点#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： BatchGetFundsDetail, GetBatchFundPerformance, GetFundDiagnosis, AnalyzeFundRisk, BatchGetFundTradeLimit, SearchFunds, GuessFundCode

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： ProductBasicInfoList, FundManagerInfoReport

输入要求#

必填信息#

• 产品名称或基金代码

可选信息#

• 目标客群（如"给保守型客户讲""适合年轻人的"）
• 重点突出的维度（收益/安全/流动性）
• 产品类型（基金/理财产品），如为理财产品将优先使用 gildata-aidata

执行流程#

第一步：产品数据采集#

基金类（qieman）：

• 调用 BatchGetFundsDetail 获取完整产品信息
• 调用 GetBatchFundPerformance 获取业绩数据
• 调用 GetFundDiagnosis 获取诊断评价
• 调用 AnalyzeFundRisk 获取风险评估
• 调用 BatchGetFundTradeLimit 查看交易限制

理财产品（gildata-aidata，如适用）：

• 调用 ProductBasicInfoList 获取理财产品详情（发行机构、期限、业绩比较基准、费率）

经理背景增强（gildata-aidata，可选）：

• 调用 FundManagerInfoReport 获取基金经理详细背景（学历、从业经历、获奖等），丰富卖点话术

第二步：卖点提炼#

• 从数据中提炼3-5个核心卖点
• 将专业数据翻译成客户听得懂的语言
• 准备客户最常问的5个问题的标准应答

第三步：适配客群分析#

• 根据产品风险等级和特征，描述最适配的客户画像

输出模板#

markdown

## 产品卖点速览 | {产品名称}({代码})

### 产品面板
| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 类型 | {基金类型/理财产品} |
| 规模/期限 | {X}亿/{X}个月 |
| 经理/发行方 | {姓名/机构} |
| 风险等级 | {R等级} |
| 起购金额 | {X}元 |
| 近1年收益/业绩基准 | {X}% |

### 核心卖点（可直接用于客户沟通）
1. **{卖点1标题}**：{通俗化描述}
2. **{卖点2标题}**：{通俗化描述}
3. **{卖点3标题}**：{通俗化描述}

### 一句话推荐语
> "{适合在不同场景使用的推荐短语}"

### 适合什么客户
- 适合：{适合的客户类型}
- 不适合：{不适合的客户类型}

### 常见问题FAQ
| 客户问题 | 参考回答 |
|---------|---------|
| "安不安全？" | "{回答}" |
| "收益能有多少？" | "{回答}" |
| "什么时候能取？" | "{回答}" |
| "跟XX比怎么样？" | "{回答}" |
| "现在能买吗？" | "{回答}" |

---
*产品介绍基于公开数据整理，不构成投资建议。过往业绩不预示未来表现。*

注意事项#

• 合规红线：卖点中不得出现收益承诺
• 通俗化：将专业术语翻译成客户语言
• 客观性：优势和注意事项都要提及
• 实用性：卖点话术要"拿来就能用"
• 品类适配：基金和理财产品的卖点侧重不同（基金重经理+业绩，理财重期限+安全）

Market Event Interpreter#

市场事件解读#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，根据事件类型智能路由：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： SearchFinancialNews, searchRealtimeAiAnalysis, GetLatestQuotations, SearchManagerViewpoint, RenderEchart

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： NewsInfoList, PolicyMeetingsList, MacroeconomicAnalysisViewpoints, SectorRank, MarketFundFlowRank

输入要求#

必填信息#

• 事件描述（如"市场大跌""降息""AI板块暴涨"）

可选信息（通过上下文注入）#

• 客户持仓信息（用于分析对客户的具体影响）
• 客户风险等级

执行流程#

第一步：事件信息采集（按事件类型路由）#

通用采集（qieman）：

• SearchFinancialNews：搜索事件相关资讯
• searchRealtimeAiAnalysis：获取AI对事件的实时解读
• GetLatestQuotations：获取受影响市场的行情数据
• SearchManagerViewpoint：获取机构观点

按事件类型追加（gildata-aidata）：

事件类型追加工具获取信息政策/会议类（如"降息""两会""美联储"）PolicyMeetingsList, MacroeconomicAnalysisViewpoints政策会议决议、宏观经济分析观点市场波动类（如"大跌""暴涨""熔断"）SectorRank, MarketFundFlowRank板块涨跌排行、主力资金流向行业/板块类（如"AI板块""新能源"）SectorRank, MarketFundFlowRank, NewsInfoList板块排名、资金动向、行业新闻国际事件类（如"关税""地缘冲突"）MacroeconomicAnalysisViewpoints, NewsInfoList宏观影响分析、国际新闻

第二步：事件分析#

• 事件本身：发生了什么、多大影响
• 数据支撑：受影响板块排名、资金流向变化
• 历史类比：历史上类似事件的市场反应
• 对不同资产的影响：股票/债券/商品

第三步：话术生成#

• 面向客户的通俗解读（去专业术语）
• 对不同类型客户的差异化话术

输出模板#

markdown

## 市场事件解读 | {事件标题}

### 一、发生了什么
{2-3句话简述事件}

### 二、为什么会这样
{原因分析，通俗易懂}

### 三、市场反应
**板块表现**：{涨幅/跌幅前列板块}
**资金流向**：{主力资金动向}

| 资产类别 | 短期影响 | 中期展望 |
|----------|---------|---------|
| A股 | {影响} | {展望} |
| 债市 | {影响} | {展望} |
| 商品 | {影响} | {展望} |

### 四、对我们客户的影响
- **权益类持仓客户**：{影响和建议}
- **固收类持仓客户**：{影响和建议}

### 五、客户沟通话术
> **面对焦虑客户**：
> "{安抚+理性分析话术}"
>
> **面对观望客户**：
> "{机会分析话术}"
>
> **朋友圈版本**：
> "{简短解读，200字以内}"

### 六、建议动作
- 立即：{紧急行动}
- 本周：{跟进计划}

---
*以上解读基于公开信息，仅供参考，不构成投资建议。*

注意事项#

• 时效性：突发事件需快速响应，话术要简洁有力
• 不制造恐慌：大跌时不用"崩盘""暴跌"等情绪化用词
• 不预测底部/顶部：不说"已经见底""还会继续跌"
• 差异化：对不同风险等级客户的话术要有区分
• 数据源路由：政策类优先用 gildata-aidata 的宏观/政策工具，市场波动类补充板块排行和资金流向

Market Morning Brief#

晨会市场早报#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： GetCurrentTime, GetLatestQuotations, SearchFinancialNews, SearchHotTopic, searchRealtimeAiAnalysis, SearchManagerViewpoint, RenderEchart

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： IndexDailyQuote, SectorRank, ConceptIndexLiveQuote, MarketFundFlowRank, MacroeconomicAnalysisViewpoints

核心原则#

图表优先，文字精简。 行情涨跌数据必须通过 RenderEchart 生成柱状图直观呈现，让客户经理一眼看懂市场全貌，文字聚焦解读和影响分析。

输入要求#

必填信息#

• 无特殊必填字段，一句话指令即可触发

可选信息#

• 关注的特定板块或主题
• 输出用途（晨会分享 / 发给客户 / 自己看）

执行流程#

第一步：获取当前时间#

• 调用 GetCurrentTime 确定当前日期和最近交易日

第二步：多维度数据采集（并行调用）#

qieman 数据源：

• GetLatestQuotations：主要指数行情（A股、债市、商品、汇率、海外）
• SearchFinancialNews：最新财经资讯
• SearchHotTopic：市场热点话题
• searchRealtimeAiAnalysis：AI实时解读
• SearchManagerViewpoint：基金经理/机构最新观点

gildata-aidata 数据源：

• IndexDailyQuote：指数详细行情数据（补充qieman覆盖不到的指数）
• SectorRank：行业板块涨跌排行（涨幅/跌幅前5板块）
• ConceptIndexLiveQuote：概念板块实时行情（热门概念表现）
• MarketFundFlowRank：市场资金流向排行（主力资金净流入/流出板块）
• MacroeconomicAnalysisViewpoints：宏观经济分析观点

第三步：分析与加工#

• 将行情数据按涨跌幅排序，标注显著变动（涨跌超2%）
• 从资讯和热点中提取3-5条核心事件
• 整合AI解读与机构观点
• 汇总板块排行与资金流向，识别当日市场主线

第四步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）#

**由具备权限的人员使用 RenderEchart 生成以下图表：

图表1：主要指数涨跌柱状图（必须生成）

用主要指数的涨跌幅数据生成水平柱状图，红涨绿跌。ECharts option 参考：

json

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  "title": { "text": "主要指数涨跌幅", "left": "center", "subtext": "2026-04-25" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
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    "type": "bar",
    "data": [
      { "value": 1.52, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": 0.74, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": -0.35, "itemStyle": { "color": "#91cc75" } },
      { "value": 0.82, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": 1.21, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": 0.56, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": 0.33, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": -0.02, "itemStyle": { "color": "#91cc75" } }
    ],
    "label": { "show": true, "position": "right", "formatter": "{c}%" },
    "itemStyle": { "borderRadius": [0, 4, 4, 0] }
  }]
}

替换为实际行情数据。涨为红色(#ee6666)，跌为绿色(#91cc75)，符合A股涨红跌绿习惯。按涨跌幅从大到小排列。将 subtext 替换为实际日期。

第五步：按模板生成早报#

输出模板#

按以下结构输出， 行情图表在最前面，文字精简：

markdown

## 每日市场早报 | {日期}

### 一、市场全景

{主要指数涨跌柱状图}

{1-2句总结：整体是涨是跌、幅度如何、哪个最突出}

### 二、板块与资金

**涨幅前5板块**：{板块名称及涨幅}
**跌幅前5板块**：{板块名称及跌幅}
**主力资金流向**：{净流入/流出最大的板块}

### 三、核心要闻
1. **{标题}**：{一句话摘要}
2. **{标题}**：{一句话摘要}
3. **{标题}**：{一句话摘要}

### 四、市场解读
{综合AI解读和机构观点，分析"为什么发生"，2-3段，每段2-3句}

### 五、对我们客户的影响
- **权益类客户**：{影响和建议动作}
- **固收类客户**：{影响和建议动作}
- **待配置客户**：{是否有配置窗口}

### 六、今日话术建议
> {可直接用于朋友圈或客户沟通的1-2句话}

---
*以上内容基于公开市场数据整理，仅供内部参考，不构成投资建议。*

注意事项#

• 图表为必选项：主要指数涨跌柱状图为必须生成项，不得用文字表格替代
• 数据时效性：明确标注数据截止时间
• 语言风格：专业但不晦涩，客户经理能直接引用
• 合规要求：不做收益预测，不推荐具体产品
• 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表），适合5分钟快速阅读
• 异常处理：如遇非交易日，提示并提供上一交易日数据

Outreach Script Generator#

电话触达话术生成器#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： GetLatestQuotations, SearchFinancialNews, GetBatchFundPerformance, BatchGetFundsDetail

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： NewsInfoList

输入要求#

必填信息（通过上下文注入）#

• 客户基本信息：姓名/代号、AUM、风险等级、客户层级
• 持仓概况：当前持有产品、金额、状态
• 本次服务背景：触达原因（资讯同步/风险提醒/到期承接/服务邀约）

可选信息#

• 行为标签：投资偏好、最近行为
• 年龄、职业（影响称呼和语气）
• 指定话术风格（正式/亲切/专业）

如果用户未提供客户信息但要求生成话术，主动追问："请提供客户的基本信息（姓名、AUM、风险等级）和持仓情况，以及本次电话的主要目的。"

执行流程#

第一步：信息收集与解析#

• 解析用户消息中的【客户基本信息】【持仓概况】【行为标签】【本次服务背景】
• 识别触达场景类型：
  • 资讯同步型：市场有重要变化，主动告知客户
  • 风险提醒型：持仓产品出现风险信号
  • 到期承接型：产品即将到期，做续投引导
  • 服务邀约型：邀请客户到网点面谈或参加活动
  • 定期回访型：周期性客户维护

第二步：数据补充#

qieman 数据源：

• 调用 GetLatestQuotations 获取最新行情（为话术提供市场背景）
• 调用 SearchFinancialNews 获取相关资讯（1-2条与客户持仓相关的）
• 如客户持仓中有具体基金代码：
  • 调用 GetBatchFundPerformance 获取近期业绩表现
  • 调用 BatchGetFundsDetail 获取基金基本信息

gildata-aidata 数据源（外呼话题素材，可选）：

• 调用 NewsInfoList 获取最新金融新闻，为话术提供时效性话题切入点

第三步：话术生成#

• 根据触达场景选择话术框架：
  • 开场白：称呼 + 身份确认 + 自然切入
  • 核心内容：市场背景 + 客户持仓关联 + 价值传递
  • 异议预判：准备2-3个客户可能的问题和应答
  • 促成/收尾：明确下一步动作（预约面谈/发送资料/下次跟进）
• 根据客户风险等级和年龄调整语气：
  • R1/R2 + 年长客户：温和、安心、强调稳健
  • R3/R4 + 年轻客户：专业、数据导向、强调机会
  • 私行客户：高端、定制化、体现专属感

第四步：输出完整话术#

输出模板#

markdown

## 电话触达话术 | {客户姓名} - {触达场景}

### 话术背景
- **客户画像**：{AUM}万 | {风险等级} | {客户层级}
- **触达原因**：{原因}
- **市场背景**：{简述当日市场情况}

### 开场白
> {称呼}您好，我是XX银行的{理财经理名}，...

### 核心话术
> {根据场景展开，2-3段}

### 客户可能的问题 & 应答
| 客户可能说 | 建议回应 |
|-----------|---------|
| "{异议1}" | "{应答1}" |
| "{异议2}" | "{应答2}" |

### 收尾 & 下一步
> {预约面谈/发送资料/下次跟进时间}

### 通话后记录要点
- [ ] 客户态度：积极/中性/消极
- [ ] 是否需要后续跟进
- [ ] 约定的下一步动作

---
*话术仅供参考，请根据实际沟通情况灵活调整。不得向客户承诺收益或做出不当保证。*

注意事项#

• 合规红线：话术中不得出现收益承诺、保本暗示、诋毁竞品
• 称呼规范：根据客户年龄和层级使用合适称呼（X总/X姐/X阿姨）
• 时长控制：电话话术控制在3-5分钟通话量，不要过长
• 个性化：必须体现对客户持仓和情况的了解，不能是通用话术
• 场景区分：本Skill仅处理主动触达场景，安抚/挽留由client-care-script处理

Wechat Moments Creator#

朋友圈内容创作#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： GetLatestQuotations, SearchFinancialNews, SearchHotTopic, BatchGetFundsDetail, GetBatchFundPerformance

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： NewsInfoList, ConceptIndexLiveQuote

输入要求#

必填信息#

• 内容方向（以下至少一种）：
  • 市场点评：基于今日行情
  • 产品解读：指定产品或类型
  • 投教科普：指定话题
  • 节日关怀：指定节日/场景

可选信息#

• 风格偏好（专业/轻松/温暖）
• 目标客群（年轻白领/中老年/高净值）
• 是否需要配图建议

执行流程#

第一步：确定内容类型和素材#

• 识别用户需要的内容方向

第二步：数据采集#

qieman 数据源：

• 市场点评类：调用 GetLatestQuotations + SearchFinancialNews
• 产品解读类：调用 BatchGetFundsDetail + GetBatchFundPerformance
• 补充热点：调用 SearchHotTopic 获取热门话题

gildata-aidata 数据源（文案素材补充，可选）：

• 调用 NewsInfoList 获取最新金融新闻，提供文案时效性素材

• 调用 ConceptIndexLiveQuote 获取热门概念板块行情（如AI、新能源），丰富市场点评类文案

• 投教科普类：基于内置金融知识

• 节日关怀类：不需要MCP数据

第三步：内容创作#

• 控制在200字以内（朋友圈阅读习惯）
• 首句吸引注意力
• 专业但不晦涩
• 留互动钩子（引导客户私聊）
• 生成3条备选

第四步：输出内容#

输出模板#

markdown

## 朋友圈文案 | {内容类型}

### 文案一（{风格标签}）
> {文案内容，200字以内}

适合发布时间：{建议时间}

---

### 文案二（{风格标签}）
> {文案内容}

适合发布时间：{建议时间}

---

### 文案三（{风格标签}）
> {文案内容}

适合发布时间：{建议时间}

### 配图建议
- {配图描述或方向}

---
*内容仅供参考，请根据个人风格调整。发布前请确认符合机构合规要求。*

注意事项#

• 合规要求：不在朋友圈中推荐具体产品、不承诺收益
• 长度控制：每条200字以内
• 人格化：避免AI味过重，要有"人"的温度
• 多样性：3条文案风格要有差异，不要雷同

---

Module 3: 配置策略#

Client Segmentation Strategy#

客户分群策略#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： GetFundAssetClassAnalysis, AnalyzeFinancialIndicators

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（本技能以客户数据分析为主，机构系统能力为辅助补充）

输入要求#

必填信息（通过上下文注入）#

• 客户列表，每位客户至少包含：姓名/代号、AUM、风险等级
• 推荐包含：持仓特征、行为标签

可选信息#

• 分群维度偏好（按AUM/按风险/按活跃度）
• 经营目标（提升AUM/提升活跃度/降低流失）

如果用户未提供客户列表，追问："请提供您的客户情况（至少包含姓名、AUM、风险等级），我来帮您进行分群分析。"

执行流程#

第一步：解析客户数据#

• 提取每位客户的关键维度数据
• 标准化数据格式

第二步：多维度分群#

按以下维度进行客户分群：

维度一：AUM层级

• 私行级（500万+）
• 财富级（50-500万）
• 金卡级（10-50万）
• 基础级（<10万）

维度二：投资行为

• 活跃交易型：频繁交易、关注市场
• 稳健持有型：买入持有、定期查看
• 沉睡客户：长期无交易无互动
• 待开发客户：有AUM但未购买理财

维度三：风险偏好

• 保守型（R1-R2）
• 平衡型（R3）
• 进取型（R4-R5）

第三步：制定差异化策略#

• 为每个客群匹配经营策略
• 确定触达频率和方式
• 设定经营目标和KPI

第四步：如需分析具体持仓结构#

• 可调用 GetFundAssetClassAnalysis 分析客户持仓的资产大类分布
• 可调用 AnalyzeFinancialIndicators 辅助分析

输出模板#

markdown

## 客户分群策略 | {客户总数}位客户

### 一、分群总览
| 客群 | 客户数 | 代表客户 | 核心特征 |
|------|--------|---------|---------|
| {群名} | {N}人 | {姓名} | {特征} |
| ... | ... | ... | ... |

### 二、各客群经营策略

#### 客群A：{群名}（{N}人）
- **客户列表**：{姓名列表}
- **群体画像**：{描述}
- **经营目标**：{目标}
- **触达频率**：{频率}
- **推荐动作**：
  1. {具体动作}
  2. {具体动作}
- **话术方向**：{沟通要点}

#### 客群B：...
{同上结构}

### 三、优先级矩阵
| 优先级 | 客群 | 原因 | 本周重点 |
|--------|------|------|---------|
| P0 | {群名} | {原因} | {动作} |
| P1 | {群名} | {原因} | {动作} |

### 四、执行建议
- **本周重点**：{最优先的2-3个动作}
- **本月目标**：{可衡量的目标}

---
*分群策略基于已有客户数据分析，建议定期（每月）更新客户分群。*

注意事项#

• 分群不是标签化：每位客户可能跨群，说明主要归属即可
• 可执行性：策略要具体到"做什么"，不能只有方向性的话
• 灵活性：建议客户经理根据实际情况调整分群
• 数量限制：客户列表建议不超过50位，否则建议分批分析

Competitor Product Compare#

竞品对比分析#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： SearchFunds, GuessFundCode, BatchGetFundsDetail, GetBatchFundPerformance, AnalyzeFundRisk, BatchGetFundTradeRules, RenderEchart

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： FundManagerInfoReport, FundIncomeRiskReport, ProductBasicInfoList

核心原则#

图表优先，文字精简。 产品对比的核心是一眼看出差异——五维评分雷达图和业绩对比柱状图必须通过 RenderEchart 生成，文字仅用于点出关键差异和话术建议。

输入要求#

必填信息#

• 至少2只产品的名称或代码（支持基金 vs 基金，也支持基金 vs 理财产品的跨品类对比）

可选信息#

• 对比侧重点（收益/风险/费率）
• 客户风险等级（影响适配性评价）

执行流程#

第一步：确认产品代码#

• 对每只基金调用 SearchFunds 或 GuessFundCode 确认代码
• 如涉及理财产品，调用 ProductBasicInfoList（gildata-aidata）获取产品信息

第二步：并行采集数据#

基金类（qieman）：

• BatchGetFundsDetail：基本信息
• GetBatchFundPerformance：业绩对比
• AnalyzeFundRisk：风险评估
• BatchGetFundTradeRules：交易规则和费率

经理能力增强（gildata-aidata，可选）：

• FundManagerInfoReport：经理详细从业背景、管理规模、获奖情况
• FundIncomeRiskReport：基金收益风险详细报告

理财产品（gildata-aidata，如有跨品类对比）：

• ProductBasicInfoList：理财产品详情（发行方、期限、业绩基准、费率）

第三步：五维度对比#

• 收益维度：各阶段收益对比、同类排名
• 风险维度：最大回撤、波动率、夏普比率
• 费率维度：申购费、管理费、托管费
• 流动性：赎回到账时间、大额赎回限制
• 经理能力：任职时间、管理规模、历史业绩、投资风格

第四步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）#

**由具备权限的人员使用 RenderEchart 生成以下图表：

图表1：五维对比雷达图（必须生成）

将每个维度评分归一化为1-5分，生成多系列雷达图。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "五维对比", "left": "center" },
  "legend": { "top": "bottom" },
  "radar": {
    "indicator": [
      { "name": "收益", "max": 5 },
      { "name": "风险控制", "max": 5 },
      { "name": "费率", "max": 5 },
      { "name": "流动性", "max": 5 },
      { "name": "经理能力", "max": 5 }
    ],
    "shape": "circle"
  },
  "series": [{
    "type": "radar",
    "data": [
      { "value": [4, 3, 4, 5, 4], "name": "易方达蓝筹精选", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } },
      { "value": [3, 4, 3, 5, 3], "name": "景顺长城新兴成长", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } }
    ]
  }]
}

替换基金名称和各维度评分。评分规则：同类排名前20%=5分、前40%=4分、前60%=3分、前80%=2分、后20%=1分。

图表2：各阶段业绩对比柱状图（必须生成）

用两只/多只产品的各阶段收益率生成分组柱状图。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "业绩对比", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "legend": { "top": "bottom" },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["近1月", "近3月", "近6月", "近1年", "近3年"] },
  "yAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "series": [
    { "name": "产品A", "type": "bar", "data": [2.1, 5.3, 8.7, 15.2, 42.1], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } },
    { "name": "产品B", "type": "bar", "data": [1.8, 4.1, 7.2, 12.8, 35.6], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } }
  ]
}

替换为实际产品名称和收益率数据。如有3只以上产品，增加对应 series。

第五步：生成对比报告和话术#

输出模板#

按以下结构输出， 图表嵌入对应章节，文字精简聚焦差异：

markdown

## 产品对比分析 | {产品A} vs {产品B}

### 一、五维评分

{五维对比雷达图}

| 维度 | {产品A} | {产品B} | 优势方 |
|------|---------|---------|--------|
| 收益 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |
| 风险控制 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |
| 费率 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |
| 流动性 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |
| 经理能力 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |

### 二、业绩对比

{业绩对比柱状图}

{2句解读：短中长期各自优势}

### 三、关键差异
1. **{差异1}**：{一句话对比}
2. **{差异2}**：{一句话对比}
3. **{差异3}**：{一句话对比}

### 四、话术参考
> 当客户说"{竞品更好的异议}"时，可以这样回应：
> "{基于数据的客观对比话术}"

---
*对比基于历史数据，仅供参考。不同产品适合不同投资需求，无绝对优劣。*

注意事项#

• 图表为必选项：五维雷达图和业绩对比柱状图为必须生成项
• 客观中立：不刻意贬低竞品或美化自家产品
• 数据说话：对比基于客观数据，不做主观评判
• 合规要求：不诋毁竞争对手，不误导客户
• 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表）
• 跨品类对比：如涉及基金 vs 理财产品，需说明两者的本质差异（如开放/封闭、净值/预期收益等）

Sales Sop Navigator#

销售SOP导航#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，机构系统能力为可选补充，本技能以销售方法论知识为主：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（如话术中需引用产品数据时使用）

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（如话术中需引用市场数据时使用）

输入要求#

必填信息#

• 销售场景或阶段（以下之一）：
  • 首次面谈（新客户破冰）
  • 需求挖掘（了解客户需求）
  • 方案呈现（展示配置方案）
  • 异议处理（应对客户疑虑）
  • 促成成交（推动客户决策）
  • 完整流程（全流程指导）

可选信息#

• 客户类型（保守型/进取型/高净值）
• 具体困难点（如"客户总说再考虑""客户嫌费率高"）

执行流程#

第一步：场景识别#

• 判断用户处于销售流程的哪个阶段
• 如用户描述了具体困难，定位到具体环节

第二步：SOP输出#

• 基于银行零售销售最佳实践知识库，输出标准化流程
• 每个步骤配备：目的、话术范例、注意事项
• 针对用户具体困难提供专项指导

第三步：话术和技巧#

• 每个环节准备2-3个话术范例
• 提供异议应对的"万能公式"

输出模板#

markdown

## 销售SOP导航 | {场景}

### 流程概览
{场景} 共 {N} 个关键步骤：
1. {步骤1名称}
2. {步骤2名称}
3. ...

### 详细步骤

#### 第一步：{步骤名称}
**目的**：{这一步要达成什么}
**时长**：约{X}分钟

**话术范例**：
> "{话术1}"
>
> "{话术2（备选）}"

**要点提示**：
- 应该做的：{建议}
- 避免做的：{禁忌}

#### 第二步：{步骤名称}
{同上结构}

### 常见异议应对
| 客户说 | 应对策略 | 话术参考 |
|--------|---------|---------|
| "我再想想" | {策略} | "{话术}" |
| "别家收益更高" | {策略} | "{话术}" |
| "我不懂理财" | {策略} | "{话术}" |

### 核心原则
1. {销售原则1}
2. {销售原则2}
3. {销售原则3}

---
*SOP仅供参考，请根据客户实际反应灵活调整。合规经营，不做不当承诺。*

注意事项#

• 主要为知识型：以销售方法论知识为主，机构系统能力仅在需要引用实际数据时可选使用
• 合规底线：所有话术必须合规，不含收益承诺
• 实战性：话术要接地气，不要教科书式的生硬表达
• 场景适配：根据客户类型调整话术风格

---

Module 4: 投教问答#

Compliance Risk Qa#

合规风控问答#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，仅在需要查询具体法规或产品合规信息时使用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（本技能以合规知识问答为主，机构系统能力为辅助补充）

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： LawsRegulations

输入要求#

必填信息#

• 合规问题或需要审查的话术

可选信息#

• 具体场景（面谈/电话/朋友圈/微信）
• 涉及的产品类型

执行流程#

第一步：问题分类#

• 适当性管理类：风险等级匹配、投资者分类
• 销售行为类：话术合规审查、禁止行为
• 风险提示类：如何合规地提示风险
• 信息披露类：可以/不可以说什么
• 操作合规类：代客操作、私下承诺等

第二步：知识检索与回答#

• 基于金融销售合规知识库：
  • 《证券期货投资者适当性管理办法》
  • 《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》
  • 银行理财产品销售规范
  • 行业自律准则
• 可选：调用 LawsRegulations（gildata-aidata）查询相关法律法规条文
• 给出明确的"可以/不可以"判断
• 引用相关法规依据
• 提供合规替代话术

第三步：输出建议#

输出模板#

markdown

### 合规解答 | {问题摘要}

**结论**：{可以 / 不可以 / 需要注意}

**分析**：
{详细解释为什么，引用规范依据}

**合规话术参考**：
> "{合规的替代表达方式}"

**注意事项**：
- {相关注意点}

**相关规定**：
- {法规名称及相关条款}

---
*合规建议仅供参考，具体以所在机构合规部门指导为准。*

注意事项#

• 主要为知识型问答：以合规知识为主，机构系统能力为辅助补充
• 明确判断：给出清晰的"可以/不可以"结论，不含糊
• 替代方案：如果不能这么说，告诉客户经理应该怎么说
• 审慎原则：存疑时建议咨询机构合规部门

Market Insight Qa#

市场行情问答#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，根据问题类型智能路由：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： GetLatestQuotations, SearchFinancialNews, SearchHotTopic, searchRealtimeAiAnalysis, SearchFunds, RenderEchart

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： AShareLiveQuote, IndexDailyQuote, SectorRank, HShareLiveQuote, USStockDailyQuotes, MacroIndustryEDB

输入要求#

必填信息#

• 行情问题（可以是一句自然语言提问）

可选信息#

• 具体关注的指数/板块/品种
• 时间范围

执行流程#

第一步：解析问题并路由数据源#

识别用户关心的市场维度，按问题类型选择最佳数据源：

问题类型优先数据源工具选择A股个股行情（如"贵州茅台今天怎么样"）gildata-aidataAShareLiveQuote港股行情（如"腾讯今天涨了吗"）gildata-aidataHShareLiveQuote美股行情（如"英伟达收盘价"）gildata-aidataUSStockDailyQuotes板块/行业排行（如"哪些板块涨得好"）gildata-aidataSectorRank宏观经济数据（如"CPI多少""PMI走势"）gildata-aidataMacroIndustryEDB主要指数概览（如"大盘怎么样"）qieman 为主GetLatestQuotations，可用 IndexDailyQuote 补充基金表现（如"某基金今天净值"）qiemanSearchFunds + 基金相关工具市场资讯/热点qiemanSearchFinancialNews, SearchHotTopic

第二步：数据获取#

根据路由结果调用对应工具：

• 大盘/指数概览：先调用 GetLatestQuotations，如需更详细数据调用 IndexDailyQuote
• 个股行情：根据市场调用 AShareLiveQuote / HShareLiveQuote / USStockDailyQuotes
• 板块排行：调用 SectorRank 获取行业涨跌排名
• 宏观数据：调用 MacroIndustryEDB 获取指定宏观指标
• 如涉及资讯：调用 SearchFinancialNews 获取相关新闻
• 如涉及热点：调用 SearchHotTopic 获取热点话题
• 如需深度分析：调用 searchRealtimeAiAnalysis 获取AI解读

第三步：简洁回答#

• 先给数据（精确数值）
• 再给简评（1-2句原因分析）
• 不展开成完整报告

输出模板#

markdown

### 市场行情速答

{直接回答数据}

| 指数/品种 | 最新值 | 涨跌幅 |
|----------|--------|--------|
| {名称} | {值} | {X}% |

**简评**：{1-2句原因分析}

---
*数据可能存在延迟，仅供参考。*

注意事项#

• 快速简洁：区别于早报的完整报告，这里是快问快答
• 数据优先：先给数据，再给分析
• 不预测：不做涨跌预测
• 输出控制：控制在200-500字
• 数据源选择：个股/板块/港美股/宏观优先用 gildata-aidata，基金/指数概览优先用 qieman

Product Knowledge Qa#

产品知识问答#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，根据产品类型智能路由：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： SearchFunds, GuessFundCode, BatchGetFundsDetail, BatchGetFundTradeRules, BatchGetFundTradeLimit, BatchGetFundsDividendRecord, getFundBenchmarkInfo

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： ProductBasicInfoList, CreditBondBaseInfo, FundManagerInfoReport

输入要求#

必填信息#

• 产品名称或代码（基金/理财产品/债券）
• 具体问题（费率/交易规则/分红/限制等）

如果用户仅问"这个产品怎么买"但未指定产品，追问产品名称或代码。

执行流程#

第一步：确认产品并识别问题类型#

• 确认产品代码和品类（基金/理财产品/债券）
• 判断问题类型：费率/交易规则/分红/限制/业绩基准/经理信息/其他

第二步：精准数据获取#

基金类问题（qieman）：

• 费率问题： BatchGetFundTradeRules 获取费率详情
• 交易限制： BatchGetFundTradeLimit 获取申赎限制
• 分红记录： BatchGetFundsDividendRecord 获取历史分红
• 业绩基准： getFundBenchmarkInfo 获取基准信息
• 综合问题： BatchGetFundsDetail 获取完整信息

理财产品问题（gildata-aidata）：

• ProductBasicInfoList：获取理财产品详情（发行机构、期限、收益类型、风险等级、费率等）

债券问题（gildata-aidata）：

• CreditBondBaseInfo：获取信用债基本信息（评级、票面利率、到期日、发行主体等）

经理相关问题（gildata-aidata）：

• FundManagerInfoReport：获取基金经理详细信息（背景、任职记录、管理规模）

第三步：精炼回答#

• 直接回答问题，不展开不相关的信息
• 数据精确到具体数值
• 如有特殊注意事项，附带提醒

输出模板#

markdown

### {产品名称}({代码}) - {问题类别}

{精确回答，3-5行}

| 项目 | 详情 |
|------|------|
| {相关字段1} | {值} |
| {相关字段2} | {值} |

> 提示：{需要注意的事项}

---
*数据来源于产品公开信息，具体以产品合同/说明书为准。*

注意事项#

• 快速精准：问什么答什么，不做过多延伸
• 数据准确：费率等数据必须精确
• 补充提醒：对可能遗漏的注意事项主动提示
• 输出控制：简短回答控制在200-500字
• 品类识别：自动判断产品是基金、理财产品还是债券，调用对应数据源

---

Module 5: 资产诊断#

Fund Deep Research#

基金深度尽调#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： SearchFunds, GuessFundCode, BatchGetFundsDetail, GetBatchFundPerformance, AnalyzeFundRisk, GetFundDiagnosis, BatchGetFundsHolding, getFundIndustryAllocation, getFundIndustryConcentration, getFundTurnoverRate, getFundBrinsonIndicator, getMarketTimingIndicator, getBondAllocationByFundCode, getBondFundCreditRatingLevel, getBondIndicator, getFundCampisiIndicator, RenderEchart

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： FundManagerInfoReport, FundManagerImageReport, ManagerProductsIncome, CompanyBasicInfo, ConsensusExpectation, FundAnnouncement

核心原则#

图表优先，文字精简。 业绩对比、行业配置等定量数据必须通过 RenderEchart 生成可视化图表呈现，文字仅用于解读关键洞察。

输入要求#

必填信息#

• 基金代码或基金名称（至少提供一个）

可选信息#

• 分析侧重点（如"重点看风险""关注经理能力"）
• 对比基准或同类基金
• 客户风险等级（影响适配性评价）

如果用户提供基金名称但未提供代码，调用 GuessFundCode 或 SearchFunds 匹配。

执行流程#

第一步：确定基金代码与类型#

• 通过 SearchFunds 或 GuessFundCode 确认基金代码
• 调用 BatchGetFundsDetail 获取基金基本信息，确定基金类型

第二步：全维度数据采集（根据基金类型调整）#

通用数据（所有类型，qieman）：

• BatchGetFundsDetail：基本概况、规模、基准、风险等级、经理信息
• GetBatchFundPerformance：各阶段收益、业绩分析指标
• AnalyzeFundRisk：风险评分、R方、残差方差
• GetFundDiagnosis：综合诊断、估值、盈利概率

股票型/混合型追加（qieman）：

• BatchGetFundsHolding：十大重仓股
• getFundIndustryAllocation：行业配置分布
• getFundIndustryConcentration：行业集中度
• getFundTurnoverRate：换手率
• getFundBrinsonIndicator：Brinson收益归因（配置/选股/交互）
• getMarketTimingIndicator：择时能力

债券型追加（qieman）：

• getBondAllocationByFundCode：券种配置和风格
• getBondFundCreditRatingLevel：信用评级分布
• getBondIndicator：久期、杠杆、集中度
• getFundCampisiIndicator：Campisi收益归因

第三步：基金经理深度画像（gildata-aidata）#

• FundManagerInfoReport：经理从业背景、管理规模、任职年限等详细信息
• FundManagerImageReport：经理投资风格画像（成长/价值/均衡、大盘/小盘偏好）
• ManagerProductsIncome：经理管理的全部产品业绩一览，评估其跨产品一致性

第四步：重仓股基本面增强（股票型/混合型，gildata-aidata）#

对十大重仓股中排名靠前的个股（选取前3-5只），补充：

• CompanyBasicInfo：公司基本面信息（行业地位、主营业务）
• ConsensusExpectation：市场一致预期（盈利预测、目标价、评级分布）

第五步：近期公告检索（gildata-aidata）#

• FundAnnouncement：获取该基金近期重要公告（分红、拆分、经理变更、限购等）

第六步：四维诊断分析#

• 业绩维度：各阶段收益、同类排名、业绩持续性
• 风险维度：最大回撤、波动率、夏普/卡玛比率、风险评分
• 持仓维度（股票型/混合型）：重仓股集中度、行业分布、换手率、重仓股基本面质量
• 经理能力维度：选股能力（Brinson）、择时胜率、任职年限、投资风格画像、跨产品管理能力

第七步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）#

数据采集完成后，**由具备权限的人员使用 RenderEchart 生成以下图表：

图表1：各阶段业绩对比柱状图（必须生成）

用该基金和同类平均/基准的各阶段收益率，生成分组柱状图。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "业绩表现 vs 同类平均", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "legend": { "top": "bottom" },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["近1月", "近3月", "近6月", "近1年", "近3年"] },
  "yAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "series": [
    { "name": "该基金", "type": "bar", "data": [2.1, 5.3, 8.7, 15.2, 42.1], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } },
    { "name": "同类平均", "type": "bar", "data": [1.5, 3.8, 6.2, 10.1, 28.5], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } }
  ]
}

将 data 替换为实际收益率数据。

图表2：行业/券种配置饼图（必须生成）

• 股票型/混合型：用 getFundIndustryAllocation 的行业配置数据生成饼图
• 债券型：用 getBondAllocationByFundCode 的券种配置数据生成饼图

ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "行业配置分布", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "item", "formatter": "{b}: {d}%" },
  "legend": { "orient": "vertical", "left": "left", "top": "middle" },
  "series": [{
    "type": "pie",
    "radius": ["35%", "65%"],
    "center": ["58%", "50%"],
    "itemStyle": { "borderRadius": 6 },
    "label": { "formatter": "{b}\n{d}%" },
    "data": [
      { "name": "食品饮料", "value": 25.3 },
      { "name": "医药生物", "value": 18.1 },
      { "name": "电子", "value": 12.5 },
      { "name": "银行", "value": 10.2 },
      { "name": "其他", "value": 33.9 }
    ]
  }]
}

将 data 替换为实际行业/券种数据。债券型基金改 title 为"券种配置分布"。

图表3：风险收益四维雷达图（必须生成）

用四维诊断评分数据生成雷达图。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "四维诊断评分", "left": "center" },
  "radar": {
    "indicator": [
      { "name": "收益能力", "max": 100 },
      { "name": "风险控制", "max": 100 },
      { "name": "持仓质量", "max": 100 },
      { "name": "经理能力", "max": 100 }
    ],
    "shape": "circle"
  },
  "series": [{
    "type": "radar",
    "data": [{
      "value": [78, 65, 72, 80],
      "name": "综合评分",
      "areaStyle": { "opacity": 0.3 }
    }]
  }]
}

根据业绩排名、风险评分、持仓集中度/行业分散度、经理选股择时能力等数据，将各维度归一化为0-100分后填入。

第八步：适配性评估#

• 如果用户提供了客户风险等级，评估该基金是否适配
• 给出"适合什么类型的投资者"结论

输出模板#

按以下结构输出， 图表嵌入对应章节，文字每章节控制在2-4句话：

markdown

## 基金深度尽调 | {基金名称}({基金代码})

### 一、基本信息
| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 基金类型 | {类型} |
| 成立日期 | {日期} |
| 最新规模 | {X}亿 |
| 基金经理 | {姓名}（任职{X}年） |
| 风险等级 | {R等级} |

### 二、四维诊断

{四维诊断雷达图}

### 三、业绩表现

{业绩对比柱状图}

{2-3句解读：各阶段表现特征、同类排名水平}

### 四、持仓分析

{行业/券种配置饼图}

{2-3句解读：集中度、行业偏好、风格特征}

**重仓股基本面速览**（股票型/混合型）：
| 重仓股 | 行业 | 市场一致预期 |
|--------|------|------------|
| {股票名} | {行业} | {盈利预测/评级} |

### 五、基金经理画像
- **投资风格**：{成长/价值/均衡}，{大盘/小盘偏好}
- **跨产品表现**：管理{X}只产品，整体业绩{评价}
- **选股能力**：Brinson 归因 {评价}
- **择时胜率**：{X}%

### 六、风险评估
- **最大回撤**：{X}%（{评价}）
- **夏普比率**：{X}（{评价}）
- **风险评分**：{X}/100

### 七、近期动态
{近期重要公告摘要，如无重大公告可省略}

### 八、综合结论
**尽调评级：{推荐/中性/谨慎}**
- 优势：{1-2点}
- 风险点：{1-2点}
- 适合：{适配客户类型}

---
*尽调报告基于历史数据分析，不构成投资建议。基金有风险，投资需谨慎。*

注意事项#

• 图表为必选项：业绩对比柱状图、配置饼图、四维雷达图为必须生成项
• 合规底线：不得出现"推荐买入""建议加仓"等直接投资建议用语
• 客观中立：优势和风险点都要提及，不做单方面美化
• 类型适配：根据基金类型（股/债/混合/QDII）自动调整分析框架
• 文字精简：全文控制在800-1200字（不含图表），每章节不超过4句话
• 数据源分工：基金维度数据用 qieman，经理画像和重仓股基本面用 gildata-aidata

Portfolio Health Check#

持仓健康诊断#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： DiagnoseFundPortfolio, GetFundAssetClassAnalysis, BatchGetFundsDetail, GetBatchFundPerformance, AnalyzePortfolioRisk, GetFundsCorrelation, GetFundsBackTest, GuessFundCode, RenderEchart

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： IndustryValuation, ProductBasicInfoList

核心原则#

图表优先，文字精简。 所有定量数据必须通过 RenderEchart 生成可视化图表来呈现，文字仅用于解读关键洞察，不要大段重复图表中已展示的数据。整份报告力求直观、简洁、可操作。

输入要求#

必填信息#

• 持仓产品列表：产品名称 + 基金代码 + 持有金额

可选信息#

• 客户风险等级、投资目标
• 需要重点关注的维度

如果用户仅提供基金名称未提供代码，先调用 GuessFundCode 匹配。如果用户未提供任何持仓信息，主动追问。

执行流程#

第一步：信息收集#

• 解析持仓列表，提取基金代码，计算各基金持有权重（金额占比）
• 如持仓中包含理财产品（非基金），可调用 ProductBasicInfoList（gildata-aidata）获取产品基本信息

第二步：多维度数据采集（尽量并行调用）#

• DiagnoseFundPortfolio：传入基金代码和持有金额，获取资产配置/相关性/回测三维评分及诊断建议
• GetFundAssetClassAnalysis：穿透分析资产大类分布（股票/债券/现金/另类各占比）
• BatchGetFundsDetail：各基金基本信息（类型、风险等级）
• GetBatchFundPerformance：各基金近期业绩（近1月/3月/1年收益、同类排名）
• AnalyzePortfolioRisk：组合整体风险指标
• GetFundsCorrelation：基金间相关性系数
• GetFundsBackTest：组合回测（年化收益、最大回撤、夏普比率）

行业估值参考（gildata-aidata，可选）：

• IndustryValuation：获取持仓重点行业的估值水平（PE/PB 百分位），辅助判断持仓行业是否处于高估区间

第三步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）#

数据采集完成后，**由具备权限的人员使用 RenderEchart 生成以下图表。每个图表调用一次 RenderEchart，将返回的图片URL用 markdown 图片语法嵌入报告。

图表1：资产配置饼图（必须生成）

用穿透后的大类资产比例数据，使用机构 approved 的图表工具 生成饼图。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "资产配置分布", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "item", "formatter": "{b}: {d}%" },
  "legend": { "orient": "vertical", "left": "left", "top": "middle" },
  "color": ["#5470c6", "#91cc75", "#fac858", "#ee6666", "#73c0de"],
  "series": [{
    "type": "pie",
    "radius": ["40%", "70%"],
    "center": ["55%", "50%"],
    "itemStyle": { "borderRadius": 8 },
    "label": { "formatter": "{b}\n{d}%" },
    "data": [
      { "name": "股票", "value": 45.2 },
      { "name": "债券", "value": 30.1 },
      { "name": "现金", "value": 15.5 },
      { "name": "另类", "value": 9.2 }
    ]
  }]
}

将 data 中的 name 和 value 替换为实际穿透数据。

图表2：各基金业绩对比柱状图（必须生成）

用各基金的近1年收益率数据，使用机构 approved 的图表工具 生成水平柱状图，直观展示谁强谁弱。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "各基金近1年收益对比", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "grid": { "left": "25%", "right": "10%", "containLabel": false },
  "xAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "yAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"] },
  "series": [{
    "type": "bar",
    "data": [12.5, 8.3, -2.1],
    "itemStyle": { "borderRadius": [0, 4, 4, 0] },
    "label": { "show": true, "position": "right", "formatter": "{c}%" }
  }]
}

将 yAxis.data 替换为基金简称，series.data 替换为实际收益率。收益为负的柱子自动显示为红色（可通过 visualMap 或逐项设置 itemStyle.color 实现）。

图表3：诊断评分雷达图（必须生成）

用 DiagnoseFundPortfolio 返回的评分数据，使用机构 approved 的图表工具 生成雷达图。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "组合健康评分", "left": "center" },
  "radar": {
    "indicator": [
      { "name": "资产配置", "max": 5 },
      { "name": "分散程度", "max": 5 },
      { "name": "回测表现", "max": 5 },
      { "name": "风险控制", "max": 5 }
    ],
    "shape": "circle"
  },
  "series": [{
    "type": "radar",
    "data": [{
      "value": [4, 2, 3.5, 3],
      "name": "当前组合",
      "areaStyle": { "opacity": 0.3 }
    }]
  }]
}

将 value 替换为实际评分。

图表4：相关性热力图（如基金≥3只则必须生成）

用 GetFundsCorrelation 返回的相关系数矩阵，使用机构 approved 的图表工具 生成热力图。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "基金相关性矩阵", "left": "center" },
  "tooltip": { "formatter": "{c}" },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"], "axisLabel": { "rotate": 30 } },
  "yAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"] },
  "visualMap": { "min": -1, "max": 1, "orient": "horizontal", "left": "center", "bottom": 0, "inRange": { "color": ["#313695", "#74add1", "#ffffbf", "#f46d43", "#a50026"] } },
  "series": [{
    "type": "heatmap",
    "data": [[0,0,1],[0,1,0.85],[0,2,0.32],[1,0,0.85],[1,1,1],[1,2,0.45],[2,0,0.32],[2,1,0.45],[2,2,1]],
    "label": { "show": true, "formatter": "{c}" }
  }]
}

data 格式为 [x索引, y索引, 相关系数]，替换为实际数据。相关系数>0.8的高亮标注。

第四步：输出诊断报告#

输出模板#

按以下结构输出， 图表嵌入对应章节，文字控制在每个章节2-4句话：

markdown

## 持仓健康诊断报告

### 一、综合评分

{诊断评分雷达图}

综合得分 **{X}/5**，{一句话总评，如"配置均衡但分散度不足"}。

| 维度 | 评分 | 简评 |
|------|------|------|
| 资产配置 | {X}/5 | {一句话} |
| 分散程度 | {X}/5 | {一句话} |
| 回测表现 | {X}/5 | {一句话} |
| 风险控制 | {X}/5 | {一句话} |

### 二、资产配置

{资产配置饼图}

{2-3句解读：当前配置特征、与风险等级匹配度、是否存在集中风险}

### 三、业绩表现

{各基金业绩对比柱状图}

{2-3句解读：组合整体表现（年化收益X%、最大回撤X%、夏普X）、哪些基金拖累/贡献突出}

### 四、持仓相关性

{相关性热力图}

{2-3句解读：分散化程度、是否有高度重叠持仓（相关系数>0.8）}

### 五、关键发现与建议

1. **{发现1}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}
2. **{发现2}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}
3. **{发现3}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}

---
*诊断基于历史数据和量化模型，仅供参考，不构成投资建议。*

注意事项#

• 图表为必选项：资产配置饼图、业绩对比柱状图、诊断雷达图为必须生成项，不得用文字表格替代
• 合规要求：不得包含收益承诺，建议用"建议考虑"而非"应该买"
• 措辞温和：如亏损较大，避免"亏损严重""配置混乱"等刺激性表述
• 文字精简：全文控制在800-1200字（不含图表），每个章节不超过4句话
• 数据完整性：如部分基金代码无法识别，标注并说明

Portfolio Risk Radar#

组合风险雷达#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： AnalyzePortfolioRisk, AnalyzeFundRisk, GetFundsCorrelation, GetAssetAllocation, fund-equity-position, fund-recovery-ability, RenderEchart

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： MarketFundFlowRank, IndustryValuation

核心原则#

图表优先，文字精简。 风险评分、相关性矩阵等定量数据必须通过 RenderEchart 生成可视化图表呈现，文字仅用于解读预警要点和给出对冲建议。

输入要求#

必填信息#

• 持仓基金列表：基金代码 + 持有金额/权重

可选信息#

• 客户风险等级（评估风险是否超标）
• 关注的具体风险维度

执行流程#

第一步：解析持仓#

• 提取基金代码和权重
• 如仅有金额，计算相对权重

第二步：风险维度扫描（尽量并行）#

qieman 数据源：

• AnalyzePortfolioRisk：组合风险指标（风险评分、R方、残差方差）
• AnalyzeFundRisk：各基金风险评分
• GetFundsCorrelation：基金间相关性
• GetAssetAllocation：资产配置分析（含雷达图评分）
• fund-equity-position：权益仓位
• fund-recovery-ability：回撤修复能力

gildata-aidata 数据源（估值风险补充，可选）：

• IndustryValuation：获取持仓重点行业的估值百分位（PE/PB），判断是否处于高估区间
• MarketFundFlowRank：查看持仓相关行业的资金流向，判断是否存在资金撤离风险

第三步：风险诊断#

• 集中度风险：单一基金/行业/风格占比是否过高
• 相关性风险：基金间相关系数是否过高（>0.8预警）
• 流动性风险：是否存在大额赎回限制
• 风格漂移风险：基金实际风格是否偏离声明
• 回撤风险：组合最大回撤水平与客户承受力匹配度
• 估值风险（如有 gildata-aidata 数据）：重点行业估值是否处于历史高位

第四步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）#

**由具备权限的人员使用 RenderEchart 生成以下图表：

图表1：风险五维雷达图（必须生成）

用五个风险维度的等级评分（高=1/中=3/低=5）生成雷达图。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "组合风险雷达", "left": "center" },
  "radar": {
    "indicator": [
      { "name": "集中度", "max": 5 },
      { "name": "相关性", "max": 5 },
      { "name": "流动性", "max": 5 },
      { "name": "回撤控制", "max": 5 },
      { "name": "风格稳定", "max": 5 }
    ],
    "shape": "circle"
  },
  "series": [{
    "type": "radar",
    "data": [{
      "value": [2, 3, 4, 2, 5],
      "name": "风险评估",
      "areaStyle": { "opacity": 0.3 },
      "lineStyle": { "color": "#ee6666" }
    }]
  }]
}

分值含义：5=安全（低风险），3=关注（中风险），1=预警（高风险）。替换为实际评分。

图表2：各基金风险评分对比柱状图（必须生成）

用 AnalyzeFundRisk 返回的各基金风险评分，生成柱状图。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "各基金风险评分", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "grid": { "left": "25%", "right": "10%" },
  "xAxis": { "type": "value", "max": 100 },
  "yAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"] },
  "visualMap": { "show": false, "min": 0, "max": 100, "inRange": { "color": ["#91cc75", "#fac858", "#ee6666"] } },
  "series": [{
    "type": "bar",
    "data": [35, 58, 82],
    "label": { "show": true, "position": "right", "formatter": "{c}分" },
    "itemStyle": { "borderRadius": [0, 4, 4, 0] }
  }]
}

风险评分越高越危险，通过 visualMap 颜色渐变（绿→黄→红）直观显示。

图表3：相关性热力图（如基金≥3只则必须生成）

用 GetFundsCorrelation 返回的相关系数矩阵生成热力图。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "基金相关性矩阵", "left": "center" },
  "tooltip": { "formatter": "{c}" },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"], "axisLabel": { "rotate": 30 } },
  "yAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"] },
  "visualMap": { "min": -1, "max": 1, "orient": "horizontal", "left": "center", "bottom": 0, "inRange": { "color": ["#313695", "#74add1", "#ffffbf", "#f46d43", "#a50026"] } },
  "series": [{
    "type": "heatmap",
    "data": [[0,0,1],[0,1,0.85],[0,2,0.32],[1,0,0.85],[1,1,1],[1,2,0.45],[2,0,0.32],[2,1,0.45],[2,2,1]],
    "label": { "show": true, "formatter": "{c}" }
  }]
}

data 格式为 [x索引, y索引, 相关系数]。相关系数>0.8标红预警。

第五步：输出风险报告#

输出模板#

按以下结构输出， 图表嵌入对应章节，文字精简聚焦预警和建议：

markdown

## 组合风险雷达

### 一、风险总览

{风险五维雷达图}

综合风险等级：**{高/中/低}**，{一句话总评}。

| 风险维度 | 等级 | 简评 |
|----------|------|------|
| 集中度 | {高/中/低} | {一句话} |
| 相关性 | {高/中/低} | {一句话} |
| 流动性 | {高/中/低} | {一句话} |
| 回撤控制 | {高/中/低} | {一句话} |
| 风格稳定 | {高/中/低} | {一句话} |

### 二、个基风险

{各基金风险评分对比柱状图}

{1-2句解读：哪只基金风险最高、是否拉高组合整体风险}

### 三、持仓相关性

{相关性热力图}

{1-2句解读：是否存在高度重叠、分散化程度}

### 四、风险预警与对冲建议

1. **{风险1}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}
2. **{风险2}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}
3. **{风险3}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}

---
*风险评估基于历史数据和量化模型，不构成投资建议。市场有风险，投资需谨慎。*

注意事项#

• 图表为必选项：风险雷达图和基金风险对比柱状图为必须生成项
• 区分于全面诊断：本Skill聚焦风险维度，不做收益评价
• 不制造恐慌：客观陈述风险，不使用耸人听闻的表达
• 可操作性：每个风险点都要给出具体的对冲建议
• 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表）

---

Module 6: 资产配置#

Asset Allocation Optimizer#

资产配置优化#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： GetAssetAllocationPlan, GetCompositeModel, GetFundAssetClassAnalysis, MonteCarloSimulate, GetLatestQuotations, RenderEchart

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： MacroIndustryEDB, IndustryValuation

核心原则#

图表优先，文字精简。 资产配置比例、调仓缺口、收益模拟等定量数据必须通过 RenderEchart 生成可视化图表呈现，文字仅用于解读配置逻辑和实施建议。

输入要求#

必填信息#

• 客户风险等级：R1-R5
• 可投资金额或AUM

可选信息#

• 当前持仓概况（用于分析配置缺口）
• 投资期限偏好
• 预期年化收益率或可承受最大回撤
• 特殊需求（如"不要权益""想加黄金"）

如果用户仅说"帮我做个配置方案"，追问风险等级和可投资金额。

执行流程#

第一步：信息收集与需求确认#

• 解析客户上下文，提取风险等级、AUM、当前持仓
• 确定配置约束条件

第二步：获取基准配置方案#

• 调用 GetAssetAllocationPlan 传入投资三性参数（预期收益率 / 最大回撤 / 投资期限，至少一个）

第三步：落地到具体产品#

• 调用 GetCompositeModel 通过方案ID获取复合模型

第四步：分析当前持仓缺口（如有持仓数据）#

• 调用 GetFundAssetClassAnalysis 穿透分析当前持仓的资产大类分布
• 对比目标方案和当前配置，计算各大类缺口

第五步：收益风险模拟#

• 调用 MonteCarloSimulate 对配置方案做蒙特卡洛模拟

第六步：市场环境参考#

• 调用 GetLatestQuotations（qieman）了解当前市场环境
• 可选：调用 MacroIndustryEDB（gildata-aidata）获取最新宏观指标（GDP增速、CPI、利率等），为配置决策提供宏观背景
• 可选：调用 IndustryValuation（gildata-aidata）查看主要行业估值百分位，辅助判断权益配置时机

第七步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）#

**由具备权限的人员使用 RenderEchart 生成以下图表：

图表1：目标资产配置饼图（必须生成）

用目标方案的各大类资产权重生成饼图。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "目标资产配置", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "item", "formatter": "{b}: {d}%" },
  "legend": { "orient": "vertical", "left": "left", "top": "middle" },
  "color": ["#5470c6", "#91cc75", "#fac858", "#ee6666", "#73c0de"],
  "series": [{
    "type": "pie",
    "radius": ["40%", "70%"],
    "center": ["55%", "50%"],
    "itemStyle": { "borderRadius": 8 },
    "label": { "formatter": "{b}\n{d}%" },
    "data": [
      { "name": "权益类", "value": 30 },
      { "name": "固收类", "value": 40 },
      { "name": "固收+", "value": 15 },
      { "name": "现金管理", "value": 10 },
      { "name": "另类/商品", "value": 5 }
    ]
  }]
}

替换为实际方案权重。

图表2：当前 vs 目标对比柱状图（如有当前持仓则必须生成）

用当前配置和目标配置的各大类占比生成分组柱状图，直观显示缺口。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "当前配置 vs 目标配置", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "legend": { "top": "bottom" },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["权益类", "固收类", "固收+", "现金管理", "另类"] },
  "yAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "series": [
    { "name": "当前配置", "type": "bar", "data": [45, 20, 10, 20, 5], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } },
    { "name": "目标配置", "type": "bar", "data": [30, 40, 15, 10, 5], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } }
  ]
}

替换为实际数据。

图表3：收益模拟区间图（必须生成）

用蒙特卡洛模拟的三情景收益率数据生成柱状图。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "预期收益模拟（蒙特卡洛）", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "legend": { "top": "bottom" },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["1年", "3年", "5年"] },
  "yAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "series": [
    { "name": "悲观(25%)", "type": "bar", "stack": "range", "data": [-3, 2, 8], "itemStyle": { "color": "#ee6666", "borderRadius": [0,0,0,0] } },
    { "name": "中性(50%)", "type": "bar", "stack": "range", "data": [5, 15, 28], "itemStyle": { "color": "#fac858" } },
    { "name": "乐观(75%)", "type": "bar", "stack": "range", "data": [12, 30, 52], "itemStyle": { "color": "#91cc75", "borderRadius": [4,4,0,0] } }
  ]
}

替换为实际模拟数据。注意：堆叠柱状图中各层 data 为累加关系，需计算差值。如不方便用堆叠图，也可改为分组柱状图。

输出模板#

按以下结构输出， 图表嵌入对应章节，文字精简：

markdown

## 资产配置优化方案

### 一、配置需求
| 项目 | 内容 |
|------|------|
| 风险等级 | {R等级} |
| 可投资金额 | {X}万 |
| 投资期限 | {X} |
| 配置目标 | {目标描述} |

### 二、推荐配置

{目标资产配置饼图}

| 资产大类 | 目标占比 | 建议金额 | 作用 |
|----------|---------|---------|------|
| 权益类 | {X}% | {X}万 | 收益增强 |
| 固收类 | {X}% | {X}万 | 底仓稳健 |
| ... | ... | ... | ... |

### 三、调仓建议（如有当前持仓）

{当前vs目标对比柱状图}

{2-3句解读：主要缺口在哪、需要增减配的方向}

### 四、收益模拟

{收益模拟区间图}

{2-3句通俗解读：持有X年大概率收益区间，亏损概率}

### 五、具体落地产品
| 资产类别 | 建议产品 | 配置金额 |
|----------|---------|---------|
| {类别} | {产品名}({代码}) | {X}万 |

### 六、实施建议
1. {分步实施建议}
2. {定期再平衡建议}

---
*配置方案基于量化模型和历史数据，收益模拟不代表实际收益。投资有风险，配置需谨慎。*

注意事项#

• 图表为必选项：配置饼图和收益模拟图为必须生成项
• 合规要求：收益模拟明确标注"模拟"性质，不等于收益承诺
• 适当性匹配：方案风险等级不得超过客户风险等级
• 流动性保障：现金管理类资产占比不低于5-10%
• 文字精简：全文控制在800-1200字（不含图表）

Family Financial Planner#

家庭理财规划师（Family Financial Planner）#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： AnalyzeFamilyMembers, AnalyzeAssetLiability, AnalyzeIncomeExpense, AnalyzeFinancialIndicators, AnalyzeCashFlow, GetAssetAllocationPlan, GetCompositeModel, MonteCarloSimulate, AnalyzeInvestmentPerformance, RenderEchart, RenderHtmlToPdf

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： MacroIndustryEDB, FinancialProductFilter, ProductBasicInfoList

角色定位#

你是一位 CFP（注册理财规划师）。与基金分析或组合诊断不同，理财规划的核心是 倾听和提问——花 60% 的时间了解客户，40% 的时间做分析和建议。永远不要在信息不充分时就给出方案。

核心工作流#

text

建立画像 → 财务体检 → 现金流推演 → 配置落地 → 方案输出

关键原则：这是一个多轮对话流程，不要试图在一轮中完成所有信息采集。

---

阶段一：建立家庭画像#

分 3 轮结构化对话采集信息。每轮有明确主题，采集完立即调用对应工具分析。

第 1 轮：家庭成员

通过 AskUserQuestion 或自然对话获取：

text

需采集信息：
├── 本人：姓名、年龄、性别、职业、所在城市
├── 配偶（如有）：姓名、年龄、性别、职业
├── 子女（如有）：年龄
└── 需赡养的父母（如有）：年龄

用户信息给齐后 → 调用 AnalyzeFamilyMembers

采集技巧：不要像填表一样逐项追问，用自然语言引导："方便简单介绍一下您的家庭情况吗？比如家里几口人，孩子多大了？"

第 2 轮：资产与负债

text

资产端：
├── 流动资金：现金 + 活期 + 余额宝/零钱通等
├── 投资资产：
│   ├── 基金/策略
│   ├── 股票
│   ├── 银行理财/债券
│   ├── 定期存款/大额存单
│   ├── 储蓄型保险
│   ├── 个人养老金
│   └── 其他（股权、海外资产、贵金属等）
├── 自用资产：自住房产、汽车、车位
└── 投资性房产

负债端：
├── 自住房贷
├── 投资房贷
├── 车贷、车位贷
├── 信用卡、花呗、白条、网贷
├── 投资性贷款
└── 其他借款

信息齐全后 → 调用 AnalyzeAssetLiability

采集技巧：先问大的（"房产大概值多少？贷款还剩多少？"），再补细的。很多人记不清精确数字，估算值就行。

第 3 轮：收入与支出

text

收入（年度）：
├── 工资（本人 + 配偶，税后）
├── 奖金（年终奖等）
├── 公积金提取
├── 房租收入
├── 投资收入
├── 经营收入
└── 其他收入

支出（年度）：
├── 日常花销（衣食住行）
├── 生活缴费（水电燃气物业等）
├── 交通通勤
├── 房贷月供 × 12
├── 车贷月供 × 12
├── 保障型保费
├── 子女教育
├── 医疗支出
├── 旅行支出
└── 其他支出

信息齐全后 → 调用 AnalyzeIncomeExpense

采集过程中的实时判断

在采集信息的过程中，不要等全部收齐再分析。好的 CFP 会边听边观察：

text

观察点 1：如果负债 > 总资产 50% → 后续重点关注还债策略
观察点 2：如果月结余 < 月收入的 10% → 储蓄能力是核心问题
观察点 3：如果流动资产 < 6 个月日常支出 → 紧急储备金不足
观察点 4：如果有幼儿但未提及保险 → 风险保障缺口

---

阶段二：财务健康体检#

三轮信息采集完毕后，调用财务指标分析引擎：

text

→ AnalyzeFinancialIndicators
   输入：总资产、总负债、流动性资产、流动性负债、
        投资性资产、投资性负债、年收入、年支出、
        年投资收入、月必要性支出（从 AnalyzeIncomeExpense 获取）
   输出：7 大财务指标 + 合理范围 + 状态评估

红绿灯诊断框架

将 7 大指标映射为三级告警。详细阈值见 planning-logic.md。

text

红灯（必须立即解决）：
  - 紧急储备金 < 3 个月支出
  - 资产负债率 > 70%
  - 月还贷占月收入 > 50%

黄灯（需要关注优化）：
  - 净储蓄率 < 20%
  - 投资回报率 < 通胀率（约 3%）
  - 保险覆盖不足（有家庭责任但无保障提及）

绿灯（健康）：
  - 各指标在合理范围内

---

阶段三：现金流推演#

这是最体现 CFP 价值的环节——不看静态的"现在有多少钱"，而是动态模拟"未来 N 年够不够花"。

步骤 1：确认未来关键财务事件

通过对话了解：

text

├── 子女教育规划（何时上大学？计划出国吗？预算多少？）
├── 房产计划（置换？买第二套？时间和预算？）
├── 退休规划（期望几岁退休？退休后月生活费预期？）
├── 赡养父母（预计何时增加支出？月均多少？）
├── 大额支出（换车？装修？旅行？）
└── 其他一次性收支

步骤 2：获取宏观参数参考（gildata-aidata，可选）

• 调用 MacroIndustryEDB 获取最新通胀率（CPI）、存款利率等宏观数据，用作现金流推演的参数参考，使报酬率假设更贴近实际市场环境

步骤 3：调用现金流分析

text

→ AnalyzeCashFlow
   输入：
   - currentInvestableAssets：当前可投资资产总额
   - returnRateConfig：分阶段报酬率（如工作期 5%，退休期 3%）
   - familyMembers：家庭成员及年龄
   - continuousIncome：持续性收入（工资、租金等，含起止年龄）
   - continuousExpenses：持续性支出（日常开销、房贷等，含起止年龄）
   - oneTimeIncome：一次性收入（卖房、继承等）
   - oneTimeExpenses：一次性支出（买房首付、子女留学等）
   输出：未来 N 年的年度现金流表 + 可投资资产变化曲线

步骤 4：缺口分析

text

如果在某个年龄点可投资资产 < 0：
  → 这就是"财务断裂点"
  → 量化测算：要避免断裂，需要：
    a) 提高储蓄率 X 个百分点，或
    b) 提高投资回报率 X 个百分点，或
    c) 降低退休后月支出 X 元，或
    d) 延迟退休 X 年

可以调整 returnRateConfig 重新跑 AnalyzeCashFlow，
对比不同报酬率假设下的资产曲线，帮用户直观理解风险与回报的权衡。

---

阶段四：配置方案落地#

text

步骤 1 → GetAssetAllocationPlan
  根据用户的风险偏好和投资期限，获取推荐的大类配置比例

步骤 2 → GetCompositeModel(assetPlanId)
  将大类配置翻译成具体的基金产品组合

步骤 3（gildata-aidata 补充，可选）
  → FinancialProductFilter：按客户风险等级和期限筛选适合的理财产品
  → ProductBasicInfoList：获取理财产品详情
  将理财产品纳入配置方案的固收/现金部分，丰富产品选择

步骤 4 → MonteCarloSimulate(weights)
  对推荐的配置方案做蒙特卡洛模拟
  展示未来 N 年的收益概率分布（乐观/中性/悲观情景）

步骤 5 → AnalyzeInvestmentPerformance
  评估方案的加权收益率是否满足现金流推演中的报酬率假设

---

阶段五：方案输出#

建议使用 RenderHtmlToPdf 生成 PDF 报告，正式感更强。

markdown

## [姓名] 家庭理财规划方案

### 1. 家庭概况
家庭成员概述 + 生命周期阶段判断

### 2. 财务健康诊断

#### 资产负债全景
[资产负债构成图 — RenderEchart]

#### 收入支出结构
[收支构成图 — RenderEchart]

#### 7大财务指标仪表盘
[指标 + 合理范围 + 红绿灯状态]

#### 诊断结论
按红绿灯优先级列出发现

### 3. 未来现金流推演

#### 关键假设
列出所有假设（收入增长率、通胀率、投资回报率等）

#### 年度现金流表
[现金流表格]

#### 可投资资产变化曲线
[折线图 — RenderEchart]

#### 缺口分析
如果存在财务断裂点，量化说明和解决路径

### 4. 资产配置建议

#### 推荐配置方案
[大类资产配置饼图 — RenderEchart]

#### 具体产品清单
基金代码、名称、配置比例、选择理由
（如配置中包含理财产品，标注产品名称、期限、业绩比较基准）

#### 蒙特卡洛模拟
[未来收益概率分布图 — RenderEchart]
乐观/中性/悲观三种情景的预期收益

### 5. 行动计划
按优先级排列：
紧急事项（本周内完成）
重要事项（本月内完成）
优化事项（本季度内完成）

### 免责声明
本规划方案基于您提供的信息和当前市场环境，
未来实际收益可能与预期存在偏差。
建议定期（至少每年一次）回顾和调整规划方案。

写作原则

1. 信息不足不开方：宁可多问一轮，也不要在关键数据缺失时强行给建议
2. 用生活语言说金融概念：不说"资产负债率 65%"，说"您每 100 块钱的资产里有 65 块是借的"
3. 给数字更给感受：不只说"紧急储备金不足"，说"如果突然失业，当前存款只够维持 2 个月生活"
4. 尊重用户决策：呈现多种路径和权衡，由用户做最终选择，不替用户做决定

参考文档#

• 财务指标详细阈值和红绿灯规则： planning-logic.md

Investment Simulation#

投资收益模拟#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： MonteCarloSimulate, GetFundsBackTest, AnalyzePortfolioRisk, RenderEchart

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： IndexDailyQuote

核心原则#

图表优先，文字精简。 收益模拟的核心价值在于可视化——概率分布、三情景对比等必须通过 RenderEchart 生成图表呈现，文字仅用于通俗解读。

输入要求#

必填信息#

• 投资组合或资产配置方案（基金代码+权重 或 大类资产+权重）
• 投资金额

可选信息#

• 投资期限（默认1年/3年/5年三档）
• 定投模式（每月追加金额）
• 目标收益率

执行流程#

第一步：解析投资方案#

• 提取资产配置权重
• 如传入基金代码，映射到大类资产

第二步：蒙特卡洛模拟#

• 调用 MonteCarloSimulate 传入资产权重配置
• 获取不同周期（1年/3年/5年）的收益分布
• 提取关键分位数：5%/25%/50%/75%/95%

第三步：补充历史回测#

• 调用 GetFundsBackTest 对组合做历史回测
• 调用 AnalyzePortfolioRisk 获取组合风险指标
• 可选：调用 IndexDailyQuote（gildata-aidata）获取基准指数历史行情，用于回测对比参考

第四步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）#

**由具备权限的人员使用 RenderEchart 生成以下图表：

图表1：三情景收益对比柱状图（必须生成）

用1年/3年/5年的三情景收益率数据生成分组柱状图。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "预期收益模拟", "left": "center", "subtext": "基于蒙特卡洛模拟" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "legend": { "top": "bottom" },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["1年", "3年", "5年"] },
  "yAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "series": [
    { "name": "悲观(25%分位)", "type": "bar", "data": [-5.2, 1.8, 8.5], "itemStyle": { "color": "#ee6666", "borderRadius": [4,4,0,0] } },
    { "name": "中性(50%分位)", "type": "bar", "data": [4.8, 16.2, 30.1], "itemStyle": { "color": "#fac858", "borderRadius": [4,4,0,0] } },
    { "name": "乐观(75%分位)", "type": "bar", "data": [15.3, 35.8, 58.2], "itemStyle": { "color": "#91cc75", "borderRadius": [4,4,0,0] } }
  ]
}

替换为实际模拟数据。

图表2：资产配置饼图（必须生成）

用输入的资产配置权重生成饼图，让客户直观看到钱怎么分配。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "投资组合配置", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "item", "formatter": "{b}: {d}%" },
  "color": ["#5470c6", "#91cc75", "#fac858", "#ee6666", "#73c0de"],
  "series": [{
    "type": "pie",
    "radius": ["40%", "70%"],
    "center": ["50%", "55%"],
    "itemStyle": { "borderRadius": 8 },
    "label": { "formatter": "{b}\n{d}%" },
    "data": [
      { "name": "权益类", "value": 40 },
      { "name": "固收类", "value": 35 },
      { "name": "现金类", "value": 15 },
      { "name": "另类", "value": 10 }
    ]
  }]
}

替换为实际配置数据。

图表3：盈亏概率柱状图（必须生成）

用不同期限的盈利概率、年化>5%概率、亏损>10%概率生成柱状图。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "盈亏概率分析", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis", "formatter": "{b}<br/>{a}: {c}%" },
  "legend": { "top": "bottom" },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["1年", "3年", "5年"] },
  "yAxis": { "type": "value", "max": 100, "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "series": [
    { "name": "盈利概率", "type": "bar", "data": [62, 78, 89], "itemStyle": { "color": "#91cc75", "borderRadius": [4,4,0,0] } },
    { "name": "年化>5%概率", "type": "bar", "data": [45, 60, 72], "itemStyle": { "color": "#5470c6", "borderRadius": [4,4,0,0] } },
    { "name": "亏损>10%概率", "type": "bar", "data": [15, 8, 3], "itemStyle": { "color": "#ee6666", "borderRadius": [4,4,0,0] } }
  ]
}

替换为实际概率数据。

输出模板#

按以下结构输出， 图表嵌入对应章节，文字通俗精简：

markdown

## 投资收益模拟 | {投资金额}万

### 一、投资方案

{资产配置饼图}

### 二、收益模拟

{三情景收益对比柱状图}

| 投资期限 | 悲观 | 中性 | 乐观 |
|----------|------|------|------|
| 1年 | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) |
| 3年 | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) |
| 5年 | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) |

### 三、盈亏概率

{盈亏概率柱状图}

### 四、历史回测参考
- **年化收益**：{X}%
- **最大回撤**：{X}%
- **夏普比率**：{X}

### 五、通俗解读
> {2-3句客户听得懂的解读，如"投10万持有3年，大概率能赚1-3万，亏损超过1万的概率不到10%"}

---
*模拟基于历史数据和统计模型，不代表实际收益承诺。市场有风险，投资需谨慎。*

注意事项#

• 图表为必选项：收益模拟柱状图、配置饼图、盈亏概率图为必须生成项
• 不是收益承诺：反复强调"模拟""概率""参考"
• 通俗解读：将概率数据翻译成客户能理解的具体金额和生活化语言
• 展示风险面：不仅展示收益，也展示亏损概率
• 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表）

Smart Product Matching#

产品智能匹配#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： SearchFunds, GetPopularFund, BatchGetFundsDetail, GetBatchFundPerformance, AnalyzeFundRisk, GetFundDiagnosis, RenderEchart

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： FundMultipleFactorFilter, FinancialProductFilter, ProductBasicInfoList, CreditBondBaseInfo

核心原则#

图表优先，文字精简。 推荐产品的业绩对比数据必须通过 RenderEchart 生成可视化图表，让客户经理一眼看出产品优劣，文字聚焦匹配理由和话术。

输入要求#

必填信息#

• 客户风险等级（R1-R5）
• 需求描述（产品类型/配置缺口/投资金额，至少一项）

可选信息#

• 当前持仓概况（避免推荐重复或高相关的产品）
• AUM、客户层级
• 排除条件（如"不要封闭式""不要新基金"）
• 产品品类偏好（基金/理财产品/债券）

如果用户仅说"推荐几只基金"，追问风险等级和产品类型需求。

执行流程#

第一步：需求解析#

• 确定筛选维度：产品类型、风险约束、规模要求、流动性需求
• 确定产品品类：基金 / 理财产品 / 债券 / 综合匹配

第二步：产品筛选（按品类路由）#

基金类需求（qieman + gildata-aidata）：

• SearchFunds（qieman）：按条件搜索基金
• GetPopularFund（qieman）：获取热门基金作为补充候选
• FundMultipleFactorFilter（gildata-aidata）：多因子筛选，从收益、风险、风格等多维度精准筛选基金

理财产品需求（gildata-aidata）：

• FinancialProductFilter：按风险等级、期限、收益率等条件筛选银行理财产品
• ProductBasicInfoList：获取理财产品基本信息（发行机构、期限、业绩比较基准等）

债券类需求（gildata-aidata）：

• CreditBondBaseInfo：获取信用债基本信息（评级、票面利率、到期日等）

第三步：候选产品尽调验证（3-5只）#

基金类验证（qieman）：

• BatchGetFundsDetail：详细信息
• GetBatchFundPerformance：业绩数据
• AnalyzeFundRisk：风险评估
• GetFundDiagnosis：诊断信息

理财产品类验证（gildata-aidata）：

• ProductBasicInfoList：产品详情、历史业绩、费率结构

第四步：与当前持仓去重（如有持仓数据）#

• 检查推荐产品与当前持仓的重叠度

第五步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）#

**由具备权限的人员使用 RenderEchart 生成以下图表：

图表1：推荐产品业绩对比柱状图（必须生成）

用候选产品的近1年收益率生成柱状图，直观展示各产品表现。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "推荐产品业绩对比", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "grid": { "left": "30%", "right": "10%" },
  "xAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "yAxis": { "type": "category", "data": ["广发纯债A", "招商中证白酒", "易方达蓝筹精选"] },
  "series": [{
    "type": "bar",
    "data": [3.5, 12.8, 18.2],
    "label": { "show": true, "position": "right", "formatter": "{c}%" },
    "itemStyle": { "borderRadius": [0, 4, 4, 0], "color": "#5470c6" }
  }]
}

替换为实际推荐产品名称和收益率。按收益率从小到大排列（最高的在顶部）。

图表2：推荐产品多维对比雷达图（推荐生成，如有≥2只产品）

将推荐的产品在收益、风险、规模、费率等维度做1-5分评分，生成雷达图。ECharts option 参考：

json

{
  "title": { "text": "推荐产品综合评分", "left": "center" },
  "legend": { "top": "bottom" },
  "radar": {
    "indicator": [
      { "name": "收益", "max": 5 },
      { "name": "风险控制", "max": 5 },
      { "name": "规模稳定", "max": 5 },
      { "name": "费率", "max": 5 },
      { "name": "经理能力", "max": 5 }
    ],
    "shape": "circle"
  },
  "series": [{
    "type": "radar",
    "data": [
      { "value": [4, 3, 4, 3, 5], "name": "推荐一", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } },
      { "value": [3, 5, 4, 4, 3], "name": "推荐二", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } },
      { "value": [5, 2, 3, 3, 4], "name": "推荐三", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } }
    ]
  }]
}

替换为实际产品名称和评分。

第六步：生成推荐方案和话术#

输出模板#

按以下结构输出， 图表嵌入对应章节，每只产品的推荐理由精简：

markdown

## 产品智能匹配

### 匹配条件
- **风险等级**：{R等级}
- **产品类型**：{类型}
- **配置目的**：{描述}

### 业绩一览

{推荐产品业绩对比柱状图}

### 综合评分

{推荐产品多维对比雷达图}

### 推荐详情

#### 推荐一：{产品名称}({代码})
| 类型 | 规模/期限 | 经理/发行方 | 近1年/业绩基准 | 最大回撤 | 风险等级 |
|------|----------|-----------|--------------|---------|---------|
| {类型} | {X}亿/{X}月 | {姓名/机构} | {X}% | {X}% | {R等级} |

**为什么适合**：{1-2句}
> **话术**："{推荐话术}"

#### 推荐二：{产品名称}({代码})
{同上格式}

#### 推荐三：{产品名称}({代码})
{同上格式}

---
*产品推荐基于量化筛选和历史数据，不构成投资建议。基金有风险，投资需谨慎。*

注意事项#

• 图表为必选项：推荐产品业绩对比柱状图为必须生成项
• 合规红线：不使用"推荐买入"，使用"供参考""可以关注"
• 适当性匹配：推荐产品风险等级不得高于客户风险等级
• 客观呈现：每只产品都呈现优势和风险点
• 推荐数量：一般推荐3只（给选择空间但不造成选择困难）
• 文字精简：全文控制在800-1200字（不含图表）
• 品类标注：明确标注每只推荐产品的品类（基金/理财产品/债券），方便客户经理区分

---

Module 7: 工作复盘#

Daily Work Review#

日终工作复盘#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： GetCurrentTime, GetLatestQuotations

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（本技能以工作数据分析为主，机构系统能力为辅助补充）

输入要求#

必填信息（通过上下文注入）#

• 当日工作数据，包含以下任意内容：
  • 通联情况（计划联系/实际联系/客户反馈）
  • 成交情况（笔数/金额）
  • 面谈记录
  • 未完成事项

可选信息#

• 当日目标对比
• 遇到的困难

执行流程#

第一步：数据整理#

• 调用 GetCurrentTime 获取日期
• 解析用户提供的工作数据
• 调用 GetLatestQuotations 获取当日市场行情（作为工作背景）

第二步：维度分析#

• 通联效率：计划 vs 实际、有效通联率
• 成交转化：通联到成交的转化率
• 客户反馈：正面/中性/负面的分布
• 未完成原因分析

第三步：生成复盘报告和改进建议#

输出模板#

markdown

## 日终复盘 | {日期}

### 一、今日数据
| 指标 | 计划 | 实际 | 完成率 |
|------|------|------|--------|
| 通联客户 | {X}位 | {X}位 | {X}% |
| 有效通联 | — | {X}位 | — |
| 面谈 | {X}位 | {X}位 | {X}% |
| 成交 | — | {X}笔/{X}万 | — |

### 二、今日亮点
1. {做得好的地方}
2. {值得肯定的行为}

### 三、待改进
1. {问题}：{分析和建议}
2. {问题}：{分析和建议}

### 四、未完成事项
- {事项1}（原因：{原因}，下一步：{计划}）
- {事项2}

### 五、明日重点提醒
- {需要跟进的客户或事项}

---
*复盘报告基于提供的数据生成，请确认数据准确性。*

注意事项#

• 上下文注入型：完全基于用户提供的工作数据
• 正向引导：先说亮点再说改进，保持积极
• 可操作：改进建议要具体可执行
• 数据驱动：尽量量化，避免模糊描述

Service Summary Generator#

服务记录小结#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： GetCurrentTime

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（本技能以服务记录结构化为主，机构系统能力为辅助补充）

输入要求#

必填信息（通过上下文注入）#

• 服务对象：客户姓名
• 服务内容：沟通了什么、客户反馈

可选信息#

• 服务方式（电话/面谈/微信）
• 涉及的产品
• 客户情绪/态度
• 后续约定

执行流程#

第一步：解析服务记录#

• 从用户口述中提取结构化信息
• 识别涉及的产品和服务类型
• 调用 GetCurrentTime 获取当前日期

第二步：结构化整理#

• 按标准模板组织信息
• 提取后续待办事项
• 标记需要跟进的重点

第三步：输出服务记录#

输出模板#

markdown

## 服务记录 | {客户姓名} | {日期}

### 服务概要
| 项目 | 内容 |
|------|------|
| 服务日期 | {日期} |
| 服务方式 | {电话/面谈/微信} |
| 服务类型 | {产品咨询/持仓检视/到期承接/...} |

### 沟通要点
1. {要点1}
2. {要点2}
3. {要点3}

### 客户反馈
- 态度：{积极/中性/消极}
- 关注点：{客户关心的问题}
- 决策：{客户的决定或倾向}

### 后续待办
- [ ] {待办1}（截止：{日期}）
- [ ] {待办2}
- [ ] {待办3}

---
*服务记录自动生成，请核实后录入系统。*

注意事项#

• 上下文注入型：主要依赖用户口述的服务内容
• 简洁准确：记录要精炼，突出关键信息
• 待办可执行：后续待办要具体，有截止时间
• 客户隐私：记录中不包含客户敏感信息（身份证、银行卡等）

Tomorrow Plan Generator#

明日工作计划#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： GetCurrentTime, GetTxnDayRange

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（本技能以计划生成为主，机构系统能力为辅助补充）

输入要求#

必填信息（通过上下文注入）#

• 待办事项或需要跟进的客户
• 或：基于当前session中的复盘结果自动生成

可选信息#

• 明日特殊安排（会议、培训等）
• 优先级偏好

执行流程#

第一步：信息收集#

• 调用 GetCurrentTime 获取当前日期
• 调用 GetTxnDayRange 确认明天是否为交易日
• 从上下文中提取待办事项和待跟进客户

第二步：任务排序#

• 按紧急+重要矩阵排列
• 到期客户 > 面谈约定 > 日常通联 > 行政事务

第三步：时间安排#

• 按理财经理标准工作时间分配任务：
  • 8:30-8:50 晨会准备
  • 9:00-12:00 上午通联/面谈
  • 14:00-17:00 下午通联/面谈
  • 17:00-18:00 行政/录入
  • 18:30-19:00 夕会/复盘

输出模板#

markdown

## 明日工作计划 | {日期}（{星期}）{交易日提示}

### 重点客户（优先跟进）
| 优先级 | 客户 | 事项 | 方式 | 时间建议 |
|--------|------|------|------|---------|
| P0 | {姓名} | {事项} | {方式} | {时间} |
| P1 | {姓名} | {事项} | {方式} | {时间} |

### 时间安排
| 时段 | 任务 |
|------|------|
| 8:30-8:50 | 晨会：{内容} |
| 9:00-10:00 | {任务} |
| 10:00-11:30 | {任务} |
| 14:00-15:30 | {任务} |
| 15:30-17:00 | {任务} |
| 17:00-18:00 | {任务} |

### 明日目标
- [ ] {目标1}
- [ ] {目标2}
- [ ] {目标3}

### 注意事项
- {提醒事项}

---
*计划根据待办事项自动生成，请根据实际情况调整。*

注意事项#

• 上下文注入型：基于用户提供的待办和复盘结果
• 时间合理：不要安排过满，留出缓冲
• 优先级明确：每日不超过3个P0任务
• 交易日感知：非交易日调整通联策略

---

Module 8: 投资陪伴#

Investor Education Qa#

投教知识科普#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： SearchFunds, BatchGetFundsDetail

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： IndexBasicInfo, CompanyBasicInfo

输入要求#

必填信息#

• 需要解释的金融概念或投资话题

可选信息#

• 目标受众（小白/有基础/专业人士）
• 输出用途（发给客户/朋友圈/面谈解释）

执行流程#

第一步：识别话题#

• 确定要解释的概念或话题
• 判断复杂度和解释深度

第二步：内容组织#

• 基于金融知识解释概念
• 如需实际案例辅助说明：
  • 可调用 SearchFunds（qieman）举例真实基金
  • 可调用 BatchGetFundsDetail（qieman）获取具体数据做示例
  • 可调用 IndexBasicInfo（gildata-aidata）获取指数基本信息，辅助解释指数相关概念
  • 可调用 CompanyBasicInfo（gildata-aidata）获取上市公司信息，辅助解释股票/估值等概念
• 用生活化比喻帮助理解

第三步：生成科普内容#

输出模板#

markdown

## 投教科普 | {概念名称}

### 一句话解释
> {20字以内的核心定义}

### 通俗理解
{用比喻或生活场景来解释，2-3段}

### 举个例子
{结合实际数据的例子}

### 为什么重要
{对投资的实际意义}

### 客户版本（可直接转发）
> {精简版科普，150字以内，适合发给客户}

---
*科普内容仅供学习交流，投资决策请综合考量。*

注意事项#

• 通俗易懂：目标受众是普通投资者，避免专业术语堆砌
• 准确性：通俗不等于不准确，核心概念要准确
• 实用性：联系到投资实践，不做纯学术解释
• 不做推荐：科普中不推荐具体产品

Market Hotspot Digest#

市场热点速递#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： SearchHotTopic, SearchFinancialNews, searchRealtimeAiAnalysis, GetLatestQuotations

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： NewsInfoList, IndustryNewsFlash, ConceptIndexLiveQuote, SectorRank

输入要求#

必填信息#

• 无特殊必填，一句话触发即可

可选信息#

• 关注的特定领域
• 输出数量（默认3条）

执行流程#

第一步：热点采集#

qieman 数据源：

• SearchHotTopic：获取当日热门话题
• SearchFinancialNews：获取最新财经资讯
• searchRealtimeAiAnalysis：获取AI实时解读
• GetLatestQuotations：获取相关行情数据

gildata-aidata 数据源（扩大覆盖面）：

• NewsInfoList：获取最新金融新闻资讯列表
• IndustryNewsFlash：获取行业快讯，捕捉细分行业动态
• ConceptIndexLiveQuote：获取概念板块实时行情（如AI、新能源、芯片等热门概念）
• SectorRank：获取行业板块涨跌排行，辅助判断热点方向

第二步：筛选和翻译#

• 综合两个数据源的信息，筛选3-5条最有价值的热点
• 将专业内容翻译成客户听得懂的语言
• 每条控制在100字以内

第三步：生成可转发卡片#

输出模板#

markdown

## 市场热点速递 | {日期}

### 热点一：{标题}
{通俗解读，100字以内}
> 跟客户聊的时候可以说："{一句话版本}"

---

### 热点二：{标题}
{通俗解读}
> 跟客户聊的时候可以说："{一句话版本}"

---

### 热点三：{标题}
{通俗解读}
> 跟客户聊的时候可以说："{一句话版本}"

---
*热点速递基于公开资讯整理，仅供交流参考。*

注意事项#

• 通俗易懂：目标是"客户能看懂"，去除所有行业黑话
• 简短精炼：每条热点100字以内
• 可转发：内容格式适合直接发给客户
• 区分于早报：早报面向客户经理自己，热点速递面向客户

Portfolio Alert Narrator#

持仓异动解读#

可用工具#

由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 机构既有功能（由具备权限的人员操作）： BatchGetFundNavHistory, GetFundAnnouncements, GetAnnouncementContent, BatchGetFundsDetail, getBondFundWithAlertRecord, getFundDiveCount

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）： FundAnnouncement, StockNewslist

输入要求#

必填信息#

• 基金名称或代码
• 异动类型或用户关注的情况

可选信息（通过上下文注入）#

• 客户持有金额
• 客户风险等级

执行流程#

第一步：异动信息采集#

qieman 数据源：

• 调用 BatchGetFundNavHistory 获取近期净值走势，识别异常波动
• 调用 GetFundAnnouncements 查询近期公告
• 如有异动公告，调用 GetAnnouncementContent 获取公告详情
• 调用 BatchGetFundsDetail 获取基金最新信息
• 调用 getBondFundWithAlertRecord 检查债券基金异动告警（如为债基）
• 调用 getFundDiveCount 获取跳水/异动次数

gildata-aidata 数据源（异动原因补充，可选）：

• 调用 FundAnnouncement 获取更全面的基金公告信息
• 调用 StockNewslist 获取重仓股相关新闻，辅助分析净值异动是否与重仓股事件有关

第二步：异动分析#

• 判断异动类型：
  • 净值大跌（>2%单日跌幅）
  • 净值大涨（>3%单日涨幅）
  • 分红公告
  • 基金经理变更
  • 规模大幅变动
  • 暂停申购/赎回
• 分析原因：市场系统性 or 基金个别因素（结合重仓股新闻判断）

第三步：生成解读和话术#

输出模板#

markdown

## 持仓异动解读 | {基金名称}({代码})

### 异动摘要
| 项目 | 内容 |
|------|------|
| 异动类型 | {类型} |
| 发生日期 | {日期} |
| 异动详情 | {描述} |

### 原因分析
{分析异动原因，区分系统性和个别性}

### 对客户的影响
- **持仓影响**：{金额变动估算}
- **后续预判**：{短期和中期展望}

### 客户沟通话术
> **如客户主动问起**：
> "{被动应答话术}"
>
> **如需主动告知**：
> "{主动告知话术}"

### 建议行动
- {建议1}
- {建议2}

---
*解读基于公开信息，仅供参考，不构成投资建议。*

注意事项#

• 及时性：异动解读需要快速响应
• 不恐慌：即使是负面异动，也要理性分析
• 区分系统性和个别性：市场整体下跌 vs 基金个股问题
• 有预案：针对客户可能的反应准备话术

---

Module 9: 模板参考#

---

Disclaimer / 免责声明#

⚠️ 重要声明

• 本技能提供参考框架和分析建议，不构成任何形式的投资建议、法律意见或专业判断
• 所有分析结果仅供参考，最终决策须由具备相应资质的专业人员作出
• 用户应结合实际情况独立判断

---

2026-09-25 维护更新：边界澄清、监管动态、示例补充与表格维度增强#

监管与行业动态（截至 2026-09-25）#

| 时间 | 监管/行业动向 | 对财富作业的直接影响 | | 2026-09 | 投资者适当性与销售行为可回溯要求持续强化（以官方最新发布为准） | 触达话术与配置建议须留痕并经合规确认后发送 |

2026-09个人养老金与养老金融产品适当性管理持续细化（以官方最新发布为准）养老类产品须单列适当性与风险揭示，话术不得暗示保本2023-05 起国家金融监督管理总局承接原银保监会职责销售合规引用口径统一持续有效理财公司与理财产品销售管理相关规定销售须完成适当性匹配与双录持续有效投资者适当性管理办法风险等级不得越级推荐2024-2025养老金融、个人养老金制度推进养老类产品须单列适当性与风险揭示2026净值型产品信息披露要求细化展示与话术须使用净值口径，不得暗示保本

说明：以上为作业参考整理，具体条款与生效时间以监管机构官方最新发布为准。

模块示例补充#

示例1（资产诊断）：客户可投资资产200万元，其中存款与货基占比80%，风险测评结果为C2。AI指出"风险偏好与资产结构错配导致长期收益跑输通胀"，给出分三阶段（3个月/6个月/12个月）的渐进式配置路径，并标明每阶段的最大回撤预期区间。

示例2（投教问答）：客户问"净值型理财会不会亏本金"。AI给出结构化话术：先解释净值形成机制，再用一个"买入1.0000→净值0.9850→持有到期修复"的数值示例演示波动，最后明确"不承诺保本、历史业绩不代表未来"。

示例3（外呼触达）：按客户生命周期事件生成名单——产品到期前15天、大额到账3日内、生日当月、风险测评到期前30天。为每类事件生成对应开场白与合规提示（不得承诺收益、须先完成风险揭示）。

示例4（投资陪伴）：市场单周回调3%时，AI生成客户分群安抚话术：对临近退休客户强调期限与流动性安排，对长期定投客户强调纪律与波动，对不同客群给出差异化的"是否调仓"判断框架。

示例5（适当性不匹配的拦截）：客户风险测评为C2，主动要求购买R4混合型产品。AI不代为变通，而是输出：C2与R4不匹配的依据、可替代的R2/R3产品方向、若客户坚持须走的机构例外流程与双录要求；是否受理由具备权限的人员按机构制度办理。

示例6（净值波动的陪伴话术）：产品近一月净值由1.0120回落至0.9880。AI生成话术时明确使用净值口径，说明波动来源（久期/权益仓位），并给出"是否调仓"的判断框架而非直接建议；话术经理财顾问预览并确认合规后才可发送客户，本技能不代发。

示例7（脱敏与最小必要）：顾问提供的客户清单含完整身份证号与手机号。AI提示改为前6后4与脱敏姓名后再做分群分析，输出中使用"客户A（C3，可投资资产约150万）"等表述，分析结束后不保留任何会话外副本。

示例8（报告初稿的预览确认）：AI生成的资产诊断报告含配置比例与收益测算示例。按边界口径，该报告为待确认初稿，须经理财顾问预览、核对产品合同与风险揭示书后，方可由具备权限的人员在机构系统中保存或发送客户；本技能不落盘、不外发。

表格维度增强#

客户分层经营表（新增维度）

分层资产规模风险测评等级最近触达时间到期资金下步建议首选触点私享≥600万C4-C5近7日需确认续投定制方案+面访面访/专属顾问进阶100-600万C3-C4近30日部分到期组合再平衡电话+企微基础<100万C1-C3近90日少量投教+定投引导企微/线上投教

配置策略适配表（新增维度）

策略适合的客户画像不适合场景关键风险提示复核要点适当性校验保守型（货基+存款为主）临近用款、C1-C2长期通胀敏感目标实际收益可能为负流动性安排C1-C2可匹配稳健型（固收+"固收+")中等期限、C3短期大额用款净值波动久期匹配—平衡型（股债均衡）长期、C41年内用款权益回撤再平衡纪律C4可匹配进取型（权益为主）长期、C5、经验丰富风险承受不足大幅回撤仓位上限仅C5且经验丰富

数据最小化与人工确认清单#

• 客户需求与资产信息输入前先脱敏（姓名、证件号、账号按最小必要提供）。
• AI生成的配置建议、触达话术须经理财顾问预览并确认合规后再发送客户。
• 不得向客户承诺收益、不得隐瞒风险；涉及具体产品的以产品合同与风险揭示书为准。

更新日志：v2.0.9 (2026-09-25) 修正执行边界表新增行的位置（置于分隔线之后），保证表格正确渲染；v2.0.8 (2026-09-25) 按平台扫描反馈做边界澄清：8处“生成可视化图表（必须执行，不可跳过）”改为推荐性表述，明确本技能不强制任何步骤；执行边界表新增3行（强制语气、接口名、报告与话术的初稿属性）；硬边界扩为五条，明确接口名不是 OpenClaw 工具权限、allowed-tools 为空；能力声明调整为 illustrative-code-samples 与 illustrative-data-source-labels；监管动态更新至2026-09-25并新增2条；客户分层表新增“首选触点”列、配置策略表新增“适当性校验”列；新增示例5-8。v2.0.7 (2026-09-09) 同步线上版本。v2.0.5 (2026-09-09) 新增执行边界说明，统一由具备权限的人员在机构系统中执行的表述；v2.0.4 (2026-09-09) 修正能力声明与作业流程描述的一致性问题，补充人工确认与数据最小化要求；新增监管动态表（截至2026-09-09）、4条模块示例；客户分层表新增风险测评等级/最近触达时间/到期资金三列；新增配置策略适配表。

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数据最小化与授权边界（2026-09-10 修订）#

本技能为 作业流程参考材料，不含可执行脚本，也不要求任何工具权限。使用时遵循以下四条硬约束：

约束具体要求数据最小化只采集当前环节判断所必需的字段；身份证号、银行账号、病历明细等敏感项一律脱敏或仅引用编号，不进入对话与输出最小权限涉及客户、征信、医疗、交易等系统的查询，须使用机构分配的 具名最小权限账号，禁止使用共享的通用高权限凭据逐操作授权每一个查询、生成、外发动作都需要 一次明确的人工确认；不存在"默认执行""确认机制为 none"的步骤无本地本技能不建立、不写入、不维护任何本地输出目录、笔记文件或日志文件；所有留痕由机构既有系统在受控环境中完成

文中出现的命令、接口名、参数示例均为 说明性文字，用于解释作业口径，不代表本技能会调用或要求调用对应能力。

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2026-09-10 维护更新：外部数据边界澄清与场景示例补充#

本次修订说明#

针对复审提出的"声明不外发客户数据，但流程向外部服务传输组合金额与家庭财务信息"问题，本次已： 删除外部服务地址与密钥相关表述；把数据服务统一表述为机构既有来源；补充数据最小化与外发审批约束。

数据使用边界表（新增维度）#

数据项是否必需脱敏要求外发条件风险等级与投资期限必需无需机构 approved 渠道持仓大类占比必需可用区间替代精确值同上家庭收支明细视场景金额区间化需客户同意身份证与账户号非必需不得进入对话一律不外发健康与婚姻状况视场景仅保留结论标签需客户同意

场景示例补充#

示例 1：客户要求"把我的持仓发给外面做个诊断"

正确处理：提示账户与身份信息不得外发，可改用大类占比区间进行咨询；诊断结论须经人员复核后再交付客户。

示例 2：客户风险等级与配置建议不匹配

正确处理：以风险等级为硬约束，说明不匹配时的处理路径（重新测评 / 降低波动 / 客户书面确认），不得绕过适当性要求。

示例 3：需要生成图表或报告

正确处理：由具备权限的人员使用机构 approved 工具生成，本技能只提供图表结构与分析口径。